保單該解約或主約減額保留主約

新真全意住院醫療健康保險附約
新全方位傷害保險附約（傷害死殘）
新全方位傷害保險附約（傷害醫療日額）
新全方位傷害保險附約（傷害醫療限額）

可以留著不錯。但是您的主約是屬於沒有辦法「減額繳清」的種類。所以只能解約，或續繳。或者重新以 1 萬元最小的壽險主約，加上這些附約。然後另外以其他家 CP 值較高的保險，補上：

1. 殘扶（失能）
2. 癌症一次給付險
3. 重大傷病一次給付險
4. 需要的話，也可以加一份副本理賠的實支險，做成「雙實支」

這樣比較完整。至於其他家補上哪一家或哪幾家，由於都各有優點缺點，這個要詳細解說並詳細考慮取捨較好。這裡幾十字幾百字是說不太清楚的。
 

想請問各位業務員，
我該降低保費額度或附約有的砍掉來留下這份保單，或者直接解約呢？因為覺得這份保單好像沒有很好....或者搭配定期定額保單來加強，可是預算沒有辦法超出一年費用3萬不曉得該如何，想請教一下，謝謝

主約屬終身醫療 無法減額繳清 
只能降低額度或取消

只繳三年 會建議考慮取消 

我該降低保費額度或附約有的砍掉來留下這份保單，或者直接解約呢？
目前要確認兩件事情
1.您是否有體況 有體況的話就不太建議變動了
2.是否可以認同定期險規劃 以保障完整額度拉高的方式做規劃
認同先保障完整 未來在看狀況調整的話可以做解約
但等新保單好了以後再調整

如果要再做新規劃
先確認是否有特別在意的保障
可先以下列方式規劃

1.癌症的一次金
傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
包含高額的意外燒燙傷
3.住院醫療
終身醫療無法解決目前住院天數短但高醫療自費的問題
雙實支保障比較完整是建議的規劃方式
挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費
就風險大小來看
有預算考量可以先規劃單實支
4.失能照護
當失能風險發生時，勢必需要照顧，
可能是家人也可能是專業看護員，
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃
未來看自身經濟責任做調整
5.經濟責任
如果家庭需要您的收入
對家庭就有經濟責任
建議可以規劃定期壽險轉嫁
因為人生不同階段責任不同
定期壽險可以保持調整的彈性

建議以定期險做為主要搭配，拉高保障
以上建議給您參考
需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~

若這幾年無健康檢查異常而檢查或就醫紀錄，建議此份保單解約重新規畫對您較好。
因為才剛繳損失還不大、且未來這些昂貴的主約實用性只會愈來愈低。
以您的年齡來看，一年3萬的預算足夠規劃包含雙實支實付+意外+癌症+重大傷病+殘廢失能的完整保障。
以定期險規劃正如您所述，單位保障更高，保單的CP值也愈高。

手術醫療險、終身醫療險
在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費，自費的項目僅有實支實付可以給付，而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。
因此醫療風險建議以實支實付取代，有多餘預算再考慮用其他醫療險種補強。

新真全意
1.門診手術+雜費限額只有1萬過低，一年僅能理賠6次。
此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上，會愈來愈不利。

2.住院手術+雜費額度是共用的，容易產生預算排擠。
且單雜費建議最少20萬才夠，例如自費的達文西手術開機費需要25萬。

建議以給付門診手術、雜費額度高的第二家實支補強。
額度可以透過預算調整增減，但條款不能，因此建議以條款為優先考量。

傷害保險
意外險我建議您規畫在產險意外險,相同保障下保費可以降低40%左右,同樣的保費可以規劃更高的保障,對您的保障規劃來說更有利

歡迎您再點擊我頭像討論，可以提供更完整建議給您參考。

 

大佩 您好

國泰這張大部分的保費花在終身醫療、終身手術這種針對目前二代健保
實用度不高的險種上，目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
所以終身醫療這種日額型給付的內容漸漸式微，而終身手術又容易被實支實付取代
畢竟目前針對二代健保最實用的險種為實支實付，可以理賠住院、手術、雜費

而您目前的規劃簡單來說，就是跟不上現在的社會制度、醫療體系
因為方向根本不對，所以才會有種好像花大錢，卻沒有多少保障的感覺


其實買保險很簡單，我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況會面臨什麼問題
然後針對自己沒有辦法承擔的風險，在用保險去做轉嫁即可


1. 醫療體系現在實施的是二代健保，病房數少、好的手術、藥物器材通通要自費
所以我們規劃醫療險首要先拉高自己本身的保障，以及一次性給付重大傷病
有一整筆理賠金在手上，才能選擇自己的治療方式和面對隱藏性成本風險
2. 社會制度已經進入老年化社會，失能殘扶不可少
當疾病造成的失能越來越多的情況，我們要注重的不只是失去生活能力
其實失去工作能力也同樣令人擔憂，再加上現在老年人口已經比出生人口多
未來勞動人力減少，相對看護費用會變高，會長期花大錢的失能殘扶是我們未來的保障


而在檢視的同時也要注重理賠要針對大風險、理賠保額要夠、方向要對


所以我們簡單的把保障分成四大風險
1. 責任壽險
針對自己本身的責任額來看壽險額度，買多浪費買少留負擔給家人
2. 重大傷病
一次性給付金來針對發生重大傷病時會面臨的治療費、生活開銷、未來無法回到職場的替代費用等
3. 失能殘扶
因疾病、意外造成失去工作能力、生活能力的風險轉嫁
4. 醫療保障
住院中開銷統稱住院醫療，包含實支實付、癌症、意外等


把握以上重點，就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
而不會被業務拐買高額的壽險、儲蓄險、還本意外、終身醫療手術防癌等


才剛繳不久，建議作轉換把保費花在刀口上，畢竟適當的停損，換更好的規劃
對家庭經濟保障會有更多的幫助
而您的年紀並非３萬沒辦法做足

建議規劃請點我


轉換的同時也要注意：
1. 本身有沒有既往症，換的同時會不會影響承保狀況
2. 新契約承保完畢後，再把舊保單做處理，避免保障空窗期