目前醫療部分 因為多是短期住院高額自費的行為
終身醫療對於這樣的自費幫助不大
因為終身醫療是定額給付
確認住院天數與手術部位後 定額給付
就是不管你花費多少 病房是否加費
無法取代實支實付
目前住院以雙實支保障較為有效轉嫁自費的風險轉嫁
終身防癌的一次給付太低
目前癌症多是住院外的花費
建議用一次給付的險種拉高保障
再把住院開刀的花費交由實支轉嫁
新光人壽
1.安心久久手術醫療終身保險 20年 保額1000
3.意外傷害 1年 保額100萬
5.住院醫療健康保險附約 1年 保額1000(業務說這是實支實付的部分)
6.手術健康保險附約 1年 保額1000
7.防癌健康保險附約 1年 保額50萬
8.終身健康保險 20年 保額1000
9.重大傷病定期保險 20年 保額30萬
終身防癌 手術險 終身醫療這樣的產品如全球所說不再贅述
要注意新光的實支在門診手術限額只有1.5萬
如果碰到花費比較高的門診手術
例如白內障自費水晶體 要3~12萬
這樣的保障有限
定期重大傷病險因為是長年期的所以保費比較高
真的罹癌30萬的給付對於醫療幫助有多大?
建議先用一年期的拉高保障
目前年輕剛出社會
建議要先確認自身需求以及預算
先以住院雙實支 重大傷病 一次給付防癌 意外與失能險(過去所謂的殘扶)規劃為主
先以定期險拉高保障
保費大約落在2萬左右
有多的預算在考慮是否要提高終身失能險或是其他比較擔心的風險 (例如意外 壽險或是重大傷病/癌症等等)
以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~
您好
老實說這兩個規劃都是舊時代的東西,完全不符合社會趨勢....
目前大家都會推薦以殘扶險為主約,附約搭配實支實付、定期癌症、定期重大傷病、意外險(壽險+產險)
以附約定期險高保障低保費的特點來保障未來可能發生的大風險(意外身故、癌症、意外/疾病失能...等等)
您未來的職業應該會讓你更了解目前的醫療趨勢(高自費、少住院),建議在規劃前問問醫院同事,看看他們目前實務上遇到病患最大的醫療花費是什麼?
終身險能夠帶來足夠的保障嗎?
爸爸的部分不理賠的原因有很多種,可能是有手術項目限制、可能是在投保時未誠實告知(或被業務員誤導不用告知)、可能是本來就沒賠(終身醫療不理賠自費醫材)
所以建議您在投保前自己先上網研究一段時間,各大保險網站的資訊很多,my83上也有許多專業人士可提供協助喔~
以上,如有需求或疑問歡迎點頭像來信討論~
終身醫療險在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費,自費的項目僅有實支實付可以給付,而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內,保費便宜保障面廣。
因此醫療風險建議以實支實付取代,有多餘預算再考慮用其他醫療險種補強。
防癌終身保險
終身癌症險屬於療程給付型,對於自費的治療項目是不理賠的,因此建議癌症在院內治療的手術花費交給實支實付,其餘如標靶藥物、新式療法等自費項目用一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。
終身壽險
壽險是為了發生狀況後,確保您對家庭的經濟責任可以延續,避免將資金壓力轉嫁到家人身上。
若您無家庭責任則不需要規劃壽險,應優先加強身故前的保障。
新光保單
手術醫療終身保險
手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。
住院醫療健康保險附約
1.無給付門診手術雜費
2.條款寫法較嚴苛
3.住院手術+雜費共用額度20萬不足,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以條款寬鬆的第二家實支補強缺口。
手術健康保險
手術險同上
終身健康保險
請刪掉,目前自費越來越高的趨勢下,定額給付已經無法轉嫁醫療費用風險,僅徒增保費。
醫療風險以實支實付規劃即可
保費低,規劃高額度也比日額醫療便宜
實用性卻高2-3倍
才稱得上高保障低保費
此兩份保單皆缺少殘廢失能的保障,
失能是最重要的風險,生病受傷可以透過治療而痊癒,但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子,無論是因為意外或疾病引起的關係,都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,因此是最重大也最需要規劃的風險,建議補上缺口。
各家商品都各有優勢,全部規劃在一家的效益一定比不上各家最好的商品來組合。
從市面上挑選優勢的險種組成保單,無論條款或是費率都更有利,
歡迎點擊我頭像討論,可以提供更完整建議給您參考。
你需要的不是 全球與新光哪個好
而是,保險到底在保什麼?怎麼挑?
簡單說,保障規劃可以分為三個部分去思考,
保障可以解決的問題可以分為 醫療保障 與 薪水收入保障 還有 家庭責任保障
醫療保障 解決龐大醫療費用問題
現在DRGs收費制度下,醫療花費最大影響是 1 .住院天數減少 2. 自費項目增加
綜合兩點建議做 兩家實支實付(用多少花多少,並且兩家都可以理賠,讓保障加倍)
和 重大傷病一次金(持健保局核發重大傷病卡即可理賠)與防癌險
薪水收入保障 解決工作能力減損,薪水補償,失能照護生活費問題
住院的時候不可能上班,勢必會有短期薪水損失,然而更可怕是出院後仍然沒辦法回到職場,長期甚至永久地失去工作能力
住院時的薪水損失可以仰賴 住院日額(住院一天的定額補償)來補償
而長期的休養狀態與失去工作能力則要依靠 殘扶險(現已正名 失能險)來解決問題
家庭責任保障 解決家庭經濟責任問題
意外往往始料未及,突發狀況與意料外的約會,如:上帝找我們去喝咖啡了
帶走的不只是我們的生命,更是停止了我們對於親愛家人的照料
用意外險(單純只身故)與壽險,留下一筆現金,繼續照顧深愛的家人
人生每個階段對保障的需求都不同,善用定期險,保障隨需求調整,將每塊錢都發揮最大效益
而終身險,則可以為我們保全一輩子的基礎水平
看完三大保障重點,您認為最重要的是什麼呢?
我建議,先規劃 殘扶險與實支實付,還有意外險
有餘裕 在針對 重大傷病與防癌險補強
壽險則是是家庭責任規劃
22歲女生 一年保費 2.5K其實就可以做到很完整的保障了
這方面可以參考 罐頭保單 規劃
我服務於保經公司,能針對您的需求,在預算範圍內為你規劃專屬保單。
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終身醫療重點項目:病房費、手術費
目前醫療行為都偏向於短期住院高額自費
終身醫療無理賠自費項目,幫助並不大
醫療建議雙實支實付保障較為有效轉嫁自費的風險
2.防癌終身保險 20年 保額10萬
【建議】防癌重點項目:病房費、初次罹癌
目前癌症最需要的是初次罹癌這部分
建議用定期險的一次性給付的防癌拉高保障
3.終身壽險 20年 保額30萬
(這也有含實支實付)
*新光人壽
1.安心久久手術醫療終身保險 20年 保額1000
3.意外傷害 1年 保額100萬
5.住院醫療健康保險附約 1年 保額1000(業務說這是實支實付的部分)
【建議】新光實支實付的手術及雜費是合併再一起計算的,其他家都是分開計算
且新光的門診手術部分額度過低,現在很多住院手術由於醫療發達都變成門診手術囉!
6.手術健康保險附約 1年 保額1000
7.防癌健康保險附約 1年 保額50萬
8.終身健康保險 20年 保額1000
9.重大傷病定期保險 20年 保額30萬
【建議】防癌及重大傷病建議做定期的,在年輕時保障可拉高保費卻不貴
不建議預算都卡在終身哦^^
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「資料有點超出我能理解的量,我看到最後有點似懂非懂」
這是很正常的。保險公司幾十家,每家有幾百種產品,每種產品有很多條款,我們從業人員都學不完。
建議您反其道而行,以簡馭繁。手上先有一張表。這張表就像您進去西餐廳,應該要點餐前湯和餐前開胃菜、主餐、飲料、甜品,對於保險來說,就是要備齊失能險、癌症險、重大傷病險、實支實付險、意外險、意外實支險、意外日額險這樣,然後把您收到的東西放在表裡,看是否滿足您的需要,不合格的不要,多餘的砍掉,不足的補足。這張表裡面該有的東西齊了,您的保險就齊了。這樣是不是比較簡單?
可以提供給您這張表,以簡馭繁,讓您自己做保險的主人,而不是聽一套又一套,莫衷一是,抓不到重點!
Fish 您好~
首先恭喜妳即將踏入醫界成為優秀的護理人員,針對妳的疑問,相信對於上面的前輩完整詳細的解說,你應該已經有相當程度的理解。
因我之前也服務於醫學中心的重症中心,看過很多重症患者,所以就我認知保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心度過未來的生活。
相信您也知道癌症一直位居國人十大死因之首,終身防癌的理賠雖然包含住院,手術...等等,但第一筆理賠金額度並無定期防癌險理賠額度高,癌症治療的標靶藥物動輒數十萬至數百萬,一筆大筆理賠金才能幫我們撐過治療這段最辛苦的日子。
到去年底請領重大傷病卡人數也即將突破百萬,重大傷病險,失能輔助險,實支實付,意外險這些都是在規劃保險時,除了壽險外應該考量進去的。
若你對於保障還有疑問,歡迎找我聊聊,也許在職場上我也能給於您一些適時的建議喲!!