31歲 男 保單健診與規劃

重大疾病20萬的保額理賠基本上不敷使用，發生重大疾病的狀況時
除了治療的費用外，還需注意治療期間薪資費用損失、短期看護等相關費用

另外重大疾病的理賠除了裡面的項目外，還要符合特定狀態才會理賠
如心肌梗塞，係指因冠狀動脈阻塞而導致部份心肌壞死，其診斷必須同時具備下列三條件。
1、典型之胸痛症狀。
2、最近心電圖的異常變化，顯示有急性心肌梗塞者。 
3、心肌酶之異常增高
所以並非是罹患該疾病就可以申請理賠，理賠上比較有爭議

現行市場都已規劃重大傷病為主，重傷的範圍較廣，約莫有300多項
且領重大傷病卡就理賠，醫院按照病名、診斷證明開立重大傷病卡
保險公司認卡即理賠

意外身故殘廢保險金(ADDR) 1百萬 1450
每次實支實付傷害醫療保險金限額-無社保(AMRR) 3萬 690
傷害醫療保險金日額(DHIR) 1000 780
享健康住院醫療健康保險附約(SHSRD) 計畫D 3498
這張實支實付雜費雖然不錯，但幾乎沒有門診手術，額度偏低
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家，治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費，所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種，也就是說，如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了，但是條款不賠，不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量，會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆，有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議

二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計畫B(20ACRB) 2.00 8140
依現行二代健保體制，住院天數大幅下降，自費用藥、器材費用大幅增加
新式的治療方式且比較好的醫療方式如標靶、質子治療、放射治療等
或是新型免疫治療藥物治療，這些滿多都需大筆金錢自費
像是以控制癌細胞長期服用標靶藥物，每月動輒都是十幾二十萬在跳
往往最後花費都在數百萬間

但分項給付的防癌險僅針對住院、手術、化放療給付，且給付額度不高
只要住院天數短一樣無法針對上述自費像增加的情況來應對
即使規劃額癌症險民眾仍有非常大的機率需自掏腰包來治療
市場上目前較以一次性給付規劃為主，針對大額自費藥物、器材較能cover

二十年繳費鑫好健康終身醫療保險附約(20SHHIR) 1,000 11440
二十年安心豁免保險費附約(20CWPR) 29,000 734
另有投保富邦的富邦人壽安心一生終身健康保險，已繳9年
首先我們要先很清楚知道目前台灣的健保體系是實施這個DRGs制度
簡單來說就是每個疾病治療方式都是固定的，包含住院、手術、用藥、器材等
對於醫院來說最害怕的就是如果替病患用比較好的治療可能健保會不核銷而造成醫院虧損
所以基本的治療一定是健保病房、最便宜的用藥、器材，傳統型手術
較好的病房、用藥器材、先進手術大多要自費

終身醫療或是日額住院會有的問題是
這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微


不介意把三商的整個砍掉
覺得自己未來或許會有糖尿病
AND 阿嬤有帕金森氏症，或許自己得帕金森氏症的機率也會比較高
想把自己的保單疾病住院日額提高到一萬
雙實支，還要有特定傷病
（終生型，不要定期謝謝）
再麻煩大家幫我規劃一下，謝謝

現行的保險尚未針對糖尿病直接理賠，這類慢性疾病可以控制
但控制不好怕的是併發症的區塊，如受傷不易回覆，容易造成敗血症或是截肢等狀況
或是雙眼失明對等，這類狀況跟重大傷病、失能險息息相關
如果有家族遺傳的疑慮，建議這兩塊的保障不能少

建議醫療以實支實付為主，可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償

建議補強的缺口為雙實支實付、重大傷病、一次性給付癌症、意外保障、失能殘扶等

以上建議供您參考有需要細節討論可以來信再跟我說喔

雖然這張是終身，但是20萬的保額實際上效益有限，一旦發生時根本無法幫我們風險轉嫁出去。

享健康住院醫療健康保險附約(SHSRD) 計畫D 3498
住院手術、雜費都有保障到。唯獨門診部分手術、手術雜費都沒有....

二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計畫B(20ACRB) 2.00 8140
主要理賠癌症住院與開刀化療等的花費，一次保險金不夠。
目前因為癌症新式療法『標靶藥物』這部分採用的是自費關係，一個月就需要負擔10~20萬，整個療程結束需花費100-200萬以上。所以目前在癌症方面建議以一次性給付為優先考量。
住院、開刀這部分。可以靠原本的實支實付去給付

二十年繳費鑫好健康終身醫療保險附約(20SHHIR) 1,000 11440
另有投保富邦的富邦人壽安心一生終身健康保險，已繳9年
目前醫療險建議都是規劃醫療實支實付即可，現階段受到二代健保DRGs影響自費項目、自費醫療費用比起以前都要來的多。這樣情況下我們所需要負擔的費用將會變得非常可觀。

不介意把三商的整個砍掉
覺得自己未來或許會有糖尿病
AND 阿嬤有帕金森氏症，或許自己得帕金森氏症的機率也會比較高
想把自己的保單疾病住院日額提高到一萬
也是因為DRGs關係，目前住院天數已大幅縮減了。所以疾病住院日額不建議拉高，反而你需要重視的是院外醫療、照護方面。
帕金森氏症屬於中樞神經系統障礙，影響了周邊神經功能。
到中後期生活無法自理時，必須要有人隨時在身旁照顧病人，以台灣目前外籍看護約 23000/月 加上看護跟病人日常生活消耗品，一個月3-3.5萬是一定要的，這樣一來一年下來就需要負擔40-50萬
若果5年10年...我們需要負擔多少照護費用??

雙實支，還要有特定傷病
（終生型，不要定期謝謝）
目前主推重大傷病險，這是近年來才出現的保障型商品。(保障範圍更廣)
至於需要終身型的重大傷病險，不是沒有而是保費偏高。除非真的預算夠多要不然比較建議先規劃定期型。(100萬保額年保費約3-4萬)

總結
醫療險:缺少門診實支實付，建議補充另一家實支實付來保障缺口問題。而原本的終身醫療險部分可以考慮調整，畢竟這部分預算吃了不少。
癌症險:原規劃的保障一次金不足，一樣是建議規劃別家補充這部分的缺口，原本終身型建議調整，畢竟一年保費也不低。
重大傷病險:原本只有重大疾病險20萬，建議再規劃100萬重大傷病險
失能險:失能保險、失能扶助險都沒規劃到。
壽險:如果本身是屬於有家庭責任(經濟支柱)的話這部分可規劃的定期壽險，以便當風險發生什後，家人短時間不須為了錢而煩惱。

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