詢問保單優缺

您好~
富邦方面是有人情上的需求嗎?
如果沒有的話
我會建議可以規劃台灣人壽+全球人壽的組合搭配
可參考版上的罐頭保單

由於版上無法直接給建議試算
需要協助的地方可再與我聯繫。謝謝
 

Cathay您好：
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
萬一發生失能，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心度過未來的生活？

因此花相同的保費，應優先承保自己無法承擔的風險，有多餘的預算在規劃其他項目

可以調整的部分還蠻多的，針對幾項較重要的保障為您分析
1. 富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險 (XLT)
   失能(殘障)保險金偏低，優點是1-6級殘扶金不打折，最重要的重點是無保證給付，
   有保證給付，萬一不幸身故保險公司會將剩餘的殘扶金給付給我們家人，可以繼續幫我們照顧家人。

2.富邦人壽長馨健康保險附約 保額1單位 年繳12768
理賠金額原則上無太大問題，
住院醫療約30萬,手術最高10萬，還有重大器官移植或造血幹細胞移植，
但保費偏貴，同樣保費可以做2間實支實付，且保障更高。
理賠申請：正本理賠，另外他沒有給付門診處置項目。

3.富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC1)
 雖然可續保到95歲，但初次罹癌保險金15萬,罹癌住院3600/日,放療1000/日,化療1600/次，
 支付都偏低，不足以轉嫁罹癌風險。

4.台灣人壽主約新健康滿分終身醫療保險：
  這張終身醫療保障算不錯，住院一天1,500，手術最高10萬，手術慰問金5,000，65歲前還有1-6級殘扶金保障，
  ㄧ年6萬，給付20年，如果預算足夠可以留。

如同先前所說，保險應優先承保自己無法承擔的風險，有多餘的預算在規劃其他項目
你的保單規劃大多都是針對住院醫療所給付。但是萬一發生失能，假設住院一個月，
出院後續生活怎麼辦？是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心度過未來的生活？

建議應加強之保障
1.殘扶險(失能輔助險)：外籍看護25000/月、管灌、尿布耗材...等，一個月至少需3-4萬。
2.防癌險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物動輒數十萬至數百萬
3.重大傷病險:
截至去年底請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付高額理賠金 (包含癌症，中風，洗腎...等400多項)

詳細保障內容我們可以再討論調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型保經公司，能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，謝謝您。





  

Cathay 您好

南山人壽美金還本終身保險 已繳完
南山人壽南山康福二十年期繳費終身壽險 已繳完
南山人壽手術醫療保險 保額1000 保費750
南山人壽住院費用給付保險 保額1000 保費1610
南山人壽新人身意外傷害保險 保額100萬 保費1200

已經繳費完的就不深入探討，手術險得部分目前可以用實支實付來替代
效益會更好，目前台灣實施的是二代健保最大的的問題就是住院天數短、自費多
所以定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保已經漸漸式微，建議規劃醫療險以實支實付為主

台灣人壽主約新健康滿分終身醫療保險 保額1000 保費21340
台灣人壽元氣終身健康保險附約A型 保額50萬 保費6670

如上終身醫療給付方式是定額型給付，針對二代健保的問題已經不堪使用
如果還沒保建議改其他規劃，如果已經投保建議可以考慮適當的停損
對家庭經濟保障會比較有幫助
終身防癌的問題點也一樣，新式的治療方式住院天數大幅下降
且比較好的醫療方式如逼把、質子治療、放射治療等滿多都需自費
基本標靶和放射線治療療程都破百萬，50萬的額度偏低
不足的部分還是必須靠自身資產補足

富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險 保額2萬 年繳10440
富邦的主約殘扶險是身故還本類型，本身保費會比較高，相對會拉低能規劃保額
且這張無保證給付，一次性給付偏低，這都是必須要考量的問題
如果以殘扶險來說不適合當主力

富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金 保額100萬 年繳1100
富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金（一般型）保額10萬 年繳1376
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 保額10單位 年繳580
意外的部分是保證續保類型，這可以避免因為理賠係數太高而造成斷保
但要注意意外實支保額太高，建議可以把保額做兩家
現在滿多外傷診所不走健保體系，意外實支會打折理賠，兩家以上才有辦法把額度填滿
不然有些外傷長期換藥等，所花費用也不少

富邦人壽防癌終身健康保險附約 保額2單位 年繳3766
防癌的部分分項給付終身防癌保費高，保障相對無法規劃太多
只要住院天數短一樣無法針對上述自費像增加的情況來應對
雖然有一次性給付但額度偏低，規劃的內容會導致理賠不上不下的

富邦人壽長馨健康保險附約 保額1單位 年繳12768
富邦的實支實付一直有個令人詬病的地方，就是沒有門診手術的理賠
現行醫療技術越趨發達，很多治療方式當天就可以住院
沒有門診手術理賠上直接會差一大截

富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 保額500 年繳3425
住院日額類型的如上述，基本上實用性低

富邦產險十全大補綜合保障專案 計畫A 年繳2360


第二張富邦不知道有沒有投保了？如果還沒建議在針對缺口去調整

其實買保險很簡單，我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況會面臨什麼問題
然後針對自己沒有辦法承擔的風險，在用保險去做轉嫁即可


1. 醫療體系現在實施的是二代健保，病房數少、好的手術、藥物器材通通要自費
所以我們規劃醫療險首要先拉高自己本身的保障，以及一次性給付重大傷病
有一整筆理賠金在手上，才能選擇自己的治療方式和面對隱藏性成本風險
2. 社會制度已經進入老年化社會，失能殘扶不可少
當疾病造成的失能越來越多的情況，我們要注重的不只是失去生活能力
其實失去工作能力也同樣令人擔憂，再加上現在老年人口已經比出生人口多
未來勞動人力減少，相對看護費用會變高，會長期花大錢的失能殘扶是我們未來的保障


而在檢視的同時也要注重理賠要針對大風險、理賠保額要夠、方向要對


所以我們簡單的把保障分成四大風險
1. 責任壽險
針對自己本身的責任額來看壽險額度，買多浪費買少留負擔給家人
2. 重大傷病
一次性給付金來針對發生重大傷病時會面臨的治療費、生活開銷、未來無法回到職場的替代費用等
3. 失能殘扶
因疾病、意外造成失去工作能力、生活能力的風險轉嫁
4. 醫療保障
住院中開銷統稱住院醫療，包含實支實付、癌症、意外等


把握以上重點，就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
而不會被業務拐買高額的壽險、儲蓄險、還本意外、終身醫療手術防癌等