24歲 女生 保單問題

意外險的部分建議可以規劃第二家產險意外險
現在滿多外傷診所不走健保體系，意外實支會打折理賠
建議規劃第二家產險意外險做兩家意外保障才有辦法把額度填滿
不然有些外傷長期換藥等，所花費用也不少

安康住院保險附約(本人) 10
計畫10的話額度偏低，雜費僅3萬，且沒有門診手術和門診手術雜費
在科技發達越來越多手術可以當天回家的情況，這樣內容會非常不足

住院醫療日額甲(本人) 1,000
現在二代健保住院天數短、自費項目高
這張真的只有理賠住院，使用效益非常的低
建議可以直接刪除

建議醫療以實支實付為主，可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償

新光的部分是否有需要解的附約？或請推薦我應該如何規劃...
最近有請國泰幫我規劃請大家幫我看一下哪些是必需或不必需的呢？
其實國泰的險種都是比較偏一代健保的內容
基本上沒有辦法針對二代健保的情況來應對

契約1
國泰人壽鍾心呵護重大傷病定期保險 ZC1 20年 本人 50萬 
雖然使用的是目前市場上常見的重大傷病，但這張有還本功能
保費高保障低，再針對重大傷病的情況，會面臨三個問題
a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以保額高低就非常的重要，必須有足夠的理賠來轉嫁風險

契約2
國泰人壽新真安順手術醫療終身保險 L62 20年 本人 1000元 
手術險的問題也很類似，現在自費越來越多，定額手術險已經漸漸不堪使用
反而這種類型的手術險已經被便宜的實支實付所取代，實支實付可理賠住院、手術、雜費
範圍廣泛且保障較高

契約3
國泰人壽漾安心住院醫療終身保險 AGA 20年 本人 1000元 
終身醫療已經不符合現在二代健保的體系使用
這種定額式給付會有的問題是不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微

國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 CV 1年 本人 M-10計畫 
這張實支實付幾乎沒有門診手術，額度偏低
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家，治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費，所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種，也就是說，如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了，但是條款不賠，不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量，會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆，有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議

國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死亡及失能)(職業類別 : 1類) XK1 1年 本人 100萬 
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額)(職業類別 : 1類) XK2 1年 本人 1000元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)-有健保(職業類別
: 1類)
XK3 1年 本人 5萬
國泰人壽真好骨力傷害保險附約(職業類別 : 1類) XJ 1年 本人 10萬
國泰人壽真關懷保險費豁免附約 X58 要保人
其實本身已經有意外險保障，建議可以規劃產險意外險補強即可
產險意外險的保費較低，相對可以規劃的保障較高

針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能完全沒規劃
因醫療科技發達的關係，目前很多疾病治療完畢後，身體可能無法回復到原本的狀態
進而造成失去工作能力、甚至生活能力，如果沒有太多資產累積，萬一發生失能狀況
需要請看護、或是沒辦法工作，薪資損失＋看護費用簡直是雪上加霜

總結：
建議補強缺口為：第二家實支實付、重大傷病、一次性給付癌症、產險意外險、失能保障等
賺錢很辛苦，在預算有限的情況，我們更應該把錢花在刀口上，規劃好才能對家庭經濟風險轉嫁有幫助
用國泰的規劃會導致應對不了二代健保問題，且險種缺陷較多，其實建議可以參考台壽的規劃
中國信託人壽之前跟台壽合併，目前系統整合完畢，有心增加在市場的市佔率
所以在今年有出CP值很高的商品，可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容



以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要細節討論可以來信再跟我說喔～

 

雜費偏低 看你的實際預算 可以考慮保留做雙實支甚至三實支 (節省主約保費)
住院醫療日額甲(本人) 1,000
日額產品  對於高額自費幫助不大
目前實支實付都有轉換日額的功能
可以把預算換成第二張實支
綜合保障(個人) 500,000
這張我覺得不錯 在一些門診的處置理賠金額蠻漂亮的
目前也沒這類型的產品
保費不高 預算沒壓力可以保留

契約1
國泰人壽鍾心呵護重大傷病定期保險 ZC1 20年 本人 50萬 
長年期的重大傷病險 會有一個問題 保費比較高導致額度不足
罹癌風險發生50萬的保障對醫療幫助有限
不如用一年一期的重大傷病規劃100萬以上 保費不用3000元
節省的保費拿去其他保障或自行投資理財對抗老年風險
契約2
國泰人壽新真安順手術醫療終身保險 L62 20年 本人 1000元 
這種就是手術部位確定 理賠金額就確定的產品
對於自費幫助不大 同類型產品就像是新光的綜合保障
保費高保障不實用
建議住院醫療以實支實付規劃為主 雙實支保障比較完整

契約3
國泰人壽漾安心住院醫療終身保險 AGA 20年 本人 1000元 
這張就類似新光的定期日額終身版
實支都有轉換日額功能 建議改雙實支保障就很完整了
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 CV 1年 本人 M-10計畫 
幾點注意
1.正本收據 等於原本的新光一定要解約
2.醫療費用只有10萬 目前一些新型手術動輒15~20萬的自費 這樣的保障額度略低
3.門診手術上限只有一萬 碰到自費高的門診手術 幫助不大
建議>找第二張有高額門診的實支補強
沒有人情壓力 建議改成兩張有高額門診的實支補足保障更完整

國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死亡及失能)(職業類別 : 1類) XK1 1年 本人 100萬 
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額)(職業類別 : 1類) XK2 1年 本人 1000元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)-有健保(職業類別: 1類)XK3 1年 本人 5萬
國泰人壽真好骨力傷害保險附約(職業類別 : 1類) XJ 1年 本人 10萬
壽險意外險保費比較高 而且本身也有團險
如果在意保證續保 找有保證續保的意外險規劃 (全球 台壽)
不在意保證續保只想要保費便宜保障高 選擇產物意外險即可

另外還欠缺了失能保障
不管疾病或意外 到後期造成身體機能缺失 可能就是失能
輕微的造成永久薪資損失 (轉職甚至無法工作)
嚴重除了薪資損失還有看護費用問題
建議用終身不還本的失能險搭配定期拉高保障
如果目前有預算考量 先以定期規劃即可

因為我們無法確認會發生甚麼風險
建議保障做全面 額度做高才能有效轉嫁可能的經濟損失
年輕時候 用便宜保費規劃定期險拉高保障
保障完整額度高 可以讓我們安心累積資產
未來在看社會狀況以及家庭經濟來做額度調整
老年要的不是保單 而是足夠的現金

以上建議給您參考
詳細還是要了解需求後討論
有需要歡迎點我頭像來信~

繳費期滿每屆滿三週年，按保險金額30%給付「生存保險金」
已繳滿不做更動
防癌健康終身保險
療程給付，包含併發症，早期癌險著重癌症身故金部分
以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費，初次罹癌偏低，容易造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先，將一次給付將額度拉高
安康住院保險附約
病房費限額每日 1,000 元        手術費限額每次 4 萬 × 手術給付比例
住院醫療費用保險金限額 3 萬
此項已停售，無法在拉高額度
額度比較偏低，如無體況可考慮更換至其他家
住院醫療日額(甲型)保險附約
病房費每日 1,000 元           加護病房費另給付 1,000 元
定額型給付，如預算許可可考慮留下當作住院時的補貼
綜合保障附約：個人型
意外身故給付 50 萬
意外住院每日給付 1,000 元      骨折醫療保險金最高 3 萬
醫療手術費最高 10 萬
定額型給付，包含意外及醫療手術部分，如預算許可可留下當作補貼用
鍾心呵護重大傷病定期保險
身故給付保額
罹患重大傷病(符合健保)給付保額
屬長年期定期，但以小資女來說保費有些偏高，擠壓到其他項目預算
可先考慮以一年定期來先補這個部分
新真安順手術醫療終身保險
重大疾病及特定傷病保險金給付 10 萬
手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬
特定處置保險金  500 元~ 4 萬        住院手術療養保險金 3,000 元
重大手術慰問金 2.5 萬~ 4 萬
定額型給付，若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付，此項可能稍微接近需求
若求的是就診時想要更好的醫療的話，以現在來說會建議以實支為優先，如無體況建議將此預算挪至其他
漾安心住院醫療終身保險
身故退還所繳保費×  1.1倍 - 應申領之各項保險金累計總額
病房費每日 1,000 元          加護、燒燙傷病房每日另給付 2,000 元
住院前、後門診每日 250 元
醫療保險金其累計給付總額上限為200萬
定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
如無體況建議將此預算挪至其他，此項為主約，拿掉等於整個需要重來
如要留下，建議降至最低額度
新真全意住院醫療健康保險附約
病房費限額每日 1,000 元          門診手術費限額 1 萬
雜費限額 10 萬                         加護病房雜費限額 20 萬
轉換定額型病房費每日 1,300 元
手術與雜費共用額度，重要門診手術部分僅限額1萬，額度上比較不足
會建議調整至M20，這樣至少可以拉高雜費跟手術的共用額度
再補入第二實支來加強額度及門診手術弱勢的部分
意外險
如比較在意保證續保可考慮附加於其他家
拉高額度則可考慮產險來做加強

原新光部分已繳，定期附約保障還算許可，可留下當作補償用
可考慮把新光實支更換為其他家

國泰可斟酌是否有人情有無體況
因底下實支主約為終身醫療，一動等於整個要重來
如果無人情，且繳費時間還不長可考慮整個重新來過
重新調整參考

如要保留國泰
新光實支因額度比較低，建議拿掉
僅留下國泰契約三AGA的項目
將主約AGA降至最低額度
底下實支CV調整為M20
再加入補強項目
補強參考
這樣保障上會比較完整些，新增的項目也可以補強原來不足的部分