33歲男 保單健檢及規劃

：繳費期間：100萬+保費總和、繳費期滿後：120萬
祝壽金(至99歲) : 200萬
生存保險金：
　每滿3年領10萬 (保額10%)
　第6次後每3年領20萬 (保額20%)

: 防癌終身附約-個人型 AM 1單位 20年 504元
癌症身故金 : 30萬元
罹患癌症金 : 繳費期間3萬，期滿後6萬元
癌症住院 : 2000元
癌症外科手術 : 3萬元
癌症在家療養 : 1000元
癌症門診醫療金 : 1000元

這張最主要治療費在於癌症住院，手術，療養金，門診醫療金，一次性給付額度較低，原本已經有保此種療程型費用的癌症險了了，多保了南山終身癌症，也無濟於事阿，多花了這麼多的保費，卻是多保重複性的地方，一次金的部分依舊是不足的，所以若要補強癌症險，建議以一次性給付金的商品為主，而非療程型商品，建議至少2...300萬以上理賠金，以定期為主

: 溫心住院日額附約 BA 1000元 20年 1704元
住院醫療第1~30天 : 1000元 (30天以上 : 2000元，因精神疾病住院，同一年內限90天)
出院療養金 : 500元
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
手術療養金 : 625~4萬元 (依手術醫療金50%給付)

這張是定額給付醫療險，非實支實付，理賠也不用看收據，主要是看診斷書，增加南山實支，額度太低了，不足以COVER醫療風險的，且門診手術這塊是有缺陷的，建議以雙實支為主要醫療保障

: 平安附約-死殘 BB 100萬 20年 1236元
: 平安附約-住院 BC 1000元 20年 588元
: 平安附約-每次醫療限額 BO 3萬 20年 324元
意外身故 : 100萬
1~11級意外殘廢一次金 : 5~100萬
意外住院日額 : 1000元
意外實支實付 : 3萬

早期意外險保障較陽春，若要加強保障，則可在增加產險意外險

107/01/11向親戚購買以下保單，現在覺得一年繳七萬多元壓力很大，想請大家幫忙重新規劃
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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: 南山人壽美滿人生長期照顧終身保險 20RLT0AR 15000元 20年 35040元
身故/祝壽金 : 給付總繳保費1.06倍-已領醫療金
長期照顧一次金：36萬/次
全殘廢關懷金：36萬/次
長期照顧分期保險金(每年)：36萬/年
全殘廢生活扶助金(每年)：36萬/年

長期照顧險須符合生理功能障礙，進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣障礙這六項符合3項，或是認知功能障礙，時間、場所、人物的分辨障礙，符合兩項以上，方可請領長期照顧金，理賠要件相對比較嚴苛，若某一天不符合長期照顧狀態，則會暫停給付長照金(條款第15條)，一般來講需是非常嚴重，永久無法康復的狀況，才有可能持續領長照金，建議換成理賠較廣泛的失能險，如果符合失能等級表1~6級，會持續的給付，為目前主流商品，且保費也比長照險便宜

第十五條 長期照顧分期保險金給付之暫停
本公司依第十二條及第十四條累計給付「完全失能生活扶助保險金」及「長期照顧分期保險金」次數尚未達十六次之給付上限前，若有下列情形之一者，本公司將暫停該期及嗣後「長期照顧分期保險金」之給付：
一、被保險人「長期照顧狀態」已消滅。
二、受益人未依第二十二條約定檢齊相關申請文件。
被保險人於本契約有效期間內發生前項第一款之情形，若被保險人嗣後於本契約有效期間內再
符合前條約定之給付條件時，本公司仍依前條約定給付「長期照顧分期保險金」。
因第一項第二款情形暫停給付「長期照顧分期保險金」者，於受益人補齊相關申請文件後，本公司就暫停給付期間內被保險人符合「長期照顧狀態」而未給付之分期保險金部分，應於補齊文件後五日內補足之。

: 南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約CAR4AR 2單位 20年 11414元
重度癌症 : 10萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 1萬元  (條款附表二所列舉癌症項目)
門診醫療金 : 1000元 (每一保單年度為120次)　
住院醫療金 : 2000元
長期住院金 : 2000元 (超過90日給付)　
癌症住院手術醫療金
重度癌症 : 3萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 6000元  (條款附表二所列舉癌症項目)
癌症門診切除手術醫療金
重度癌症 : 600元 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 3000元  (條款附表二所列舉癌症項目)
出院療養金 : 2000元
化療/放療 : 2000元(每日一次) 
骨髓移植 : 10萬
醫療總上限 : 400萬

癌症一次給付金非常的低，只有10萬而已，保費卻相當不便宜，現行治療癌症的標靶藥物與免疫療法等…花費往往需要數十萬甚至百萬的治療費
例如:
大腸癌 :標靶注射藥物，癌思停，每月需花上6~10萬，爾必得舒，更是15~20萬/月
肺癌 : 艾瑞莎，口服藥物，每月4~5萬，捷克瘤，每月則是20多萬
胃癌 : 賀癌平，注射藥物，每三周注射一次，需花費6萬元
整個療程結束，花費可不小，因醫療技術的進步，要用比較好的治療方式，沒有個幾百萬，很容易COVER不過來的，目前癌症主流就是針對這種需要花費百萬的，一次性給付的商品，一次拿到一大筆保險金，就可以不用再一一收集單據向保險公司申請保險金，且也不用擔心治療的名目不同，而被拒陪，又可自行選擇想要採取的新式治療方式，這種終身癌症險則是依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低，如果預算有限想要規劃高額的癌症險，就必須排除終身險才行，高保費，低保障，最重要的是連併發症都不賠

併發症簡單來說就是指因為癌症所引起的其它病況，例如肺癌常會引起肋膜積水，而肋膜積水就屬於併發症，如果保單條款裡沒有理賠併發症的話，那麼對於肋膜積水這塊的治療費用，防癌險是不會理賠的。
或是說因為因為放療或化療引起癌處以外的身體部位不舒服而需要治療的狀況也是併發症，像是放療後的手腳僵硬或是頭暈腹痛都可算是併發症的一種。若是保單不賠併發症的話後續的這些症狀或是復健也是不理賠的。

又如罹患鼻咽癌，經放射線治療後引發左頸纖維化、中耳炎、頸動脈狹窄、視力缺損等症狀而住院治療，保險公司是可以這些後遺症為併發症為由拒賠

: 南山人壽好依靠住院醫療健康保險附約-乙型 NHSBAR 1份 1年 2150元
住院病房費 : 1000元
醫療雜費 : 10萬，入住加護病房雜費提高到20萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬，無門診手術雜費
收據 : 正本

須注意門診手術若屬於，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之外的手術，不在給付範圍內，治療處置在2-2-6，所以治療處置是不賠的
也要留意，條款並無寫到有理賠門診手術雜費項目，由於醫療科技不斷進步，在門診就可施作的手術，比率會越來越高，因此像門診手術會用到的人工水晶體等...特殊材料費等等...並不在NHS給付範圍內，門診手術也只有1.5萬，且雜費與住院手術和在一起算，建議實支實付選擇雜費與手術分開計算的，且要有門診手術與門診手術雜費，若要保這隻的話，因是正本，所以第二隻實支要選擇可副本理賠的，如台壽HNRB與全球XHR，都可副本，也有門診手術與門診手術雜費，雜費與手術額度分開計算的，可與其互補

: 南山人壽圓滿康祥終身健康保險 PDD 70萬 20年 27930元
身故、全殘、祝壽金(110歲) : 退還總繳保費的1.05倍
重度重大疾病 : 70萬
輕度重大疾病 : 7萬

這支是重大疾病，非目前主流商品重大傷病喔，重大疾病只有七項，而重大傷病則有22大項，約300多細項的保障，主要任重大傷病卡就可理賠了，而重大疾病要看條款理賠要件，相對的嚴苛，因此建議您換成定期重大傷病，保障較全面

結論:
國泰保單主要缺少了實支實付、失能險、重大傷病，而癌症跟意外險是不足的
用南山保單來補強，只能補到一小部分，且保障太高了，其中長照與重大疾病已非主流商品，這兩隻建議換成失能險與重大傷病險
若一定要保南山的話，主約部分可換成終身壽險NNPL-3萬就好了，實支實付保甲型，額度增加一倍，但門診手術都只有1.5萬，同樣可用第二支實支補強，其他附約則可增加意外險與定期壽險
因此不建議南山這樣子規劃，真的人情就是最貴的，就算被當成肥羊，也不好拒絕，就看您怎麼跟業務溝通了