LILY TSAI 您好
CV在條款有要求正本收據,如果身上已經有要正本的實支就不能買這個了
計畫一
住院雜費和住院手術是共用額度10萬
門診手術雜費和門診手數共用額度1萬且有限制一年6次
不建議選擇CV做補強
單純補足實支實付可以考慮全球LDC+XHR(計畫五)
可以副本理賠、住院/門診手術雜費12萬、住院手術費5500~220000
全球建議內容
除了實支實付,建議補足失能方面的風險
如果家中有人預到失能的狀況,家裡不但可能失去經濟來源,還必須有不斷的支出
長久下來容易把一個家給拖垮
建議參考台壽、遠雄、元大
LILY TSAI 您好
其實買保險很簡單,我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況
會面臨什麼問題,然後針對自己沒有辦法承擔的風險,在用保險去做轉嫁即可
而在檢視的同時也要注重理賠要『針對大風險』、『理賠保額要夠』、『方向要對』
所以我們簡單的把保障分成四大風險
1. 責任壽險
若被保險人本身是家庭經濟支柱,則要考量家庭是否"需要"您的經濟來源
若是則需要規劃責任風險保障,ex壽險、失能險,來轉嫁萬一無法再提供
經濟能力時的風險。但若否,則不須規劃此部分。
2. 重大傷病
新型的重大傷病,是按照全民健康保險局的重大傷病卡理賠,項目多達
1100多項,範圍比較廣,包含癌症以及重大精神疾病:重度憂鬱症、人格
分裂症等,理賠也比較容易(領卡就理賠),用一次性給付幫助我們會面臨重
傷時的三個問題:
a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要,必須靠這個來轉嫁風險
3. 失能殘扶
生病或受傷住院只是暫時性的,但是出院後因為生病或受傷造成的工作失能
或生活失能,這個狀態都是延續一輩子。 而疾病發生後造成殘廢的機率比意
外事故高,發生後往往一輩子失去工作能力、生活能力,需要更多的金錢來
彌補薪資損失、看護費用,因此失能是我認為最大最嚴重,也最需要規劃的
部分,不管是工作失能或是生活失能。 把其他規劃抓得精準就是為了把預算
節餘而用在此,透過計算以失能所需負擔的生活開支+看護費用或家人損失
的薪資來去規劃失能保障,精準且節省保費。
4. 醫療保障
一代健保時期醫院都給我們最好的診療團隊、住最久的病床、用最好的藥。
所以我們規劃的方向都以終身醫療、終身防癌、終身手術為主。
但到了二代健保卻變成了用最少的醫生及護士、住最短天數的病床用最基本的藥。
因為二代健保的DRGs這些通通限制住了,要升等全都必須要自費。當這些要自
己出錢的時候我們會發現一件事:早期買的險種通通不夠理賠。
所以在保險保大不保小、保近不保遠的原則下,我們規劃定期險
一來可以幫客戶,提高保障、二來保費比較便宜。
經過眾多前輩與高手研討結果,雙實支實付是公認的最佳保障。
原因是: a. 保費低廉 b. 雙倍理賠 c. 包含有全部醫療險無法給付的『雜費』
也就是自費額 d. 包含面廣,包括手術、病房、雜費
因此若規劃住院保障時,我會建議只規劃雙實支實付,低保費高保障,把預算
結餘下來規劃更高風險的部分。
把握以上重點,就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
國泰的保單是實支實付,雖然符合目前二代健保的需求
但這張實支實付雜費和手術費共用,且幾乎沒有門診手術,額度偏低
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家,治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費,所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種,也就是說,如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了,但是條款不賠,不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量,會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆,有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議
沒有人情壓力的話會建議重新規劃較好的實支實付內容
建議醫療以實支實付為主,可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷,第二家針對隱藏性成本,包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償
並補強重大傷病、一次性給付癌症、失能殘扶、意外保障等範圍
可以參考以下規劃方式:
建議規劃請點我看保障內容
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Wayne Coffee目前任職於保經,以專業中立的角度提供定期險規劃
幫助客戶以最低預算做到最高且適合自己的保障,希望有這個榮幸可以為您服務
有需要協助的地方可以按我頭像 來信,提供 『性別』、『歲數』和『需求』一起討論喔
目前30歲,因先前買的保險是十年前自已繳,醫療只有5萬,額度都比較少。
現有家庭了,想要調高保額,但原本的保單只能上調2%,差異不大,
所以考慮另買一張保單來補醫療的部份,目前有參考國泰人壽,如附檔,想請問有沒有專業的保險人員,
1。國泰人壽好嗎 ?
其實這張CV 還不錯,但是是在住院的部分還不錯
門診相關的手術費雜費只有1萬元,在未來的門診趨勢下,會漸漸的失去它的優點
男生的話會建議全球人壽的
且有家庭責任的話殘扶險也非常必要,畢竟家庭支柱,
2。如果用這種方式補足,是不是要告知影本理賠?
若原本就有其他的實支實付那就沒辦法投保這張喔
限定正本理賠,還是選擇全球吧
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
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