想請大家幫忙看此保單好不好?
女生，24歲，未婚，行政助理，月收入約2萬-2萬5元上下。
第一次投保，內容如下:
遠雄人壽，對方幫我配出兩份保單 (照片為 綠白底)，分別為照片中的 (一)和(二)，
依照我目前年齡狀況，不知道這些保單好不好?
或是哪裡需要刪減、修改或補足，讓保障更好?
感謝大家回覆
台中市
哈囉~ CCW
大家好
女生，24歲，未婚，行政助理，月收入約2萬-2萬5元上下。
第一次投保，對方幫我配出兩份保單，分別為照片中的 (一)和(二)，
依照我目前年齡狀況，不知道這份保單好不好?或是哪裡需要刪減、修改或補足，讓保障更好?
在(一)、(二)的部分。
都規劃了 HJ4 (終身醫療) 及 HI5(終身醫療)。
其實不太清楚他這樣規劃的用意為何。是有提及我們的需求很重視醫療嗎??
如果以擔心我們醫療費用開銷的話，會建議規劃"雙醫療實支實付"，這樣會比規劃兩張終身醫療的效益來的高喔!! 規劃兩張醫療實支，也讓我們保費負擔不會那麼大。
而且終身醫療是無法解決我們自費項目的開銷，所以規劃了兩張，其實效益並不大。
(一)的部分
HG4 (終身癌症) 1單位 及 XCD(定期癌症) 2單位
癌症為療程式的保障，在於一次金的部分就較為不足。保費上的考量，會建議把HG4取消，把XCD拉高至6單位。或是用其他家在規劃一次金的保障。這樣一次金及療程式都能保障到。
MB1(不還本終身殘扶) 及 HW2(不還本終身殘扶)
兩張的殘扶各有優缺，MB1殘廢保險金未保障到 7-11級殘廢，HW2在於殘扶金是會依1-6級殘廢而有比例差異。
所以兩張的互補來說，是還滿不錯的。但也可以做其他的搭配，或許也有很棒的效果。
RJ1 (醫療實支實付)
雜費在於1-30天給得很高。且也有住院慰問金的保障。但在手術上有健保(2-2-7章節)的限制。建議可以多搭全球人壽XHR做雙醫療實支實付的規劃。這樣會比較好喔!!! 相信你也很在乎醫療的保障。
(二)的部分
主約為增額型壽險。如果下面規劃了其他附約，在未來想動用這筆錢也比較困難。這樣的規劃其實滿不妥的...
另外附約終身醫療，在上面有提到，真的想規劃終身醫療，也只建議則一就好。另外的預算可以拿來規劃第二家醫療實支，或做其他更有效益的規劃。
另外目前的保障的缺口還有 重大傷病險 ，在遠雄有 RG1 及 RK1 這兩張不錯的商品。建議做附加會比較好喔!!!
保障上會更加全面。
相信這樣的規劃，我們在第一時間看到保費時，應該都會嚇一跳吧，買保險是否要花這麼多錢在上面。且真的足以彌補我們風險發生時的損失嗎?? 可以檢視一下我們的需求，在依照我們的需求來做規劃。這樣既不會讓我們負擔太大，又能享有較為全面的保障。
以上與你做商品保障的分享=)
如果有任何問題/需要，可以點頭像諮詢，我們可以一起討論!!!
台中市
您好
基本上合理的保費應該是月收入或年收入的10分之1，這兩份規劃已經嚴重超出合理範圍..
當然有人喜歡終身險多一點那另當別論，但在剛出社會預算有限的時候還是建議以定期險為主，終生險為輔規劃
這兩份基本上就是在宰羊的規劃，(一)商品還可以，但不是每個都需要。(二)可以直接刪掉。
24歲的女性，保費在2~3萬之間就可以做到很好的規劃，可以做到雙實支雜費各12萬、重大傷病100萬、癌症100萬、意外200萬、殘扶月給付5萬的規劃
建議您再多參考比較看看，不要太早做決定~
以上，如有需求或疑問歡迎點頭像來信討論喔~
新北市
有沒有覺得以收入來看保費壓力有些大
終身殘扶佔去預算1.5萬
但是要注意7-11級的狀況理賠最多就是40%*100萬=40萬
如果用定期搭配的拉高保障至3~500萬保障會更完整
終身醫療目前來看保費高保障低
因為無法轉嫁自費支出的問題(雜費)
目前住院建議是實支實付保障最完整
雙實支實付可以有效降低一開始的支出同時拉高保障
醫療實支rj1要注意雖然雜費高短期住院強
但是長期病房偏低 ( 自費單人房大概要4000以上)
而且手術有限制在2-2-7的範圍
如果要規劃最好在找第二張做補強這兩個弱點
終身防癌的一次給付太低 一單位給付初次給付只有10萬
10萬對癌症花費幫助多大?
雖然說有住院和後續醫療保障
前提是有辦法一直住院和開刀
如果先用定期的一次給付拉高1~200萬的保障
當下可以處理好需要的醫療費用 這樣的保障內容是否更合適?
另外沒有規劃到重大傷病險有些糟糕
重大傷病是目前衛福部公告的重大傷病項目理賠產品
包含癌症在內300多項特殊疾病
理賠範圍廣而且明確 是常用的成人防癌規劃 建議一定要給付
建議->如果沒有人情壓力
重新確認需求規劃會比較簡單
以住院雙實支 重大傷病與一次給付防癌 定期失能險跟意外險這樣做
您的年紀保費2~2.5萬保障會比原先完整許多
有效提高保障也不會造成太大的繳費壓力
以上建議給您參考
有需要歡迎點我頭像來信討論~
新竹市
以您的收入來說，以第一份為主，那三個２０年期的先刪掉，保費就只剩１萬６了，以單實支來說內容也不差了，
其他細部再做調整即可，例如豁免要用ＨＺ１嗎?如果再調降主約和RJ1做雙實支呢?
可點我頭像讓我幫助您唷～
台中市
首先兩個方案的總保費36,266+21459=57,725
以年收入10%來看 這筆保費會對你造成一定程度上的負擔
其次第一份和第二份都規劃了終身醫療
1.醫療險部分
終身醫療是日額型給付 也就是住院一天固定給予多少錢 目前二代健保的環境下 住院天數短 自費項目高 日額型保險難以應付如此龐大的風險缺口建議保留目前第一份保單中的實支實付型醫療保險(RJ1) 若有預算考量可將ＲＪ1降為計畫一 並補上第二家實支實付用來補足醫療上的缺口
日額型醫療保險目前比較能解決的是住院的薪水補貼部分 真的很喜歡留一張就好 建議保留ＨＪ4 因為是無額度上限的終身醫療保障
2.主約殘扶險部分
鑑於年收預算考量額度 ＭＢ1 HW2兩張都是殘扶險會建議留下ＭＢ1這份主約即可，其他不足的部分可由第二家實支實付的主約補齊 不見得要把雞蛋放在同一個籃子裡(同一保險公司)
3. 癌症險 重大傷病險部分
若有預算考量，建議 拔除 ＨＧ4 並將 ＸＣＤ提升到計畫6，
若是喜歡終身保障，建議留下ＨＧ4計畫一，並將ＸＣＤ提升到計畫5
目前未見重大傷病險的規劃 建議補上重大傷病一次金
4.意外險部份
由於ＸＨＧ,RHG，ＭＲＣ,都是意外險，目前規劃的額度不妨調降一半
並加上 產險意外險方案做補強，可以用相當保費 達到 雙倍意外實支實付的效果
最後
捨棄第二份保單規劃
因，主約為儲蓄險，附約為另一張終身醫療(醫療險部分有提及)
整張保單對您的效益不大
建議單純保障類以年收10%來說 在3萬以內保費完成
剩下有餘裕再提撥預算做儲蓄險
我服務於保經公司，能針對您的需求，在預算範圍內為你規劃專屬保單。
歡迎點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助，
覺得我回答的不錯，請給我一個讚，作為對我的鼓勵與支持：）
高雄市
CCW
大家好
女生，24歲，未婚，行政助理，月收入約2萬-2萬5元上下
24歲女性總保費大概2.5萬元就有全險
這份保單對您的收入來說確實過高了點
保險其實只是一個轉嫁風險的工具而已
也就是在我們面臨到風險的那一瞬間，能夠帶給我們最大的保障
也不用煩惱最現實的一面 "錢"
防癌險
目前主要分成兩種
療程型防癌險 負責住院到出院後回診的手術以及醫療費用補償，整個癌症的療程這張會有很大的發揮
一次金型防癌險 負責住院以及回診拿的自費藥物，也就是標靶藥物的費用，錢用光了就沒了
療程型癌症險要注意有沒有理賠併發症，遠雄這兩張都是有理賠的
癌症會引起的併發症非常多 器官衰竭之後器官切除等等
目前主流規劃是以一次金為主，且高額的一次金可以用來燒在免疫療法以及標靶藥物上 ，【10~30萬/月】
但是也不是每個狀況都適合免疫療法，也有些狀況用傳統型的化療以及放射線
兩相比較之下會建議搭配方案是一次金型為主，療程型的為輔
常見的標靶藥物以及費用
大腸癌：癌思停 6~10萬/月
乳癌：賀癌平 6萬/三周
肝癌：蕾莎瓦 18萬/月
可以看看您的防癌險一次金有多少，可以撐多久
兩份終身醫療+實支實付
遠雄的這張實支實付以及終身醫療雖然是CP值非常高的保單
但是要注意的是實支實付那張手術費部分只有理賠2-2-7條款
像是心臟科的心導管檢查 ，未符合2-2-7條手術項目，在這張算處置
門診處置-不理賠
住院處置-併入住院醫療费用理賠
需要用其他家的實支實付做補強，全球人壽或是台灣人壽
醫療險是為了解決手術費用，以及醫療費用的問題，
二代健保之後都是走實支實付比較能解決這些高額的醫療雜費以及手術費
終身系列的都是放在最後，有預算再加入就好喔!!
一定要了解的二代健保-DRGs
DRGs是現在的健保支付制度，同一種疾病，醫師不管採取何種藥物、治療手段、住院天數，健保給付醫院的價格就只有一種，也就是「同病同酬」
DRGs 實施後病人住院天數減少，理賠天數也跟著下降
目前各大醫院病房費差額仍需自費，且住院病房費不斷提高，病房費實支實付仍然需要規劃到在地醫院單人房的額度
現在醫療科技的發達，達文西手臂，微創手術等等，部分醫院會將住院手術改為門診手術，傷口小，復原快速，能盡快回到工作職場
自費的醫療材料變貴
水晶體自費的單眼從1.5萬~9萬都有，越貴的越齊全抗藍光球面等等都有
膝關節手術RIO 台灣的手術費跟雜費都是全自費 40~50萬元
骨折 新型鈦合金骨釘 6.5萬元
所以現在醫療實支實付怎麼挑呢?
住院醫療雜費要高，門診醫療雜費也要高，幾乎是貴在醫療材料
手術條款是要概括式，能夠應付未來越來越新穎的手術方式
目前網路上經過各種比較之後，以遠雄，台壽，全球的實支實付條款以及CP值較為突出
這三家的條款以及理賠範圍又不太一樣，每位保戶都要了解自己的保單條款，
畢竟白紙黑字的東西，說改就改會影響一間保險公司的商譽以及存亡的，
且可以減少保戶以及保險公司理賠認知上的壕溝
意外險
其實這組意外險是非常好的意外險
但是不保證續保，如果說要做到這麼高額度的話建議拆一部份去產險公司，保費絕對超乎想像的便宜
第一次投保，內容如下:
遠雄人壽，對方幫我配出兩份保單 (照片為 綠白底)，分別為照片中的 (一)和(二)，
依照我目前年齡狀況，不知道這些保單好不好?
其實這幾張商品都是沒有太大問題的
但是缺乏了重大傷病以及防癌險一次金，
或是哪裡需要刪減、修改或補足，讓保障更好?
終身醫療以及終身防癌建議先不要規劃，保費以及保障對您來說CP值不高
把遠雄的XCD再提高到最高單位六單位，再補上RK1重大傷病險
然後規劃第二張實支實付補強遠雄實支實付的手術缺點
意外險
遠雄意外險調整成100萬/3萬/1000
其他意外險的錢拿去規劃在產險公司可以獲得兩倍以上的保障
感謝大家回覆
感謝你上來提問 <3
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
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桃園市
您好
樓上分析的滿認同的
依您目前的年齡一年保費2萬
就可以做到很完整的醫療保障規劃了
有效把錢花在刀口上
祝您順心
台北市
您好~
相信您一定是非常有責任的好女孩，懂得規劃好保險，在未來若發生問題不會給家庭帶來負擔~
您若不曉得保單好不好，規劃的險種好不好，您可先了解各險種所能解決的問題，在來討論您注重的險種要如何規劃較好~
1.實支實付-根據現在二代健保DRGs制度， 住院天數少、自費項目多、醫療費用高，終身醫療已無法解決現代醫療風險，因此{雙實支實付}是不可少的!
目前副本實支實付較推薦台灣人壽HNRB以及全球人壽XHR，因這兩家實支實付條款內有寫到門診手術雜費及門診手術費。
2.殘扶險- 以往的保險大多數解決我們住院期間的開銷 ，因此是用來解決當我們收入中斷，支出不斷(例如:看護費、生活費等.....)的情況。
碰到這個情況下，每個月至少3-5萬的開銷，初步規劃以終身為主、定期為輔來拉高額度，若未來有更多的預算可再慢慢調整。
3.癌症險-過去到現在的癌症險大多是必須符合住院，才能申請理賠，隨著現代醫療科技發達，癌症住院案例也越來越少
癌症最常見治療"標靶藥物治療"，癌症險能申請理賠金額相當少，所以建議規劃癌症一次金，能彈性選擇療程與醫療品質
不會局限於必須要住院才能使用險種，若預算有限可與重大傷病二擇一。
4.重大傷病- 一次金能彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活， 未來醫學越來越發達，很多疾病都能透過門診治療
及醫療龐大的費用，許多輔助器材、保健食品、薪資補貼等等...
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