當年度保額:
第1~5年保額1倍;6~10年保額1.5倍
11~15年保額2倍16~20年保額2.5倍
21年(含)以上保額3倍
這是還本型儲蓄險,以前的利率也比較高,基本上是不建議做變動的,如果覺得負擔比較大,可稍為降低一點保額,也就是部分解約
新光人壽得意理財變額壽險保額100萬,已停繳
新光人壽主約新長安終身壽險20年期保額10萬,已繳12年=>保留
身故/全殘金:
(1)未領取重大疾病保險金:10萬
(2)已領取重大疾病保險金者:
第3年度起至終身:10萬
重大疾病保險金:6萬 (保額60%)
也繳了12年了,也不須變更
附約:
平安意外傷害保險41年保額30萬=>可換成產險意外險
意外傷害醫療(新)41年保額3萬=>可換成產險意外險
意外死殘與意外實支實付
意外險額度很低,若要便宜的,省保費,可用產險意外險來取代
綜合保障附約41年保額60萬=>可降低額度,增加實支實付
意外身故: 60萬
1~11級殘分級給付 : 3~60萬
住院病房費 : 1200元
住院/門診手術 : 3000~12萬元 (手術倍數為保額的0.5%~20%)
因本身沒有實支實付,可降低額度,增加醫療實支實付
中央人壽鴻福還本終身壽險20年保額20萬,已繳18年=>保留
生存金:(每屆滿3年給付)
繳費期間:2萬 (保額10%)
繳費期滿:3萬 (保額15%)
身故、全殘:
繳費期間:40萬
繳費期滿:20萬
南山人壽312還本終身保險21年保額15萬,已繳16年=>保留
身故/全殘金:當年度保額與保單價值,兩者取其大給付
生存還本金:
繳費期間:每3年保額10%,1.5萬
繳費期滿:每3年保額20%,3萬
這兩張也都是還本儲蓄,快繳完了,建議繼續繳唷
國泰人壽新添采終身壽險6年保額19萬,今年滿期=>保留
國泰人壽主約:婦女尊貴終身保險20年保額20萬,已繳15年=>保留
身故、一級殘廢金:Max(保額2倍、應繳保費總額)
滿期金 (繳費期滿):20萬
祝壽金(達99歲):20萬
意外傷殘保險金:20萬*殘廢給付比例(5~75%)
乳癌手術重建醫療保險金(每側1次為限):2萬
子宮及其附屬器官癌症手術醫療保險金(每部位1次為限):4萬
女性特別手術醫療保險金(每部位1次為限):1萬
滿月保險金:4000元
嬰兒住院醫療保險金(最高90日):400元
這張其實也要看個人需求來保,通常保費也不便宜,但也已經繳了15年了,可選擇繼續繳
附約:全心住院日額醫療保險附約保費=>保留或刪除,增加實支實付
主要包含住院病房與手術費...不包含任何醫療雜費,由於目前醫療制度的轉變,跟過往已經不一樣了,自費用藥越來越多,住院天數下降,原本的保單都不包含這個部分的,因此目前最需要的是增加實支實付,可以的話,規劃雙實支,有雙重保障,有了雙實支就可將這隻刪除,預算夠則保留
先生保單
國泰人壽新添采終身壽險6年保額50萬,已繳5年=>保留
國泰人壽主約:增美滿312重大疾病及特定傷病提前給付終身保險20年保額20萬,已繳10年=>保留
附約:康愛防癌終身健康保險附約一單位=>保留
初次罹患癌症保險金:
(1) 原位癌:6000元
(2) 原位癌以外:3萬 - 已支付之原位癌初次罹患癌症保險金
癌症照護金(每年)(最長以5年為限):
原位癌以外:1.5萬
癌症住院:1000元
癌症長期住院金:500元 (住院31日以上)
癌症住院/門診手術:1.5萬
癌症骨髓移植:12萬
癌症義肢裝設:6萬
癌症義齒裝設:3萬
癌症義乳重建手術:3萬
癌症門診醫療金:500元 (每日以1次、累計以120日為限)
化學/放療:1000元
化療或放療補助金:500元
給付總額上限:250萬
癌症險應該也繳了10年了?這張主要是療程型費用的部分,罹癌一次金非常低,只有3萬,以目前醫療現況來講,癌症多為自費藥物,整個療程百萬以上都是蠻常見的,光是靠癌症住院等...實在也難COVER昂貴的自費藥物,比較可惜的是,也已經繳了10年了,無法減額繳清,也是最低單位了,所以比較建議保留了,再另外補強一次給付金的部分
全方位傷害保險附約=>保留或刪除,換成產險意外險
意外/殘廢金,意外殘扶金,重大燒燙傷、航空交通意外身故/殘廢增額給付,意外住院日額、意外實支實付
好骨力傷害保險附約=>保留或刪除,換成產險意外險
主要針對意外身故、意外殘廢一次金
意外骨折(依骨折表3~80%)給付、意外脫臼(10~30%)
意外險不清楚保額,但因為是一家主要經濟來源,所以意外死殘的部分,建議可規劃500萬以上,也可將意外險都直接換成產險專案
全心住院日額健康保險附約=>保留或刪除,增加實支實付
如上,建議以實支實付為主,此類型比較適合做為預算夠加強用的
小孩保單:已投保2年
國泰主約:新真安心住院醫療終身保險20年保額1300元=>可刪除,規劃雙實支
還本型,身故或到99歲給付祝壽金,退還總繳保費的1.05倍,須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1300元
出院療養金 : 650元
住院回診金 : 325元 (住院前後14日)、
緊急醫療運送金 : 2600元
住院手術 : 3900元
門診手術 : 1300元
醫療總上限 : 325萬
新真安順手術醫療終身保險20年保額1300元=>可刪除或是降低額度,規劃雙實支
還本型,身故退還總繳保費的1.05倍,須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1625~10.4萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3900元
重大手術慰問金 : 3.25~5.2萬元 (手術等級在8級以上,50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 650元
(2)大於10公分 : 1300元
重大疾病暨特定傷病 : 13萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 156萬
這兩隻險種都是比較不推薦的,高保費低保障,無法有效解決現在醫療問題的,現在的保障都不夠了,就算保了20年後,保障也只剩一點點的效用,會被通膨吃掉,加上可能又更不符合醫療環境所需,所以即使幫小朋友保了終身,未來未必有太大的幫助的,這樣也大大的壓縮到大人應有的保障唷,所以再小朋友無體況的話,這兩隻建議可刪除,換成定期實支實付
附約:新寶貝傷害保險附約(A型)=>可保留或換成保證續保意外險,另增加產險意外險
意外身故 : 5萬.15歲(含)以上
意外殘廢 : 2500~5萬
傷害醫療金(擇優給付)
日額給付 : 1000元
實支實付 : 3萬
加護病房保險金 : 2000元
嚴重燒燙傷 : 25萬
中度燒燙傷 : 10萬
燒燙傷病房 : 2000元
燒燙傷回診金 : 500元
水陸大眾運輸意外身故及全殘金 : 10萬
火災意外身故及全殘金 : 5萬
如果終身險刪除的話,就得重新規劃了,不過意外險取代性高,也可選擇有保證續保的商品,外加產險意外險,增加重大燒燙傷300萬以上額度
新真全意住院醫療健康保險附約=>可刪除或保留,規劃雙實支
這隻實支是正本理賠的,且雜費額度與住院手術合併計算,建議保分開計算的,額度會比較高,門診手術只有1萬,不包含門診手術雜費,以實支實付來講,這支沒有太明顯的優勢,若沒有人情壓力的話,則未必要選擇這隻囉
新永健住院日額健康保險附約=>可刪除,規劃雙實支
主要都是針對住院病房,一般來講比較建議規劃雙實支,在保障效益上遠勝過於這隻,也不一定多花錢買日額醫療險了
國泰人壽新好骨力傷害保險附約=>可保留,增加產險意外險
主要針對意外身故、意外殘廢一次金、大眾運輸交通工具身故另外給付
意外骨折(依骨折表0.75~80%)給付、意外脫臼(10~30%)
國泰人壽鐘幸福特定傷病終身保險=>可減額繳清,換成定期癌症、重大傷病
還本型,身故退還總繳保費1.06倍
包含4項輕度重大疾病腦中風、癱瘓、癌症、心肌梗塞
29項重大疾病暨特定傷病,癌症、腦中風、腎衰竭、重度燒燙傷、再生不良性貧血等等…
此類型險種是比較舊的,理賠就看條款,一個字不一樣,可能就賠不到了,所以理賠比較嚴苛,比較新且越來越多人保的是,重大傷病,認卡就可理賠,保障也很廣泛,也有包含癌症,理賠上會比特定傷病來得容易些,不過一般是建議以定期為優先喔,這隻還可以減額繳清,如果覺得負擔比較大,可考慮減額繳清,換成定期癌症與重大傷病
國泰人壽永康手術醫療定期健康保險=>保留或刪除,規劃雙實支
住院/門診手術 : 875~5.6萬元 (手術倍數1.25~80倍)
特定處置金 : 350~2.8萬元 (手術倍數0.5~40倍)
意外創傷縫合處置金 :
小於等於10公分(含) : 350元
大於10公分 : 700元
醫療總上限 : 70萬
手術險與實支實付的功用性還是不同的,手術險看是屬於甚麼手術,定額給付的,但內容不包含手術材料費、醫材費這些項目,會比較建議規劃雙實支,手術險可做加強用,如果預算有限,可刪除
以上是大致上的分析,您的保單多屬於終身險,都快繳滿了,比較不建議做變動,定期險的部分,等生產完之後再做變動,您跟先生都沒保到實支實付,這個部分需要優先增加喔,另外有預算再增加重大傷病/癌症險、殘扶險、壽險,意外險的額度也可再拉高
而小朋友的部分保了兩隻不實用的終身險,建議都做變動,如果在您有限的預算內,終身醫療與手術勢必要解約,或是降低額度了,保障也是有很多不足的地方,保費卻是挺高的,這樣就會造成大人的保障只有一點點而已,而重點應該要放在大人身上,大人才是家庭經濟來源,而小朋友則保足夠,保好就好了,未必要先保終身險喔,同樣建議以定期為優先
您好,Athens Wang
你原本的儲蓄,看您是要減額繳清還是直接繳到結束,畢竟也款滿期了,建議您是存完。
如果是這筆錢有其他需要挪用的地方或不想繼續存了,可以考慮減額繳清。
您與先生都是家庭的支柱,一次性理賠的癌症.重大傷病不可少,殘扶險/失能險,不論意外或疾病所造成的殘廢。導致不幸無法工作,仍需支出的開銷及額外照顧費用。
小朋友的部份,不知道您有沒有人情上的壓力,如果有,那只能用補強的方式,建議的再補一家實支實付.意外險 殘扶的部份 癌症.重大傷病的部份,因為小朋友跑跑跳跳比較容易受傷所以意外險跟實支實付比較重要,癌症.重大傷病如果沒有家族病史,可以等小朋友長大再進行規劃。讓他自己決定,畢竟我們沒辦法幫他們繳一輩子,當然能省則省。
我隸屬於保經公司,歡迎來信與我一起討論會比較清楚,希望可以和您一討論 規劃的內容
嗨,你好
原本儲蓄型的保單如果能力夠的話可以繼續把他繳完,因為以前的利率比較高,多存一些沒什麼不好唷~
但如果真的有經濟壓力的話可以選擇減額繳清…
大致看了一下,你本人的保障有點少,只有一點點的意外跟醫療,缺口滿大的…可能要重新調整會比較好唷,
至於需要怎麼調整可以在討論看看,因為我都是依照客戶需求去規劃的
先生的部份有重大疾病及特定傷病、防癌、意外、醫療,比你多一些些,不過還是有些缺口,最少要補齊雙實支跟殘扶險會比較妥當唷
小朋友的保單的話其實可以重新規畫,而且小朋友的保障似乎比爸媽的多一點點
基上上我們爸媽的保障一定要比小孩的多,因為我們才是那位照顧小孩長大成人最重要的角色
希望我的回答有解決您的疑問,如果覺得我回的不錯請幫我按讚
假設有想規劃新的保單的話歡迎點我大頭貼主動諮詢唷,謝謝您
Athens Wang 您好
看完您的家庭保單,可以非常了解到您很注重家庭保障喔
我這邊就不列保障明細 直接跟您講結論
本人
新光人壽全意終身還本保險 20年期保額30萬,已繳9年
儲蓄險,可以繳完也可以做減額繳清
新光人壽得意理財變額壽險保額100萬,已停繳
投資型保單,看績效 不贅述
新光人壽主約新長安終身壽險20年期保額10萬,已繳12年
壽險 才10萬保障 保費應該也不高,建議繳完是最好的
附約:
平安意外傷害保險41年保額30萬
意外傷害醫療(新)41年保額3萬
綜合保障附約41年保額60萬
意外險,保障有點太低 建議換成產險的意外險 保障更高 保費更低,或是有保證續保的壽險意外險
中央人壽鴻福還本終身壽險20年保額20萬,已繳18年
南山人壽312還本終身保險21年保額15萬,已繳16年
都是儲蓄險欸哈哈哈,都快繳完了就請把她繳完當作未來的退休規劃吧
國泰人壽新添采終身壽險6年保額19萬,今年滿期
恭喜您已經滿期了 相信您一定會很有成就感,丈夫跟小孩都會更加愛您
國泰人壽主約:婦女尊貴終身保險20年保額20萬,已繳15年
還有五年也是請繳完
這張算是婦嬰險,之後沒有生小孩的話可以當做防癌險或是壽險看待
附約:全心住院日額醫療保險附約
這張還不錯阿 但是全球台壽或是遠雄的實支實付就可以完全取代這張了
這樣一路看下來的缺口其實蠻多的
實支實付,防癌一次金,殘扶險,以及過低的意外險保障,以及重大傷病險
提早準備退休規話是很棒的一件事情,相信您們加的理財觀念都非常好
但是我們要想到的就是我們存了這麼多的錢,可以在我們遇到風險的時候給我們一大筆一大筆的錢嗎?
儲蓄險是有解約風險,但是只要我們把風險控管好,遇到意外或是各種疾病等等我們都有保障型商品保護我們辛苦存的資產
這樣不是更好嗎?
先生保單
國泰人壽
新添采終身壽險6年保額50萬,已繳5年
這可以做減額繳青把預算拿去買小額終身壽險30萬元或是用投資型保單做壽險規劃,相信都會比買最單純的壽險還要來的好喔!
國泰人壽主約
增美滿312重大疾病及特定傷病提前給付終身保險20年保額20萬,已繳10年
重大疾病險+儲蓄險+壽險 都10年了還是把她繳完吧.....
附約:康愛防癌終身健康保險附約一單位
一次金過低,只有3萬元 主要是療程型的防癌險,卻沒有理賠併發症! 保費又貴 不是很推薦這張當做我們的防癌首選
第十五條 癌症住院手術醫療保險金 被保險人於本附約保險責任開始後的有效期間內,經醫院診斷確定罹患癌症,於醫院住院並接受癌症 治療手術者,每次手術本公司按每一投保單位壹萬伍仟元乘以約定投保單位數後計得之金額,給付「癌 症住院手術醫療保險金」。
如果覺得不繳可惜的話,可以用重大傷病險或是防癌險一次金型補足這張的不足
全方位傷害保險附約
好骨力傷害保險附約
全心住院日額健康保險附約
新關懷保險費豁免附約
就意外險國泰的好骨力其實還不錯,保費便宜,但就是都灌在骨折上面,可保留也可以置換成其他間的意外險
小孩保單:已投保2年
國泰主約
新真安心住院醫療終身保險20年保額1300元
新真安順手術醫療終身保險20年保額1300元
身故還本型終身醫療,只有繳兩年而已還來得及救
且小孩子買還本型終身醫療其實意義不大
真的要規劃終身醫療的話,遠雄的不還本型保障更好,一張抵兩張,保費更便宜
遠雄人壽新溫馨終身醫療,我自己也是規畫這張,其他多餘的保費拿去買儲蓄險或是第二張實支實付更好
新真全意住院醫療健康保險附約 假設是M-20計畫
住院病房(每日) | 2,000 元 |
住院雜費(含住院手術費) | 200,000 元 |
期間曾住加護病房者 | 400,000 元 |
門診手術雜費(含門診手術費) | 10,000 元 |
住院日額給付選擇 | 2,000 元 |
門診手術定額選擇 | 1,000 元 |