想請問5歲小孩保單的建議
目前有的保單:
1. 保德信住院醫療健康附約丙型 30單位
2. 保德信住院醫療健康附約定額 10單位
3. 傷害保險附約 保額200萬
打算加買:
1. 台灣人壽好心200殘廢照護 20年期100萬
2. 台灣人壽一年定期殘廢險附約 200萬
3. 台灣人壽卡安心一年定期重大傷病險附約 100萬
4. 台灣人壽一年定期防癌險附約 300萬
新北市
Lisa Lin 您好
我們目前台灣實施的健保體系是所謂的二代健保
二代健保有個很重要的決策是實施DRGs制度
健保DRGs制度採用是包裹式給付方式
同樣的疾病只能採用固定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數
所以醫院健保病房數大幅減少，住院平均天數下降，自費金額提高
目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而日額住院會有的問題是這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微
保德信的實支實付針對門診手術較為薄弱
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家，治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費，所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種，也就是說，如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了，但是條款不賠，不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量，會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆，有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議
小結：
預計規劃的台灣人壽架構算滿完整的
不過要注意一些細節
BX0定期殘廢這張連同整張保單在15歲以下最高附加只能到200萬
主約已經100萬了，所以BX0最高只能規劃到100萬
看整張和預計新增加的意外險部份保障較無
大多客戶和業務會忽略意外險實際理賠，針對骨折未住院的實用性，還有有些外傷診所不走健保的理賠對打折的問題
前者骨折未住院針對意外住院加強，裡面會有這個部分的理賠，不要小看這塊，我自己在家踢到腳小指就骨折了
小傷但兩家意外險也理賠了2萬多元，多少補貼器材費和生活的不便
另外現在滿多外傷診所不走健保體系，意外實支會打折理賠，兩家以上才有辦法把額度填滿
不然有些外傷長期換藥等，所花費用也不少
建議可以考量台壽有保證續保的意外險，如果可以再搭配產險意外險補強
新北市
新北市
所以以有理賠意外殘廢、意外殘扶的為主，保障會比較好
保險公司也會看同業限額，所以舊有的建議先行調整
避免新的附加不上去
新北市
台壽建議規劃實支HNRB
規劃雙實支同時拉高額度 並且補強門診手術
另外15歲以前殘廢險規定含主約只能到200萬
所以要降低額度到100萬
剩下差不多蠻完整的
如果預算夠建議在補上產險意外險拉高重大燒燙傷
像是富邦產的新十全或新安東京的快樂童年
台南市
無給付門診手術，住院雜費額度只有15萬也不夠。雜費建議最少25萬才夠，例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議補上額度高的第二家實支補強缺口並提高保障。
2. 保德信住院醫療健康附約定額 10單位
請刪掉,目前自費越來越高的趨勢下,定額給付已經無法轉嫁醫療費用風險,僅徒增保費。
醫療風險以實支實付規劃即可
保費低,規劃高額度也比日額醫療便宜
實用性卻高2-3倍
才稱得上高保障低保費
打算加買:
1. 台灣人壽好心200殘廢照護 20年期100萬
2. 台灣人壽一年定期殘廢險附約 200萬
15歲前殘廢額度最高200萬，主約已有100萬因此BX0最高只能再規畫100萬。
既已打算規畫台壽保單，建議再補上HNRB新住院醫療保險作雙實支實付，
補強第一家實支的不足。
最後再補上兒童產險意外險，保費約1300$，對小朋友最容易發生的燒燙傷可提供400萬以上的保障。
台中市
台壽建議多規劃HNRB實支實付 日額型醫療已經不符合目前健保制度了 現在會著重在一次性大筆手術及雜費的支出
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