繳了13年保單 消防員

終身醫療也快繳完了
建議沒預算問題可以保留

2. “住院醫療險HSE5G 計畫5" 裡面有雜費2萬5, 如有意外或生病似乎都不夠理賠。
是的 考慮新型手術自費的問題
建議雜費拉到20~30萬 
病房費最好4000左右
同時要有門診手術的給付 

3. 希望推薦醫療險是實支實付，但能補助每日病房3000元左右的額度。雜費補至20萬。
目前有門診手術與門診手術雜費給付的有幾間
台壽 全球 遠雄

4. 另外，想買殘扶險（希望月給付6萬），但消防員職等6 好像很多家保險的額度都很低
六類可以買的比較少
而且只能選擇終身的
如果在考慮殘扶以及實支的完整度
可以用台壽搭配遠雄為主
在看自己的預算調整額度
另外友邦有一張定期殘廢險YRDR
六類可以買額度300萬也可以考慮

以上建議給您參考
實際建議還是得依您的需求和預算下去做調整
有需要歡迎點我頭像來信討論

 

 
我都是現場與保客談需求及預算來作規劃，如果保費太貴，則降底保障內容，至於要降何種保障，都是現場與客戶討論作決定，這樣才能真正符合客戶的需求．
  
 
承保保險除了注意保費的多寡跟保障內容外，另外更要注意的是保單條款  
以下是買保險時要注意保單條款的部份

1. 意外險：除了理賠意外身故外與殘癈外(1-11級殘廢，共75項殘廢項目)，是否有理賠燒燙傷部份，很多保險公司並沒有燒燙傷（無理賠），有的只有理賠25％，但是也有理賠100％，同樣是意外險，如果因意外發生火災導致燒傷，沒有理賠燒燙的意外險，是一毛也不會理賠的，因為沒有殘癈也沒有燒死，所以沒有理賠。
 
2.醫療險：分為實支實付跟日額即付，實支實付主要是支付病房費用支出（其醫療限額越高越好），日額即付是給付生活費用，兩者功能不一樣，所兩者都一定要承保。


實支實付是屬於一年一約型醫療險，每五年會調整一次保費，最高承保年齡只到７５歲或８０歲相對繳費也要繳到７５或８０歲（實支實付保費在６０歲之後會變的非常貴）。


醫療險手術條款內容注意：
是條列式手術理賠，還是概括式手術理賠？
條列式手術：保單條款中有列舉才有理賠，沒列舉就不會理賠
概括式手術：如果動的手術在保單條款所沒有的，會依同類型手術來理賠。

醫療險是否有2-2-7手術條款限制，隨著健保制度的變化，未來2-2-7手術條款限制會遇到不理賠的機率是非常高的，建議不要規劃到這種醫療險，以免未來不會理賠。


日額即付又分”帳戶型”、”倍數型”及”無限額型 “
帳戶型：是指理賠金有一定的額度，終身保障(大都是繳費20年終身保障)，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故，那麼會退還所剩的保額，且保費貴。

無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。

倍數型：其指定限額度高，當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故，那麼不會退還所剩的保額，保費比帳戶型便宜。
 
日額即付：繳費２０年終身保障，屬於終身型（但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險，所以一定要注意保單條款），（保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險，有的只有承保到７５歲或７０歲，其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定），另外要注意是住院一天理賠多少錢（是否能夠支費病房費用），是否有理賠門診手術（許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份），燒燙傷病房與加護病房住院理賠天數為多少（有的只理賠７天，有的理賠３０天，有的理賠９０天），是否有手術條款限制（有的保險公司手術理賠項目問題一大堆），有的有手術理賠次數限制....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。
 
3.癌症險：以承保症險來說，要注意的是否有理賠併發症，何謂併發症，在治療癌症過程中，因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ，醫學報導中，在治療癌症中，有７～８成是在治療併發症的，如果癌症險中沒有理賠併發症的話，因癌症引起的併發症，不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的，以現在的癌症險來說已經為帳戶型癌症險，另外，在手術理賠中要注意是否有癌症手術次數限制（有的限制一年只能動三次手術）…。
 
現在癌症險有分住院型給付及一次性給付癌症險，這兩種癌症險都有它理賠上的優缺點。
住院型癌症險：需要癌症住院、癌症手術（癌症門診手術及癌症住院手術）⋯⋯等，基本上需要癌症住院才能申請理賠（除了癌症門診手術可以不用住院可以申請理賠），但現在很多癌症治療都不需要”住院”，所以會用到⋯⋯大部份都是後期的癌症病患（癌症二期之後的病患比較容易住院）⋯⋯

一次給付型癌症險：一罹患癌症馬上給付一筆理賠金（如100萬，但有侵襲或非侵襲之分），假設如上述100萬理賠金下來，但癌症依然沒有治療好呢？那麼一次性給付癌症險接下來就沒有功能了。

如上述，基本上會建議兩者都規劃，但是要如何規劃？還是需要透過與保戶了解分析，所以規劃保險並不是單純看看建議書就好


以保險經紀人來說，保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品，所以能客觀推薦客家保險公司的商品，並針對客戶的需求來作搭配，再來，保險經紀人並不屬於任何一家保險公司，所以當發生理賠時，保險經紀人能站在保戶的立場來為客戶爭取理賠，而且跟保險經紀人承保保險並不需求另外收取費用，當規劃同一家保險公司的保險商品時，其保費都是一樣的，並沒有比較貴，當發生理賠時，申請理賠也是很簡單，並不會造成客戶的困擾，當然，如果您跟保險經紀人承保保險，其理財賠、契變…等服務也是交由保險經紀人來服務您…以上大約介紹保險經紀人。
 
合作的保險公司有：新光、遠雄、全球、富邦、中國、安聯、台灣人壽、元大、台銀人壽…等人壽險跟產險(新安東京、華南、富邦產、新光產、台灣產…)
。
 
我們是錠嵂保險經紀人 陳先生(目前已經在錠嵂保經從事11年)、王小姐(目前已經在錠嵂從事10年)，目前全台灣都有我們的客戶，我們夫妻將保險當作一份事業來經營，讓您一人承保二人來為您服務．（從事保險業的人來來去去，如果您的從業人員是菜鳥保險人，您可能未來會成為保單孤兒） 
 
從事保險業那麼久，其理賠經驗豐富，有很多理賠是需要專業的建議才能申請到理賠，其中也幫助不少客戶爭取到理賠（原本不是我們的客戶），進而成為客戶．
 
如果有任何保險問題，迎歡來信或來電詢問
 
 

可以解約沒差，可以省下未來7年的高額保費支出。
終身醫療險在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費，自費的項目僅有實支實付可以給付，而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。
因此醫療風險建議以實支實付取代，有多餘預算再考慮用其他醫療險種補強。


2. “住院醫療險HSE5G 計畫5" 裡面有雜費2萬5, 如有意外或生病似乎都不夠理賠。
此醫療險無給付門診手術，條款為嚴格的列舉式寫法。
以門診手術置換人工水晶體單眼大約需自費7萬、住院手術達文西手術開機費需要25萬來說，額度的確相當不夠，
建議規劃實支雜費額度至少24萬才夠，單一家實支的效益也不如雙實支來得好。

雙實支實付是公認的最佳保障。原因是:
1.保費低廉
2.雙倍理賠
3.包含有全部醫療險無法給付的"雜費",也就是自費額
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費
因此若規劃住院保障時,我會建議只規劃雙實支實付,低保費高保障,把預算結餘下來規劃更高風險的部分


3. 希望推薦醫療險是實支實付，但能補助每日病房3000元左右的額度。雜費補至20萬。
建議您規劃台壽+全球的實支實付，
條款是目前市面最寬鬆，相較他家不容易產生理賠爭議。
住院雜費可隨住院天數增加到最多5倍，萬一需要長期住院也不必擔心超額。

4. 另外，想買殘扶險（希望月給付6萬），但消防員職等6 好像很多家保險的額度都很低
職業等級高單一家殘扶險額度容易受限，因此建議可透過分散投保的方式將拉高至您所需要的額度。


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