南山小兒保單請益

您好，以下是各險種能解決的問題，提供給您參考，也許看完你會更了解保險也知道該怎麼規劃

一、壽險: 壽險是用來解決我們責任上的問題，以及愛的延續。
壽險分為定期與終身，定期的壽險解決的責任在於，比如我們身上的房貸車貸，讓我們的孩子或家人不會因為，我們的離開而影響了家庭的生活狀態。
終身壽險的部分，主要解決的問題為，自己的喪葬費用，依照台灣目前的行情約30~100萬元，而終身壽險還有解決的另一個部分為，資產的傳承，也就是愛的延續，如何能夠把我們這輩子所累積下來的資產百分之百的轉交給我們的家人。

二、意外險: 意外險再轉嫁我們因為外來、突發、非疾病，所導致的傷害風險，意外險有三個主要內容

1. 意外的死亡及殘廢
2. 意外導致的住院費用
3. 意外所產生的醫療實支(不用住院)

PS.另外還要注意條款內容中有無重大燒燙傷的理賠(比如之前八仙塵爆就有很多的意外險無重大燒燙傷，而導致許多家庭面臨經濟上的問題)

三、重大疾病&重大傷病險:
重大疾病險的理賠內容為法定的7項:1.腦中風2.心肌哽塞3.冠狀動脈繞道手術4.癌症5.腎衰竭6.癱瘓7.重大器官移植
但是在現行法律上的調整，重大疾病險都要加上『重度』的狀況，比如癌症需要二期癌才會理賠。
這樣大大的損害了客戶的權益，所以目前我們在推行的部分都是以重大傷病為主，重大傷病險是依照衛福部的重大傷病卡範圍，只要拿到重大傷病卡就會做理賠，認定的時間也從重大疾病的180天縮減為30天，所以目前比較推薦的就是重大傷病型。

四、醫療險: 醫療險有分為 終身醫療以及實支實付
終身醫療:就是依照住院天數來做理賠，住院一天賠保額一次，不過在現行的健保制度DRGS制來說，住院天數的下降，自費用藥的增加，嚴重地導致了終身醫療無用武之地，而自費用藥的部分，終身醫療無法完全地跟上，所以現行醫療險就以實支實付為主要。
實支實付再補足的是，龐大的醫療費用，我們花多少錢就陪我們多少錢，可以補足目前自費用藥增加的風險，大大的提升我們的醫療品質。

五、癌症險:癌症險有分為事前理賠 事中理賠 以及事後理賠
事前理賠:為發現癌症時會給我們一次金，讓我們自行運用，這是目前醫療體制下主要的方向
事中理賠:在治療的過程中給予我們比如因癌症住院，癌症手術，化學治療與放射線治療的費用
事後理賠:這個部分在於因為癌症身故才會產生的理賠，這部分目前比較不推薦。

六、殘扶險: 很多人認為，殘扶險事需要殘廢才會做理賠，其實這個概念事非常地錯誤的，殘扶只是個名稱，不管意外還是疾病都會有殘扶的狀況發生，比如我有一位客戶，因為胃癌所以醫生判斷需要將胃整顆摘除，這樣在殘扶的認定上就是為三級殘，胸腹部臟器缺失而終身無法工作，那如果殘扶險每個月可以理賠給他3萬元，給付她到終老，那這樣是不是他不會因為這樣而導致家庭的負擔，俗話說，久病無孝子，有些疾病是長時間的，這樣的狀況如果持續20年甚至30年，家裡狀況是非常難過的，這就是大家重視殘扶的狀況。

我隸屬於保經，一起討論會更清楚。同樣的預算您可以買到更好的規劃。

整張保單都偏重在醫療和意外保障上，但對於風險性更大的癌症、重大傷病和失能卻都沒有規劃到，保障範圍仍然有很大的缺口。

醫療險部分，因為規劃在單一保險公司，不能買二個實支實付的情況下只能使用一個實支實付搭配日額險和手術險。但是定額給付的日額險和手術險都已經沒辦法支付醫療自費項目的花費了，因此實際效果會比雙實支實付差很多，算是同樣保費但是買到CP值比較低的醫療保險。

意外險與其選擇保費較貴又無保證續保的壽險公司，不如換到產險公司的兒童專案，保費至少可以便宜30%以上。
而且產險公司的燒燙傷額度較高、如果有包含燒燙傷皮膚移植手術的理賠門檻更低。有包含個人責任保險的話就能保障因小孩過失所必須賠償的費用，整體保障都比這邊的意外險還更完整。

上述提到的癌症、重大傷病和失能都建議要再補上。

媽媽您好

依照現在的醫療制度，不建議規劃太多終身醫療險，因為現在自費項目變多，選擇實支實付比較可以COVER龐大的醫療費用！
HS這支雖然是實支實付，除了必須是在醫院看病以外，雜費的理賠是列舉式，也就是說條款有寫到的項目才有賠！沒寫到的都不賠！其實涵蓋範圍是相當少的！而且健保制度的改變，很多項目都改為門診手術，但這一支條款內沒有理賠門診手術！
也就是因為HS有這些不足，才會又加上HIRQ 1000元跟手術險來彌補不足。HIRQ 保額1000元就只有單純的住院日額1000元而已！
建議：把HIRQ＆手術險拿掉，換成第二間實支實付！並且選擇涵蓋範圍較廣的且為副本的 實 支 實 付，且有理賠門診手術跟門診手術雜費

依保障面來看，還缺少癌症險、重大傷病險、失能扶助險

癌 症 險 有分療程型跟一筆金商品
療程型的癌症險就是因為癌症或是癌症引起的併發症，要有住院～或要有手術阿～或要有骨髓移植～要有這些以上的事實發生，才會啟動各項理賠。
但是！目前癌症有很多新式療法是不需要住院的唷～可能常聽到說定期作放化療或是拿標靶藥物回家吃，[而且標靶藥物非常昂貴！因此才會有一筆給付的商品可選擇。
若是規劃療程型，要注意有沒有理賠併發症！
一筆給付的商品，因為一經判定就會給付，所以不會有＂併發症＂三個字問題唷～
小朋友若是女生，特別注意有沒有義乳重建這一塊，是否以每側給付！
可以規劃產險的防癌一筆金：新安東京－真心安（小朋友規劃Ｃ計畫較划算）
雖然不保證續保，但是保費相較划算！

那重大疾病跟重大傷病險差在哪裡？
重大疾病是傳統的7項，但是重 大 傷 病 險 它有包含300多項病名！
萬一不是因為癌症，而是其他疾病導致需要一筆金的時候，該怎麼辦呢？
我們無法預設未來，所以建議選擇涵蓋範圍較廣的比較好！

失 能 扶 助 險 是不管疾病或意外導致需要被照顧時，以狀態分11級79項殘廢等級
(舉例：比ＲＯＣＫ手指頭姿勢，就屬於11級殘（因為兩指缺失）
可以選擇月領金不打折的商品，一次金的額度相對來說較高的，豁免是1-11級範圍較廣。
保險平台上目前推薦有這幾間：全球／遠雄／元大，都有不錯的搭配。

每個人著重的風險擔憂不一樣，以及每月開銷大不相同，
若保單有需要詳細清楚調整得地方，歡迎來信再詢問清楚~

Uma 在保險經紀人公司服務，除了教您如何輕鬆看條款、瞭解商品細項、選擇較適合的商品，更可以跟您討論出最符合您的規劃唷！
歡迎來信/line詳細討論，謝謝：）

一位媽媽您好:

南山人壽住院醫療保險附約HS20EAR 保額20計劃
這是列舉式的理賠且需要正本收據，而雜費與手術額度合併計算
光以上條件，已不推薦

這是一份很基本的保障，卻有很大的缺口需要補足。
若無牽扯人情壓力，可參考罐頭保單

所以建議補上目前保單最基本的規劃絕對要有雙實支實付、癌症險(療程式給付或一次性給付)、失能扶助險、重大傷病險

以上是我的建議
我目前服務於保險經紀公司，可依個人需求綜合多家精華組合式商品
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