31歲男 保單健檢與規劃

刪掉，行市場都已規劃重大傷病為主，重傷的範圍較廣，約莫有300多項
且領重大傷病卡就理賠，醫院按照病名、診斷證明開立重大傷病卡
保險公司認卡即理賠

意外身故及殘廢保險金(ADDR)
1,000,000 49年 1,450
每次實支實付傷害醫療保險金限額-無社保(AMRR)
30,000 49年 690
傷害醫療保險金日額(DHIR)
1,000 49年 780
享健康住院醫療健康保險附約(SHSRD)
計劃D 49年 3,498
要注意門診手術、門診手術雜費的缺乏
未來在醫療越來越發達的情況，很多手術當天就可以回家
沒有門診手術會在理賠上有非常大的缺陷

二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃B(20ACRB)
2.00 20年 8,140
刪掉，現行二代健保住院天數短、自費項目高
分項給付的癌症需住院、手術、放化療才會理賠
但終身保費高保障低，額度不高的情況只要住院天數短
碰到大額的自費項目，基本上沒有太大的幫助

二十年繳費鑫好健康終身醫療健康保險附約(20SHHIR)
1,000 20年 11,440
刪掉，終身醫療已經不符合現在二代健保的體系使用
這種定額式給付會有的問題是不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微

二十年安心豁免保險費附約(20CWPR)
29,000 20年 734

小結：
如果沒有人情保壓力，其實建議三商可以直接做停損改更好的內容
畢竟賺錢很辛苦，我們更應該把錢花在刀口上，規劃好才能對家庭經濟風險轉嫁有幫助
如果有人情壓力，可以考慮上述調整，主約做減額

預增保險：
保險公司：台灣人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
台灣人壽好心200失能照顧終身健康保險(T01M1)
1,000,000 20年 10,000
這張內容不錯，不過終身險還是會壓縮預算
建議可以用定期險BX0、YOA來拉高額度
一般建議規劃到500萬／5萬，這樣額度會較足夠
前者可以拉高7-11級殘沒給付月扶金的部分
後者針對看護、生活費等補強較足夠

台灣人壽卡安心一年定期重大傷病健康保險附約(CIR3)
1,000,000 1年 3,200
台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRB)
計劃五 1年期 6705
額度有點高，其實做到計畫二或三就滿足的
額度太高的情況要注意未來保費會跳得太快

台灣人壽一年期住院醫療日額健康保險附約(新)(YHB)
計劃三 1年期 6504
刪掉，住院日額基本上在二代健保沒有理賠雜費
且住院天數短的情況，整體實用度大減

台灣人壽終身防癌健康保險附約(T01Y1)
2,000 20年 9,760
刪掉，同上終身防癌
防癌保障台壽的YCC可以加這張
一次性給付的部分有另外針對標靶藥物的使用
在發生癌症風險可以有比較多的治療選擇權運用

台灣人壽龍平安傷害保險附約(AP0)
1,000,000 1年期 960
台灣人壽新實支實付傷害醫療保險金附約(BI0)
30,000 1年期 390
台灣人壽新傷害醫療保險金日額附約(BJ0)
1,000 1年期 590
台灣人壽新金關懷豁免保險費保險附約B型(8G0)
18,185 20年 100
台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約B型(7JD)
9,662 20年 61
三商有意外保障其實意外險可以考慮用產險加強
保費比較便宜且保障可以做得比較高


以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要細節討論可以來信再跟我說喔～

 

癌症住院醫療金 : 3000元
癌症住院收入補償金 : 2000元
癌症手術醫療金 : 一般癌症4萬、特定癌症6萬
一般癌症： 4萬
特定癌症： 6萬
癌症手術後住院金 : 一般癌症1000元、特定癌症2000元
癌症出院補償金 ：1600元
癌症化學/放射線治療門診 : 2000元
癌症骨髓移植 : 20萬 (以一次為限)
癌症乳房重建/義肢裝設 : 4萬 (以一次為限)
義齒裝設 : 2萬 (以一次為限)
醫療總上限 : 300萬

此為傳統型癌症險，一次性給付金不高，只有16萬，主要是著重癌症住院、手術、化療/放療等等…療程型項目，而此種癌症險，在治療過程中，須一一收集單據向保險公司申請保險金，那就會發生治療的名目不同，而有可能被拒賠的狀況，且條款也沒寫明理賠罹癌造成的併發症，在理賠案例中，因併發症就醫不賠的爭議，時而有所聞，所以如果要挑選有療程型費用的癌症險，尤其是終身險，有無理賠併發症更是重要

如罹患鼻咽癌，經放射線治療後引發左頸纖維化、中耳炎、頸動脈狹窄、視力缺損等症狀而住院治療，保險公司是可以這些後遺症為併發症為由拒賠

目前癌症主流是一次性給付的商品，一次拿到一筆100~300萬保險金，對於當時病症，也較能彈性的運用這筆醫療金，又可自行選擇想要採取的新式治療方式，也不用一一收集單據再向保險公司申請保險金，而現在治療癌症的方式與療法，需要高額的理賠金才能COVER得了
例如標靶自費藥物
大腸癌 :標靶注射藥物，癌思停，每月需花上6~10萬，爾必得舒，更是15~20萬/月
肺癌 : 艾瑞莎，口服藥物，每月4~5萬，捷克瘤，每月則是20多萬
胃癌 : 賀癌平，注射藥物，每三周注射一次，需花費6萬元

所以會建議挑選癌症險，以一次性給付型的商品為主，若要規劃療程型商品，則可為輔助型，這張要調整的話，也只能解約或是降低保額了，無法減額繳清，建議以一次性給付的癌症險與重大傷病為主

二十年繳費鑫好健康終身醫療健康保險附約(20SHHIR) 1,000 20年 11,440
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
出院療養金 : 500元
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元
住院手術 ： 1000~6萬
門診手術 ： 250~1.5萬
重大手術暨重大疾病特別看護金 : 1000元 （最高給付30日）
門診醫療保險金 : 250元 (住院前後二週)
癌症放射線治療 : 2000元
醫療給付總額上限 : 300萬

自從二代健保健保DRGs制度實施後，根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64% (含藥費、治療處理費等)
所以二代健保實施後，醫療技術進步，主要造成三大衝擊
1、平均住院天數下降
2、醫療自費增加 
3、門診手術增加
　　因健保DRGs制度採用包裹式方式給付，同樣的疾病只能採用規定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數，要選用更好的醫療就必須自費，而醫療花費卻是取決於使用的設備、材料的成本，不代表住院天數下降，醫療花費就會降低。
如『達文西機械手臂手術』主要適用於胸腹部臟器的精密手術，因傷口小可降低病患痛苦、提高復原時間，因此住院可能僅需要2~3天，大幅度降低傳統手術的風險性及併發症機率，但要價至少15~30萬，每天理賠1000元~1500元的終身醫療險要住院幾天才能填補？
所以這張終身醫療可斟酌考慮解約，另外補強台壽實支實付就好了，無須再保終身醫療


預增保險：
保險公司：台灣人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
台灣人壽好心200失能照顧終身健康保險(T01M1)1,000,000 20年 10,000
較常推薦的主約之一，最低保額是100萬，所以須留意將來是無法做調整喔
除了終身失能險之外，建議另外加定期失能險BX0與YOA，加強保障

台灣人壽卡安心一年定期重大傷病健康保險附約(CIR3)1,000,000 1年 3,200
也是常搭配的附約之一，須留意保費是每年微調的，在留意後期保費調整幅度即可

台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRB)計劃五 1年期 6705
這隻保個2~3計畫就好了，主要用來補強門診手術這塊

台灣人壽一年期住院醫療日額健康保險附約(新)(YHB)計劃三 1年期 6504
此屬於定額給付型的商品，較無法解決現在醫療問題，多保了HNRB就好了，應無需再保YHB

台灣人壽終身防癌健康保險附約(T01Y1)2,000 20年 9,760
所以您的想法是把三商終身癌症解掉換台灣終身癌症?
但這樣是換湯不換藥喔，保費也很高，保障不高，因此不建議，換成定期癌症險YCC-200萬就好

台灣人壽龍平安傷害保險附約(AP0)1,000,000 1年期 960
台灣人壽新實支實付傷害醫療保險金附約(BI0)30,000 1年期 390
台灣人壽新傷害醫療保險金日額附約(BJ0)1,000 1年期 590
這幾隻建議換成SPAR、SMR2A、SMR2D，多了保證續保

我知道第一份保單很羊
等做完健檢沒什麼問題的話
請問各位大大會建議我三商的部分該減額繳清還是刪改哪些部分呢？
或是這兩張怎麼搭會比較好呢？
先謝過各位大大了
三商能減額繳清的只有主約終身壽險，其他要馬刪掉，要不然就要降低保額了
終身醫療與終身癌症這兩隻高保費，低保障均可刪除，都用定期險補強
其他建議如上~~