37 男 解約好嗎?

這是一張前收形投資型保單喔，那您本身有額外基本的一些商業保單嗎
那現在滿10年解約是沒有甚麼影響，如果投資績效沒有想像中的好
可以把它當作壽險的保障來看待
那您可能需要提供其他保險我們再給您建議會比較完善一點

您好，如果現在解約很明顯會損失本金，如果個人可接受的話都沒關係。
但若在意本金會虧損，又有資金不足的問題。
建議可以分期繳保費，減輕一次繳費的負擔
雖然(半年繳、季繳、月繳)會比年繳總保費多一點
但是等壽險這份保單領回的金額有跟本金持平時，就可解約來解決資金的問題。
提供這個資訊給您，希望有解決到您的問題。

NANSHAN 您好

這張除了壽險外幾乎沒有其他保障喔，不過看您的年繳保費
如果轉換成一般醫療保障可以做的滿足夠的


其實買保險很簡單，我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況會面臨什麼問題
然後針對自己沒有辦法承擔的風險，在用保險去做轉嫁即可


而在檢視的同時也要注重理賠要『針對大風險』、『理賠保額要夠』、『方向要對』


所以我們簡單的把保障分成四大風險

1. 責任壽險
若被保險人本身是家庭經濟支柱，則要考量家庭是否"需要"您的經濟來源，若是則需要規劃責任風險保障，ex壽險、失能險，來轉嫁萬一無法再提供經濟能力時的風險。但若否，則不須規劃此部分。

2. 重大傷病
新型的重大傷病，是按照全民健康保險局的重大傷病卡理賠，項目多達1100多項，範圍比較廣，包含癌症以及重大精神疾病：重度憂鬱症、人格分裂症等，理賠也比較容易(領卡就理賠)
用一次性給付幫助我們會面臨重傷時的三個問題 
a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險

3. 失能殘扶
生病或受傷住院只是暫時性的，但是出院後因為生病或受傷造成的工作失能或生活失能，這個狀態都是延續一輩子。 而疾病發生後造成殘廢的機率比意外事故高，發生後往往一輩子失去工作能力、生活能力，需要更多的金錢來彌補薪資損失、看護費用，因此失能是我認為最大最嚴重也最需要規劃的部分，不管是工作失能或是生活失能。 把其他規劃抓得精準就是為了把預算節餘而用在此，透過計算,以失能所需負擔的生活開支＋看護費用或家人損失的薪資來去規劃失能保障，精準且節省保費。

4. 醫療保障
一代健保時期醫院都給我們最好的診療團隊、住最久的病床、用最好的藥。所以我們規劃的方向都以終身醫療、終身防癌、終身手術為主但到了二代健保卻變成了用最少的醫生及護士、住最短天數的病床、用最差的藥。因為二代健保的DRGs這些通通限制住了，要升等全都必須要自費。當這些要自己出錢的時候我們會發現一件事：早期買的險種通通不夠理賠。 所以在保險保大不保小、保近不保遠的原則下，我們規劃定期險，一來可以幫客戶提高保障、二來保費比較便宜。經過眾多前輩與高手研討結果,雙實支實付是公認的最佳保障。 原因是： a. 保費低廉  b. 雙倍理賠 c. 包含有全部醫療險無法給付的『雜費』，也就是自費額 d. 包含面廣,包括手術、病房、雜費 因此若規劃住院保障時，我會建議只規劃雙實支實付，低保費高保障，把預算結餘下來規劃更高風險的部分。


把握以上重點，就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
而不會被業務拐買高額的壽險、儲蓄險、還本意外、終身醫療手術防癌等


按照這樣的架構，就可以把保障做得很完整
可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容

 

可接受解約損失的保費就沒差，
投資型保單盈虧須自負，投資理財前應先做好保障，
避免發生狀況時無法轉嫁風險，反而要將風險自留，反而得不償失。

而規劃保單可從以下4個大方向著手:

1.責任風險
本身有家庭經濟責任如:扶養、房車貸等經濟支出，則需要規劃適當的壽險，壽險是為了發生狀況後，確保您對家庭的經濟責任可以延續，避免將資金壓力轉嫁到家人身上

2.醫療
常見的住院醫療險有很多,比如說手術險、住院險、手術+住院、傳統防癌險、實支實付等等,但種類繁多,若都規劃不儘重複範圍多,保費也貴。
目前僅有實支實付可以給付其他醫療險種無法給付的”雜費”，也就是自費項目，
而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。

3.重大傷病
重大傷病險比照健保重大傷病範圍共給付300餘項疾病,理賠依據重大傷病卡資格，
解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小、理賠嚴格的最大缺點。
而若要規劃防癌,就以罹癌一次給付金高的癌症險為主，因為癌症在院內治療的手術花費可以交給實支實付，其餘如標靶藥物、新式療法等自費用罹癌一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。

4.殘廢失能
失能是最重要的風險，生病受傷可以透過治療而痊癒，但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子，無論是因為意外或疾病引起的關係，都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失，因此是最重大也最需要規劃的風險

 

投資型的保單若規劃後要花時間去關注，不然很容易會發生虧損的情況
若是想要醫療保障建議不要放在投資型保險中 因為投資型保險50歲以後費率會跳很快