請問我目前的保單規劃及調整
目前已有的保單為
國泰 住院醫療終身 20 年期 保額2000
國泰 得意還本終身 20 保額 60萬
國泰 添寶養老壽險 20 保額100萬
國泰 鍾愛終身 20 保額100萬
目前規劃增加 國泰人壽心呵護久久 20年期 保額30000健康表險
國泰新真安順手術醫療終身 20年期 保額1000
新真全意住院醫療附約 1年 M-10計畫
新真安順手術醫療終身-目前上網看好像很多人比較不支持這份,所以還在猶豫,保險規劃員推薦是因為是終身而且有涵蓋到重大疾病保險
爬文之後好像偏向真安順可以取消,然後新真全意可以提升到M-20或M-30 (但是好像現在的醫學先進，很多是（門診手術），實支實付是在（住院期間）的自費幾付較多。一般門診手術最高限額10000元。)
不知我目前保險哪部分缺?,哪部分要調整?,請各位大大提供一些意見,謝謝
新北市
同您所說
目前因為住院自費的問題
建議不要規劃終身手術醫療這種產品
花費高的幫助不大
另外失能險要注意
國泰的一次金只有保額3倍
假設發生七級失能
例如洗腎或是單目失明 理賠只有40%
其他間一樣保額可以到150萬
如果有用定期的再加強理賠差更多
另外 國泰這張是身故還本的
保費會比不還本還高
拉高槓桿建議選終身不還本和定期搭配
而且沒有保證給付
1-6有些嚴重案例確殘沒多久就身故
沒有保證給付身故就結束
有保證給付保險公司得貼現到最低給付期間
可以留一筆錢給家人
最後您少了罹癌的一次給付
建議用一年期的重大傷病或防癌補強
長年期的保費太貴
cv的門診手術上限1萬
建議找第二間有高額門診的補強
同時做雙實支
如果也人情壓力
建議住院選終身壽險最低保額一萬搭配實支
另外找其他公司補強
沒人情壓力重新規劃 可以有效降低保費拉高保障
以上
"例如洗腎或是單目失明 理賠只有40%" - 是多少錢去乘以40%呢?
"其他間一樣保額可以到150萬" - 可以推薦給我嗎
"有保證給付保險公司得貼現到最低給付期間,可以留一筆錢給家人" - 有推薦的嗎? 要有留錢給家人的考量,跟我原本選還本的考量相似
"您少了罹癌的一次給付,建議用一年期的重大傷病或防癌補強" -有推薦嗎?
"cv的門診手術上限1萬,建議找第二間有高額門診的補強"-第二間有推薦嗎?
新北市
抱歉 打錯 是24倍 也就是說一次金最高只有72萬去算失能等級比例給付
"例如洗腎或是單目失明 理賠只有40%" - 是多少錢去乘以40%呢?
3*24*.40
"其他間一樣保額可以到150萬" - 可以推薦給我嗎
元大 台壽 遠雄 宏泰
"有保證給付保險公司得貼現到最低給付期間,可以留一筆錢給家人" - 有推薦的嗎? 要有留錢給家人的考量,跟我原本選還本的考量相似
還本的留錢跟保證給付不同
以之前看過一個案例 客戶腦癌2級失能 每年要理賠43.2萬(3.6*12)
但確殘第一年就身故
保險公司保證給付15年 還要給付43.2*14*85%(利率貼現)的金額變成遺產
身故還本是說不管有沒有理賠
身故退還保費的1.05~1.06倍
如果擔心身故的問題 建議還是以壽險為主保障槓桿更高
"您少了罹癌的一次給付,建議用一年期的重大傷病或防癌補強" -有推薦嗎?
重大傷病>遠雄 元大 台壽
一次給付高的防癌>新光 台壽 遠雄
"cv的門診手術上限1萬,建議找第二間有高額門診的補強"-第二間有推薦嗎?
遠雄 元大 台壽 全球 這幾間門診手術都是比照住院手術額度理賠的
綜上所述
台壽的個別產品沒有特別優勢 但因為產品線多 成為很多人補強的選擇
再來全球 元大 遠雄 就是有個別需求去做挑選的
例如單純想要買實支 全球
想要買好的終身失能險和實支 元大這樣
不知道還有沒有比國泰的實支好的,
只是因為之前買過主約了,可以加在以前的主約下面
如果買其他公司的話是不是要另外買主約
新北市
如果比較門診手術 要比國泰實支好的產品不會難找
新北市
其實是類似的東西
失能(殘扶險)
終身的基本上有兩項理賠
1-6定時定額的扶助金 1-11的一次給付
是定期險拆開來賣
有定期的1-6扶助金 定期的1-11一次金
為什麼說1-11比較重要一些
因為很多狀況都是7-9級的 例如單目失明 輕微中風等等
這時候扶助金沒啟動
但一次金額度多寡就會差很多
原本國泰 保額3萬 最高72萬一次金
輕度中風 7級殘廢 理賠28.8萬
如果是用定期搭配終身 假設規劃到300萬好了 (一般來說單一公司有這種產品最高500萬)
300萬的40% 理賠120萬
年輕時候發生這種狀況一定會影響工作
有這筆錢家庭也比較不擔心後續的復健
也可以有生活費去學習第二技能之後謀生
所以才說定期的一次金很重要
以上
如果不介意 覺得可以討論看看是否觀念相同再來討論如何規劃配合
有需要可以點我頭像來信討論喔~
新竹市
國泰 住院醫療終身 20 年期 保額2000
住院醫療金 : 2000元(超過31天每日給付4000元)
特定手術保險金 : 10萬
加護病房、燒燙傷病房 : 4000元
急診保險金 : 1000元
緊急醫療轉送金 : 2000元
住院回診金 : 500元 (住院前後一週)
國泰 得意還本終身 20 保額 60萬
生存金：繳費期間屆滿後，每年領取保額10%，6萬，最高領到96歲
祝壽金：達97歲給付年繳化保費總和1.06倍
國泰 添寶養老壽險 20 保額100萬
身故/全殘金：當年度保額，每年5%單利遞增。
滿期金：當年度保額。
殘廢生活保險金：
第1~5年保額5%
第6年保單年度保額10%
國泰 鍾愛終身 20 保額100萬
身故/全殘金：100萬
祝壽金：至99歲給付100萬
生命末期保險金(1次為限)：50萬
重大疾病保險金：50萬
殘廢一次金：5~100萬
目前規劃增加 國泰人壽心呵護久久 20年期 保額30000健康表險
還本型終身殘扶險，身故/全殘或到99歲給付祝壽金，退還總繳保費的1.06倍
1~11級失能金 ： 3.6~72萬 (依殘廢等級5~100%，最高保額的24倍)
1~6級失能扶助金 : 36萬/年，殘扶金不按比例打折給付，無保證給付，最高給付50年
這支是還本型，身故退還保費，非身前退還喔，通常還本型保費都較高，保障內容來講，算比較差的，因1~6級殘扶金是沒有保證給付的，有無保證給付差蠻多的，頂多就是退還保費而已，且1~11級殘廢一次金給付額度非常的少，甚至是其他家的一半而已，先不論保險公司的商品，光是還本的就已經不推薦了，同樣的保費，不還本可規劃約1倍左右的保障，主要還是得看您的訴求是甚麼
國泰新真安順手術醫療終身 20年期 保額1000
還本型，身故退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬
終身手術確實是不推薦的，如果一定要用國泰加強保障的話，實支實付就加在終身殘扶險底下吧，不然就換個主約保
新真全意住院醫療附約 1年 M-10計畫
住院病房費限額 : 1000元
醫療雜費 : 10萬 (與住院手術共用額度)
門診手術 : 1萬
可轉換病房定額給付型 1300元
收據 : 正本
只有10計畫，保障確實比較少，如果進行住院手術，相關醫療雜費，如手術材料費，藥品費，手術費等...全部加總最高限額就是10萬，即使保M20，也不見得夠，如果要保這支，建議用第二支副本實支補強，且須雜費與手術費分開給付，要有門診手術與門診手術雜費
新真安順手術醫療終身-目前上網看好像很多人比較不支持這份,所以還在猶豫,保險規劃員推薦是因為是終身而且有涵蓋到重大疾病保險
如上~~確實是不推，重大疾病只有10萬....這應該不是我們保手術險的重點吧?
爬文之後好像偏向真安順可以取消,然後新真全意可以提升到M-20或M-30 (但是好像現在的醫學先進，很多是（門診手術），實支實付是在（住院期間）的自費幾付較多。一般門診手術最高限額10000元。)
實支實付CV不管多高計畫，門診手術都只有1萬，建議最高用M20就好了，再用第二家副本補強即可
不知我目前保險哪部分缺?,哪部分要調整?,請各位大大提供一些意見,謝謝
加上國泰預算想要規劃的部份
殘扶險依然是缺的，一次金太低，可用定期險補強至300~500萬，殘扶金則是可補強到5萬/月
重大疾病加上新保的，最高只有60萬，偏低，保障項目也少，建議至少200萬以上，可用定期重大傷病、癌症險補強
實支實付則是門診手術這塊的缺陷，用第二支實支補強
少了意外險，不知道是否因為公司有團保而不保?建議以商業保險為主喔，如果需求不高，保基本額度即可
國泰新保，主約部分可用鑫彩終身壽險L3，保額1萬，搭配實支實付CV-20計畫，不然用新呵護久久也行，保額降低，手術險不用保
"保障內容來講，算比較差的，因1~6級殘扶金是沒有保證給付的，有無保證給付差蠻多的"
"且1~11級殘廢一次金給付額度非常的少，甚至是其他家的一半而已" -- 請問您可以推薦彌補您說這些缺點的保單給我嗎
"建議用第二支副本實支補強，且須雜費與手術費分開給付，要有門診手術與門診手術雜費"--可以推薦彌補您說這些缺點的保單嗎?
"殘扶險依然是缺的，一次金太低，可用定期險補強至300~500萬，殘扶金則是可補強到5萬/月"--殘扶險一次金太低,我的這個保單一次金是多少呢, 我想重新購買的話有推薦的嗎?
"重大疾病加上新保的，最高只有60萬，偏低，保障項目也少，建議至少200萬以上" -- 有推薦的嗎,感覺會花很多保費
"少了意外險"--目前我看我有意外醫療,不知您指的是什麼
新竹市
1、
元大人壽失能險，新祝福年年DH，是目前業界認為比較好的，同樣規劃殘扶月給付三萬，"同一保單年度"，一次金最高是150萬，國泰則是終身有效期間最高72萬，元大講的是同一保單年度，等於這是無上限的，150萬也高於72萬一倍左右
1~6級失能扶助金，同樣都是給付3萬，不會按照失能比例給付
1~11級殘豁免保費，國泰則是1~6級殘
另外也有1~6級失能復健金，國泰沒有這個保障，1~6級殘的話，是另外給付保額10%，等於是15萬，也沒有次數的限制
所以元大的失能險還蠻推薦的，只是這隻是附約，需要另外買主約，通常會選用祝福年年DE-30萬，還本型的，附約DH則是不還本
2、如果要選用元大失能險的話，最近有新出的實支實付JR，副本理賠，可一起規劃，但需留意後期保費挺高的，雜費跟手術費分開計算的
3、可用終身失能險搭配定期失能險，如要選用元大終身，可再抓一下預算，另外保台灣人壽定期失能險
4、比較建議台灣人壽的，通常會用癌症險YCC搭配重大傷病CIR3，以您的年紀
YCC-100萬，不過才780元
CIR3-100萬，3000元
癌症險只保障癌症，多了原位癌跟標靶藥物，而重大傷病癌症是指一期以上，需要積極長期治療的癌症，還多了其他約300多項
YCC現在保都不貴，因罹癌實際會花多少錢，也很難抓，所以可以再拉高額度，最基本是YCC-100萬+CIR-100萬
5、不好意思，意外險的部分我可能漏了，應該是再其他主約底下有附加意外險，有意外住院、意外實支那些
新竹市
謝謝^^
"國泰則是終身有效期間最高72萬，元大講的是同一保單年度，等於這是無上限的"--這是甚麼意思,國泰最高72萬,元大是沒有上限嗎,可是也不會這麼慘連續兩年發生失能的事故吧
"1~6級失能扶助金，不會按照失能比例給付"--這是比較好的意思嗎
"1~11級殘豁免保費，國泰則是1~6級殘"--就是不用繳保費了嗎
"元大失能險,保費挺高的，雜費跟手術費分開計算的"--後期會有多高呢,雜費和手付費分開算是比較好的吧
我目前還沒有買國泰的新全意CV-M20 ,國泰試算好的了嗎?不知道還有沒有比國泰的實支好的,
只是因為之前買過主約了,可以加在以前的主約下面
如果買其他公司的話是不是要另外買主約
YCC-100萬，不過才780元
CIR3-100萬，3000元--這個每年繳感覺很貴,每年都要繳3000嗎,年紀越大越貴嗎,重大疾病是有那些呢,我如果有保失能和癌症還不能夠cover到嗎
YCC和CIR3還要再搭配主約嗎
新竹市
當然如果需要投保的話，我也可以協助你唷
剛剛有看到您諮詢我，已有針對您的問題回覆訊息了
謝謝唷
新竹市
有訊息回覆，頭像左邊有個像地球的東西，應該也有喔
如果我要買元大的,整個規劃會多少保費呢?
補期失能險 雙實支 重大疾病 癌症
我目前還沒買國泰的實支實付, 如果買其他家的需要另外去湊一個主約的話,那我就買國泰的就好了
宜蘭縣
舊保單國泰 住院醫療終身 20 年期 保額2000
新保單國泰新真安順手術醫療終身 20年期 保額1000
目前因為二代健保DRGs制度影響，住院天數降低及自費項目、費用都比以前要來的高的情況下，現階段醫療險首推定期實支實付。
何謂實支實付?
即損害填補原則，假設住院醫療雜費有20萬(限額給付)，而在住院期間自費使用了9萬醫療耗材，這樣情況下保險公司會給付9萬理賠金，但最高理賠不超過20萬元為限。(心臟支架、達文西手臂、人工關節這一類雜費一旦使用到10~20萬元以上跑不掉的)
《終身醫療保障為住院日額+定額手術的情況下，勢必無法有效的轉嫁風險》
新保單國泰人壽心呵護久久 20年期 保額30000
優點是1-6級失能扶助不打折，缺點因為是還本型保費高。20年 3萬保額 年繳約2萬....
新保單新真全意住院醫療附約 1年 M-10計畫
這支保單就如同你所說的，要規劃到M20將住院雜費拉高，門診有缺口。
新真安順手術醫療終身-目前上網看好像很多人比較不支持這份,所以還在猶豫,保險規劃員推薦是因為是終身而且有涵蓋到重大疾病保險
保險是需要買到有保障的，所以需要思考的是目前醫療環境的變化，早期健保給付齊全我們自費金額不多，現階段不推薦終身醫療不是說用不到，而是當風險發生時，無法有效將風險轉嫁出去。
爬文之後好像偏向真安順可以取消,然後新真全意可以提升到M-20或M-30 (但是好像現在的醫學先進，很多是（門診手術），實支實付是在（住院期間）的自費幾付較多。一般門診手術最高限額10000元。)
可規劃到M20計畫，將給付拉高..原本10萬保額偏低，門診方面你需要再另外規劃另一家保險公司補充門診手術缺口。
目前完整保險規劃內容
《醫療險》實支實付，包含住院病房日額(限額)、住院手術、住院雜費、門診手術、門診手術雜費
《意外險》意外失能、意外身故、意外醫療實支實付
《癌症險》癌症一次理賠100萬以上
《重大傷病險》重大傷病險100萬以上
《失能險》失能保險金、失能扶助金
《壽險》定期壽險
總結
是否有人情壓力?
原本保單只有醫療險，其中定額型就規劃兩個...再加上還本失能險...整體保費偏高，但並沒將自身保障都規劃到齊全。
會建議重新規劃保單，因為缺口蠻多地方要補強，主約改便宜的壽險搭配實支實付即可，缺口部分就再找別家規劃第二實支實付、失能險、意外險、癌症險、重大傷病險....
"門診方面你需要再另外規劃另一家保險公司補充門診手術缺口。" --可否請您推薦
"《醫療險》實支實付，包含住院病房日額(限額)、住院手術、住院雜費、門診手術、門診手術雜費" --醫療險只要買實支實付就可以包含到住院病房日額(限額)、住院手術、住院雜費、門診手術、門診手術雜費嗎?
"原本保單只有醫療險，其中定額型就規劃兩個" --您是說我的保險都只有醫療險吧,您特別指出"定額型就規劃兩個"我沒有會意到您的意思
"意外失能和失能險"應該是重複到的吧
"癌症一次理賠100萬以上" --我目前有初次罹患癌症12萬,所以只有被保到12萬嗎?
謝謝您的回覆,我也想問您是怎麼把字體變成其他顏色的,我覺得很好看
宜蘭縣
這有保單範例，你參考一下了解保險規劃內容跟給付項目~
finfo.tw/assort/38c306d815bf494d
各家實支實付保障內容會有些微差異，不過目前主要都是規劃有包含『包含住院病房日額(限額)、住院手術、住院雜費、門診手術、門診手術雜費』的醫療險
定額型就規劃2個 因為舊保單就有規劃了，所以這部分不太需要在規劃，醫療目前主要補充實支實付即可喔。
失能是因『疾病』或『意外』導致殘疾失能
意外失能則是意外所造成，而目前意外失能這部分有些是包含意外身故+意外失能保障的，保費也不貴，所以都會規劃進去喔。
是的，癌症保障目前只有12萬.....
字體顏色可再留言框 右上第三個【A】調整喔
宜蘭縣
殘廢險是指一次保險給付金→已更名失能保險金
殘扶險則有分月給付或者年給付→已更名失能扶助金
這是一樣重要的，你需要思考的是一旦真的發生殘疾失能，在初期需要花到一筆醫療費用外還會有購置病床、輪椅、助行器甚至家中浴室廁所等等之類都要重新裝潢的可能...
除此之外，失能後長期照護是一段漫長的時間。一個月看護+生活消耗品費用大約需要35000....若果持續照顧數十年以上...我們有多少能力負擔的起這筆開銷?
你可參考這個→finfo.tw/assort/d5a092145b15aaf3 年繳保費19000
若果預算不足的話，可考慮先單實支實付將缺口補上將台壽實支實付調整到計劃三，而全球這部分就不規劃了，這樣一來一年保費約14000左右。
宜蘭縣
殘廢險是指一次保險給付金→已更名失能保險金
殘扶險則有分月給付或者年給付→已更名失能扶助金
這是一樣重要的，你需要思考的是一旦真的發生殘疾失能，在初期需要花到一筆醫療費用外還會有購置病床、輪椅、助行器甚至家中浴室廁所等等之類都要重新裝潢的可能...
除此之外，失能後長期照護是一段漫長的時間。一個月看護+生活消耗品費用大約需要35000....若果持續照顧數十年以上...我們有多少能力負擔的起這筆開銷?
你可參考這個→finfo.tw/assort/d5a092145b15aaf3 年繳保費19000
若果預算不足的話，可考慮先單實支實付將缺口補上將台壽實支實付調整到計劃三，而全球這部分就不規劃了，這樣一來一年保費約14000左右。
桃園市
Stephen 您好
一代健保看病沒有額外花費，這樣的保障規劃可以分憂
從二代健保實施,導致醫療費用快速上漲,為了避免過度診療行為,才可以降低醫療成本
目前以一次性給付、實支實付 才能解決 住院天數下降 自費用藥提高的部分
針對不同時期的 醫療制度 科技進步會有對應不同時期的規劃
點此連結 建議方案 符合醫療趨勢,是高保障低保費的保險組合
於保經公司任職 能站在客戶的角度替客戶篩選把關
非單一家保險公司業務 能公正為保戶挑選保費合理 保障高的保單
需要協助 歡迎私訊我留下您的聯絡方式 謝謝
還沒確定要不要買國泰的新真全意住院醫療附約 M-20 計畫
不知道還有沒有比國泰的實支好的,
只是因為之前買過主約了,可以加在以前的主約下面
如果買其他公司的話是不是要另外買主約
新真安順這張除了有手術保障外還有含重大疾病，能保障終身，
至於呵護久久因為是還本自然會貴一些
不過它在繳費期間也有壽險的功用，會賠總繳保費1.05倍，保障還算OK。
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