台壽的失能險BX0最高只能買到壽險額度的5倍,所以如果要規劃100萬的話必須再搭一個定期壽險10萬。
重大傷病險也是會卡主約額度,主約30萬以下只能買到100萬。
壽險需求我想在小孩長大之前應該都存在,我會建議直接改做10年期或是15年期的定期壽險,總繳保費會比1年期壽險繳下來便宜。可考慮全球人壽的QTL。
全球人壽的主約要買到21萬才能讓XHR買到計劃五,而且QWX如果要第一年度末減額繳清的話要用15年期,20年期要繳二年才能作減額繳清。
台壽的部分
1. 台壽和全球實支都屬於平衡度高的險種類型,但是單項雜費較低
建議可以把計畫做到計畫三拉高雜費額度
2. BX0是針對1-11級殘一次性給付,有時候僅發生在7-11級殘不到領月扶金的狀況
但是工作因傷殘受到影響只能從事輕便工作,如洗腎為7級殘
如果一次性給付偏低將會無法針對工作失能來補貼
不過BX0會綁整張保單壽險額度5倍,所以保額除以5就是整張壽險需要的額度
缺的額度可以用定期壽險6年期補強
3. CIR3也會綁主約限額,所以10萬壽險基本上只能規劃100萬
台銀部分
如果要規劃到500萬的額度,建議可以試試優體壽險
保費會較便宜,目前常見的是富邦、南山都有
不過健康體沒有抽煙喝酒,會安排體檢
台銀的繳費方式續年度只能用信用卡、劃撥這個也要特別注意
華南產部分
華南產強項是意外身故等費率便宜,但是加上醫療就沒那麼有優勢
因為沒有其他意外保障規劃,建議先用人壽端做保證續保意外險
再利用產險做第二家意外險,現在滿多外傷診所不走健保體系,意外實支會打折理賠
兩家以上才有辦法把額度填滿,不然有些外傷長期換藥等,所花費用也不少
全球部分
壽險要規劃到21萬,附約才能規劃到計畫五
另外要第一年減額的話年期要規劃15年期
原則上不建議減額,因為減額後保障只能調降和刪除不能新增和增加
我們規劃定期險會按照社會醫療制度不同隨時做調整
未來有新出更好的險種也可以隨時做附加,減額後調整的彈性會變差
先謝謝各位解答 在請教一下各位
1.如果說我用附約 台灣人壽平準型定期壽險附約 (LTR2/T02J0) 定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 可以解決主約壽險額度不足部份的問題?
2.全球人壽的主約要買到21萬才能讓XHR買到計劃五,而且QWX如果要第一年度末減額繳清的話要用15年期,20年期要繳二年才能作減額繳清。
如果我用QWX 20年 21萬-->然後在減額繳清 這樣可以嗎?要怎樣知道沒低於承保金額?
另外常看到保險條款
【保險金額之減少】
要保人在本附約有效期間內,得申請減少保險金額,但是減額後的保險金額,不得低於本保險最低承保金額,其減少部分依第十條附約終止之約定處理。
請教一下 1.減額後保費怎麼計算? 2.如何得知有沒有低於承保金額?3.附約保費會隨著時間增加 那最低承保金額也要增加嗎?
3.假設如果在全球保險做過 QWX減額繳清動作後 改天如果看到全球出個不錯的保險方案 可以另外保LDC來做主約搭附約 但因為有做過其他主約減額繳清 保險公司會不會拒絕承保呢?
謝謝