國泰人壽保單健診調整刪減
假若這份內容不必要的如果很糟糕可以換別家也可以，我要對於自己未來有所規劃，不想花無意義的金錢繳保費，還請各位專家幫個忙，謝謝。
主約：新鍾情終身壽險 50萬，20年期
附：
康愛防癌終身健康保險附約 ，一單位，20年期
全心住院日額健康保險附約，日額1500元
全方位傷害保險附約，住院日額1000元
全方位死殘，245萬
全方位傷害醫療擇優保險金日額，1000元
台中市
您好，現有保單保障大致如下：
＊新鍾情終身壽險 50萬:
身故或完全失能給付50萬、2-7級失能給付45-20萬，7項特定重大疾病給付25萬。
＊康愛防癌終身健康保險附約 ，一單位，20年期：
初次罹癌3萬、原位癌6,000、癌症手術1.5萬/次、癌症住院1,000/日、放療1,000/日、化療1,000/次。
罹癌照護保險金1.5萬/年，最高給付5年。
優點是繳費20年終身保障，但初次罹癌給付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：增加一次給付性防癌險。
＊全心住院日額健康保險附約，日額1500元：
住院2250/日，手術1,875-12萬。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠，同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。
建議：以實支實付補足保障缺口。
早期醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
綜合以上，建議可取消住院日額，其餘終身型保障因已繳費將近一半，可保留，
另外補足不夠之保障缺口即可，建議如下：
1.終身失能險（殘扶險）：
為目前主力商品，因產品仍屬推廣期，因此保費相對低廉。
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高3萬失能輔助金(依失能等級給付)，且保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的失能輔助金給付給我們的家人
確保他們未來生活無虞。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個用花費至少3-4萬)
2.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬(有給付門診手術及其雜費)。
3.定期重大傷病險：
截至去年底請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬(包含癌症，中風，洗腎...400多項)
4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
以上保障，現階段足以規避您父母人生最大的風險，
詳細保障內容我們可以再討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於上櫃大型保經公司，能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，謝謝您
新北市
要了解保單好不好，首先要先懂的目前社會制度、醫療環境的狀況
來看險種適不適用於目前的體系，從觀念來理解和分析
如果不適用花再多的錢理賠一樣比別人差
主約：新鍾情終身壽險 50萬，20年期
發生重大疾病的狀況時，除了治療的費用外
還需注意治療期間薪資費用損失、短期看護等相關費用
另外重大疾病的理賠除了裡面的項目外，還要符合特定狀態才會理賠
現行市場都已規劃重大傷病為主，重傷的範圍較廣，約莫有300多項
且領重大傷病卡就理賠，醫院按照病名、診斷證明開立重大傷病卡
保險公司認卡即理賠
附：
康愛防癌終身健康保險附約 ，一單位，20年期
依現行二代健保體制，住院天數大幅下降，自費用藥、器材費用大幅增加
新式的治療方式且比較好的醫療方式如標靶、質子治療、放射治療等
或是新型免疫治療藥物治療，這些滿多都需大筆金錢自費
像是以控制癌細胞長期服用標靶藥物，每月動輒都是十幾二十萬在跳
往往最後花費都在數百萬間
但分項給付的防癌險僅針對住院、手術、化放療給付，且給付額度不高
只要住院天數短一樣無法針對上述自費像增加的情況來應對
即使規劃額癌症險民眾仍有非常大的機率需自掏腰包來治療
市場上目前較以一次性給付規劃為主，針對大額自費藥物、器材較能cover
全心住院日額健康保險附約，日額1500元
這種定額式給付會有的問題是不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微
全方位傷害保險附約，住院日額1000元
全方位死殘，245萬
全方位傷害醫療擇優保險金日額，1000元
現在滿多外傷診所不走健保體系，意外實支會打折理賠
建議規劃第二家產險意外險做兩家意外保障才有辦法把額度填滿
不然有些外傷長期換藥等，所花費用也不少
總結：
基本上目前有的保單內容都屬於一代健保時期的規劃方式
都規劃在住院中，只要跳脫住院外幾乎沒什麼理賠
但我們現在二代健保最大的問題就是住院天數短、自費項目高
所以建議針對醫療以實支實付為主，可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償
如果要省預算的方式直接在國泰底下附加他們的實支是最快的
不過要注意國泰的ＣＶ這張在門診手術上額度偏低，且沒有門診手術雜費
所以以保障面來說是有缺陷的，可用第二家實支實付補強
在針對一次性給付癌症、重大傷病、失能保障等來做加強
不過這樣規劃的方式會造成保費的堆疊，建議可以考慮留終身防癌
因為也繳了11年，其他改作他家保障會更有效益
以上建議供您參考有需要細節討論可以來信再跟我說喔～
台中市
身故給付保額
罹患重大疾病給付 25 萬
生活照護保險金： 1~ 7級殘廢/失能，給付 50 萬~20 萬
主約用，已繳過一半不建議更動
康愛防癌終身健康保險附約
初次罹患癌症給付 3 萬 罹患原位癌症給付 6,000 元
癌症住院每日 1,000 元 癌症照護保險金給付 1.5 萬
癌症手術每次 1.5 萬 門診醫療每日 500 元
放射、化醫療每日/次 1,500 元
各項保險金給付合併累計最高為 250 萬
終身型療程給付，不包含併發症，以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費，初次罹癌僅3萬偏低，額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先，將一次給付將額度拉高
已繳超過一半不建議更動
全心住院日額健康保險附約
病房費每日 1,500 元 加護、燒燙病房費另給付 3,000 元
手術醫療保險金每次給付 1,875 元~ 12 萬
出院療養金每日 750 元 手術療養保險金 938 元~ 6 萬
定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，如有動手術則給付定額的手術費
自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
但考慮到此項在某些手術定額給付上還算許可，如預算許可可以考慮留下
全方位死殘
全方位傷害保險附約
全方位傷害醫療擇優保險金日額
此保單投保有一段時間，建議檢視目前職業等級是否與當初投保時相符
如果不符則須作變更，如要拉高額度可考慮加入產險
此保單還在繳費中，
可詢問是否可以在原保單底下附加實支CV M20
這樣可以節省一主約，但須注意這個部分是手術與雜費共用額度
但重要門診手術僅限額1萬偏低，所以需要再搭配第二實支來做互補的功能
重大傷病險種保費跟著年齡調整，如年紀比較長，保費也比較高
可考慮視預算斟酌額度補入
缺少殘扶部分，考慮到定期後期保費也開始跑得比較快
可先以終身不還本為主，部分定期稍微做額度加強
規劃部分還是需要了解父母目前年齡，比較好做規劃
新竹市
在一代健保時醫療險著重在終身醫療、終身防癌、終身手術這種住院給付定額的險種
現在已經是二代健保了，用以往的模式去做規劃已經無法完全轉嫁風險
壽險會建議規劃定期壽險，保障自己有家庭責任的這段期間
醫療險應該著重在實支實付，現在醫療很進步，醫療品質越來越好，可是這些東西都是需要高花費
建議做雙實支實付，額度最好達20萬以上
防癌/重大疾病的部份也是要改成一次性給付大筆理賠金的險種，才有錢做新式的治療
一個癌症下來花費100萬跑不掉，至少規劃100萬以上
近年失能險也是規劃的重點，當一個人發生失能進入長期照顧的狀態，不但沒有收入還需要別人照顧
這個花費在當事人死亡前是不會停止的，所以失能險也建議列入規劃
這裡不推薦長照險，保障的範圍小於失能險
意外險可以考慮少數有保證續保的人壽公司 ex:台壽、全球、元大、遠雄、富邦...等等
產險公司的意外險也是不錯，缺點就是沒保證續保
可以在壽險端規劃實支實付，再用產險加強意外身故的部分
以下是目前規劃保障型險種建議的架構
壽險、失能、雙實支實付、癌症/重大傷病一次給付、意外險
上面的險種建議選失能險當主約，其餘規劃定期做好保障
目前看來最貴的是終身壽險的部分
可以選擇減額繳清留著不解約，再用定期壽險強化
附約的部份就像您所說的需要加強實支實付、失能、重大傷病/癌症一次性給付
以保障規劃完整性可以考慮台壽
有需要進一步的諮詢歡迎點擊頭像
新竹市
新鍾情終身壽險 50萬，20年期
身故、全殘、祝壽金：50萬
1~7級殘廢生活照護金：20~50萬
重大疾病：額外給付25萬
這支最低保額應該是10萬，終身壽險都挺貴的，通常用最低保額出單就好了，比較沒必要用到50萬，雖然有重大疾病25萬，但額度也不高
附：
康愛防癌終身健康保險附約 ，一單位，20年期
初次罹患癌症保險金：
(1) 原位癌：6000元
(2) 原位癌以外：3萬 - 已支付之原位癌初次罹患癌症保險金
癌症照護金(每年)(最長以5年為限)：
原位癌以外：1.5萬
癌症住院：1000元
癌症長期住院金：500元 (住院31日以上)
癌症住院/門診手術：1.5萬
癌症骨髓移植：12萬
癌症義肢裝設：6萬
癌症義齒裝設：3萬
癌症義乳重建手術：3萬
癌症門診醫療金：500元 (每日以1次、累計以120日為限)
化學/放療：1000元
化療或放療補助金：500元
給付總額上限：250萬
這隻癌症險非常的貴，罹癌一次金也只有3萬，無法負擔動輒數十萬數百萬，標靶藥物治療費，加上這張癌症險不賠併發症，往往爭議都是從這裡發生的，且又是保終身，更沒有保障了，建議癌症險以治療癌症的標靶藥物，與免疫療法的治療方式為主要規畫方向，建議可用定期險來補強一次金的部分，拉高一次金給付，建議再規劃2….300萬以上
如罹患鼻咽癌，經放射線治療後引發左頸纖維化、中耳炎、頸動脈狹窄、視力缺損等症狀而住院治療，保險公司是可以這些後遺症為併發症為由拒賠
全心住院日額健康保險附約，日額1500元
住院醫療第1~30天 : 1500元 (30天以上 : 3000元，因精神疾病住院，同一年內限90天)
出院療養金 : 750元 (最高365天)
加護病房、燒燙傷病房 : 3000元 (合計最高365天)
住院/門診手術 : 1875~12萬元 (手術倍數1.25~80倍)
手術療養金 : 938~6萬元 (依手術醫療金50%給付)
這支保得有點高，卻沒有實支實付，建議可將額度降低，增加實支實付，也可在國泰保單底下增加正本實支，另外再增加副本實支
全方位傷害保險附約，住院日額1000元
全方位死殘，245萬
全方位傷害醫療擇優保險金日額，1000元
意外/殘廢金，意外殘扶金，重大燒燙傷、航空交通意外身故/殘廢增額給付，意外住院日額、意外實支實付
意外險保額也蠻奇怪的，245萬...若要再加強意外保障，可增加產險意外險，抑或是將245萬降低，另外搭配產險意外險，這樣也會有意外雙實支了
結論:
本身保單癌症險這隻保障比較差，額度低，無併發症，終身壽險額度用太高，以那時候來講，可能沒有家庭責任，到現在有家庭責任的話，50萬額度怎麼足夠呢?
另外就是全心住院這隻，採定額給付的方式，醫療雜費都是不賠的在，單一公司容易遇到這種狀況，以日額型為主，實支實付好像可有可無了，但實際上是相反的，應以雙實支實付為主，有多的預算，日額型為輔，畢竟約有64%醫療費來自於藥品費等等...雜費，這些都是傳統日額型不賠的，所以即使保再高，都不一定夠用
所以實支實付建議優先增加唷，另外再補強癌症一次金、重大傷病、失能險與定期壽險
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