40歲女無業 保單是否需要補強？

如果目前沒有經濟責任和投資需求
變額萬能壽險就是儲蓄險沒必要繼續繳費

終身醫療對於自費醫療幫助不大
建議可以補強第二張實支拉高額度 同時補NHR1條款上沒有的門診手術

至於重大傷病目前費率比較高一些 可以看預算選擇

殘扶部分也是看自身責任需求選擇終身不還本或定期的搭配即可

Kate Shiu 您好

富邦人壽：
新終身險甲型/30萬
傷害保險附約/1年/100萬
傷害醫療保險附約/1年/1000元
新綜合住院醫療保險附約/1年/20單位

這張實支實付雜費雖然不錯，但幾乎沒有門診手術
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家，治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費，所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種，也就是說，如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了，但是條款不賠，不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量，會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆，有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議


遠雄人壽：
雄安心終身保險20年期/10萬
雄溫情終身醫療健康保險附約20年期/2000

目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而終身醫療或是日額住院會有的問題是
a. 這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微
假如短期住院醫療總花費20萬，但終身醫療或住院日額理賠的住院給付
結果最多可能一天2000塊，請問定額式的對你來說有用嗎？

b. 手術型態改變，在醫療技術進步的現在，很多新創的手術出現
而這些手術大多都採用門診手術的方式進行，費用大概要花5~20萬
而傳統規劃的終身醫療，只有住院才會給付理賠，這部分很可能賠不到

c. 通貨膨脹造成未來支付力下降，以通膨率2%來計算，40年後只剩下不到500元的價值而已
也就是現在花你1萬多保費的終身醫療，在你未來住院需要住4000元的單人房時候
每天補貼你500塊，請問補貼500塊能做什麼？

新光人壽：
金好意變額萬能壽險/150萬
新潮流/100萬

目前這張留著保留壽險用嗎？如果沒有收入來源也要注意這張的基金效益喔
如果太差或沒有太大的用途也建議儘早做停損轉換

小結：其實缺口滿多的耶，包含第二家實支實付補強富邦實支的門診手術不足
一次性給付完全沒有規劃
如果沒有太多資產累積，萬一發生像癌症這樣的重大傷病
會面臨三個問題 a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險

針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能完全沒規劃
正如同上面所說，如果沒有太多資產累積，如果發生失能狀況
需要請看護、或是沒辦法工作，薪資損失＋看護費用簡直是雪上加霜
檢視保單建議補強方向為這些

 

Kate Shiu 您好～
您目前保障有富邦人壽：
新終身險甲型/30萬
身故30萬、全殘給付保4.5萬/年、二級殘給付4.05萬/年、 三級殘廢:給付保險金額3.6萬/年。
新綜合住院醫療保險附約/1年/20單位
屬於實支實付型保障，
住院病房費2,200/日、住院醫療最高約16萬、手術最高11萬(依手術倍率表)。
但需注意其條款寫法：列舉式(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)。
理賠申請：正本理賠，另外他沒有給付門診手術項目。
建議：可加保第二間有理賠門診手術之實支實付，若預算有限，
         可直接改成有理賠門診手術之保險公司

傷害保險附約：意外身故100萬(無保證續保)、意外住院1000/日。
建議：改為有保證續保之傷害險(不會因體況改變而被終止)

雄安心終身保險20年期：身故10萬

雄溫情終身醫療健康保險附
住院日額3,000/日、住院手術3,000-30萬(依照手術倍率表)

早期醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，需要長期照顧時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

建議補足的保障缺口如下
失能險(殘扶險)、實支實付、癌症險、意外險：

1.終身殘扶險（失能輔助險）：
為目前主力商品，因產品仍屬推廣期，因此保費相對低廉。
當發生失能而無法繼續有收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高3萬殘障輔助金(依殘障等級給付)，且保證給付200個月以上，
也就是說萬一我們不幸發生失能狀況後若不幸身故，保險公司會把200個月扣除未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，保障他們生活無慮。

2.實支實付：
轉嫁健保無給付的自費項目
醫療費用最高給付9萬，手術理賠最高16萬(有給付門診手術及其雜費)。
加強富邦實支實付不足、及無給付門診手術的部份。

3.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬，萬一不幸發生罹癌，能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
4.意外險:
 除了100萬意外壽險，另包含100萬意外殘扶金，重大燒燙傷給付 (可保證續保，不會因體況改變而被終止）。
點我看保障規劃

以上保障，每年保費約2.4萬，平均下來每個月只要2千元，現階段足以規避您人生最大的風險。
詳細保障內容我們可以再討論調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
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