第一份保單（三商美邦）
性別：女
職業：內勤人員
工作：UI設計師
相關家庭責任：不需養家（單身）
月收入約三萬元，預計保單費用為兩萬左右
想以此為主，另外加上另一家副本實支實付，待兩到三年後牙齒矯正完成後，再調整一次保單
想請問各位如果以此情形，此保單是否有需要調整的地方，謝謝各位
台中市
主約用，無太大問題
意外險
如要拉高額度可搭配產險或公司團保來做提高
正健康住院醫療健康保險附約
每日病房費用保險金 3,000 元~ 6,000 元
門診手術費限額 1.5 萬 住院醫療及手術費用保險金 20 萬~ 40 萬
轉換住院日額保險金每日 3,000 元 轉換定額型門診手術費每次 1,500 元
手術與雜費合併計算，重要門診手術限額1.5萬偏低
且需符合健保手術定義，此項會建議調整為計劃D，計畫E僅提高病房費部分
效益不太高，調整回D計畫可將些許預算補強在第二實支，用來拉高額度及補強門診手術部分
常青住院醫療健康保險附約
住院醫療每日給付 1,000 元 加護病房費另給付 1,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬
門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬
特定處置醫療保險金給付 1,000 元~ 3 萬
出院療養金每日 1,000 元
定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，如有動手術則給付定額的手術費
自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先，如有多的預算再考慮留下當作補貼
安康防癌終身健康保險附約：計畫D
罹患原位癌或第一期前列腺癌給付 2 萬
初次罹患癌症給付 20 萬 癌症住院每日 3,000 元
癌症一般手術後住院醫療保險金每日另給付 500 元
癌症特定手術後住院醫療保險金每日另給付 1,000 元
癌症手術每次 5 萬 第一期前列腺癌或原位癌給付 1 萬
特定癌症手術每次 6 萬 出院療養每日 800 元
放射醫療每日/次 1,700 元 化學治療每日/次 1,700 元 義肢裝設保險金 5 萬
骨髓移植手術 25 萬 義乳重建每側 5 萬 義齒裝設保險金 2.5 萬
各項保險金給付合併累計最高為 300 萬
終身型療程給付，不包含併發症，以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費，初次罹癌僅20萬還是不足，額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先，將一次給付將額度拉高
調整過後會建議再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可考慮先採用一次給付癌險 or 重大傷病將保障範圍加大，保障提高，來替代終身癌險
重要殘扶部分，可先採用終身不還本殘扶搭配定期殘扶先將額度到定位，
換算殘扶每月建議三萬以上，先讓保障及額度完整
如欲以一家同時補強實支、癌險、重大傷病、殘扶
可考慮採用目前商品較齊全的台壽
主約可採用不還本好心200 or 福滿壽險10萬當主約(保費需達一萬，如有附加BX0須注意與壽險主約額度)
底下附加實支HNRB計畫二，癌險則採用一次給付YCC+重大傷病CIR3
殘扶可搭配定期殘扶YOA、定期殘廢BX0
這樣保障會比較完整
高雄市
你好，
祥平安終身保險=> 用最少的保額來當主約，若尚未有其他家庭責任，則該保額沒有太大問題。
意外身故及殘廢保險金+每次實支實付傷害醫療保險金限額+傷害保險金日額
=>很基本的意外險三兄弟，要特別注意的是實支實付收據需要正本。
骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款
=>建議拿掉，用產險意外險做補強，既補強了意外險三兄弟的保額，同樣也有理賠骨折未住院，是說，骨折在保險規劃層面算是小風險，因為算是可復性的，反而失能這一塊會影響生活的部分沒有規劃到。
=>正本實支，手術認定需要符合健保的手術章節，缺點是，門診手術限額太低，依現在的醫療環境，很多都是門診手術，不會收住院(如白內障開刀)。
長青住院醫療健康保險附約
=>日額型醫療險，建議有預算先規劃第二隻副本實支，補足正健康實支的不足，如剛剛所說，目前的醫療環境，自費項目多，實支額度買的廣與深，能給予自己日後面對可能的\醫療品質，有更多的選擇權。
安康防癌
=>傳統型防癌險，罹患癌症理賠20萬，再依住院天數與手術理賠相對應的理賠金。建議一下，癌症一次金太低，如剛剛所說，遇到高自費的標靶藥物，沒足夠的資金，很難無後顧之憂的治療養病。且癌症治療大多以門診為主，住院天數不高，若雙實支與一次金規劃的好，是可以取代傳統癌險，並提高效益的。
總結:
以專業的保險規劃角度來看，大風險的保障尚未做足。
很多時候生大病引起的是工作能力喪失、家庭經濟頓失依靠，但這一塊沒有規劃到。
若有人情保的壓力，建議原保障內容刪減些，將預算拿來另規劃失能、第二隻實支、以及重大傷病一次金。
以上，歡迎來信詢問，謝謝。
台中市
總保費預算 希望壓在 2萬左右
然而目前的保單規劃 保費 已經 在 2萬
若是要 加上第二家實支實付 勢必 要取捨現有規劃
並且 目前保單上 沒有看到 重大疾病（重大傷病）與 失能風險
這類 會造成巨大損失的避險規劃
您可能要思考一下 怎麼做 對您來說 效益最大。
以此份規劃來說（保單 內容不贅述）
最優先會建議把 安康防癌終身健康保險附約 置換 定期防癌險 或重大傷病
1. 保費佔比高，置換可以 換取 更多保費做其他重要規劃
2. 初次罹癌一次金 20 萬 然而 最便宜的標靶療程就要 50萬
額度明顯不足，更別說 若是停止工作專心養病的生活費 怎麼來
置換上 我會建議 癌症一次金可以參考 台壽 ＹＣＣ 或者 重大傷病卡
療程式（住院,手術，化放療）可以參考 遠雄 ＸＣＤ
第二個會建議置換的 常青住院醫療健康保險附約
在預算有限的情況下，盡量 發揮每筆保費的效益
承如 王王 所說 ＤＲＧs 收費制度下 定額給付的保單，很難解決龐大醫療費問題
置換成第二家 實支實付，對您會是效益更高 的選擇
可以參考 台壽 ＨＮＲＢ 或 全球 ＸＨＲ
恰巧可以補強 正健康住院醫療健康保險附約 門診手術 額度偏低的缺陷
第三個建議置換 是 意外險系列
總保費 2,470 然而 置換 產險專案 2,000元以內 就可以買到相同的組合
並且還多了 重大燒燙傷...等 其他 保障
不論是保費還是保障 上來說，效益真的高出許多。
若三者都做調整 保費上 騰出 14,276 元
足夠您為再自己規劃
殘扶險，第二家實支實付，重大傷病險與 防癌一次金 與意外險
這麼做，在二三年後 需要調整 或 補強的缺口也隨之減少。
重大傷病險 ：當保戶 持健保局核發 之重大傷病卡 即可申請理賠的 一次金保障，重大傷病卡範圍 至少 400項以上 項目能做申請。
殘扶險（失能）：在 癌症後期，重大意外，重大疾病後期，老化退化致 需要他人長期照護時，
能夠持續提供一筆生活費，且每個月（年）一直給一直給一直給
*兩者一起規劃，為您提供 瞻前顧後 的保障
我服務於保經公司，能針對您的需求，在預算範圍內為你規劃專屬保單。
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新北市
如果原先保單有人情壓力一定要保留，
建議用台壽做加強
拉高癌症給付 重大傷病
第二張實支補強門診
還有失能可能造成的看護費用與薪資損失
另外建議終身防癌可以拿掉
因為一次給付的額度不高
對於癌初期花費幫助不大
台南市
壽險公司意外險保費較貴，建議改用產險方案替代，相同保費時保障可以提高2倍以上，保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
正健康住院醫療
1.門診手術+雜費限額只有1.5萬過低，此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上，會愈來愈不利。
2.住院手術+雜費額度是共用的，容易產生預算排擠。且單雜費建議最少20萬才夠，例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議以門診手術、雜費分項給付等條款優勢的第二家實支補強。額度可以透過預算調整增減，但條款不能，因此建議以條款為優先考量。
長青住院醫療
請刪掉,目前自費越來越高的趨勢下,定額給付已經無法轉嫁醫療費用風險,僅徒增保費。
醫療風險以實支實付規劃即可
保費低,規劃高額度也比日額醫療便宜
實用性卻高2-3倍
才稱得上高保障低保費
安康防癌終身
初次罹癌金過低，包含癌症手術、住院等給付，
但目前防癌主流選擇是一次給付型，而非傳統逐項給付的癌症險。
癌症治療效果最佳的標靶藥物，高額支出不在傳統癌症險理賠範圍內。
建議以一次給付型規劃才能處理。
規劃上缺少殘廢失能的保障，
1.失能是最重要的風險，與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷，另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是，失能是不會恢復痊癒的。
為了填補失能造成的長期收入中斷、照護支出與基本生活費，建議補上殘廢失能險的規劃，包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。
若無人情壓力請改用費率優勢或條款優勢的險種取代，
相同保障時保費可以降低、或是相同保費時保障可以提高，對您都會更有利。
桃園市
Emma_ 您好
把終生癌症和住院醫療的保費
挪去做醫療實支實付
可控制您的保費在預算內
謝謝
台中市
安康防癌終身健康保險附約內容尚可，但終身癌症已佔了您預算近一半，一般來說標靶費用動輒數十萬至數百萬，20萬的理賠額度實在不夠。
若是預算有限，建議還是以
1. 終身殘扶險為優先考量，萬一發生風險導致終生無法繼續工作或失去自我照顧能力時，單次理賠保險金及每月殘扶金，
能發揮最大的幫助，不會家庭生活陷入困境。
2.搭配實支實付，可應付大多數手術自費及雜費項目。
3. 定期癌症險，每年只要幾千元的保費就能達到單次理賠1-200萬的額度。
4.意外產險，當意外不幸來臨，家人在傷痛之虞，至少還有一筆金額能支撐家庭開銷。
高雄市
其實依照您的年紀
一樣的保費可創造出更高的保障
因為上面已有專業的人員回覆您
我單就醫些建議跟想法告訴您～
癌症終身可以無需規劃
比起花一筆錢規劃倒不如省下來存起來對未來還比較實際些
錢要花在刀口上
而不是花大錢省小風險
這樣就失去的規劃保險的意義
保險終究不是慈善機構
給您終身保障又诶您很高的保障內容
這中間都是有所取捨的
建議要補足癌症一次給付金
您認為萬一罹癌身上需要多少錢會比較足夠？
萬一這個疾病治療後無法痊癒，那麼往後生活要花多少錢？
優先思考您認為什麼樣的風險需要靠保險轉嫁
什麼風險您的資產可以轉嫁？ 什麼不行？
這樣其實您就會更清楚了解您自己想要的保障！
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