這張是還本型商品唷,保費較貴,身故會退保費,保額較低,殘廢一次金不足,殘扶金不足唷,若著重在於保障,而不是可還本的,此類型商品盡可能以不還本為主,也就是身故不會退保費的,一樣的保費,可做到較高的保障,一般來講,除了規劃終身殘扶之外,會建議多增加定期險,拉高其保障,每月殘扶金3~5萬,殘廢一次金300~500萬會比較足夠,因此可再增加定期殘扶與殘廢險,若要比較好的保障效益,則可減額繳清,省下預算另行規劃
2.二十年繳費祥安心終身壽險 100000.00元 2270 20 104
享健康住院醫療健康保險附約計劃D 1.00單位 4477 20=>保留,增加台壽或全球實支
病房費限額 : 2000元
醫療雜費 : 40萬
住院手術 : 8000~50萬 (依手術倍數8~500%給付),無門診手術與門診手術雜費
收據 : 可副本
這隻雜費額度很高,也停售了,建議不用變動,缺點是沒有門診的部分,早期保的新光雖然有門診手術,但只有1萬,不含門診手術雜費 (醫材費等...),所以在實支實付上可做點調整,將新光換成台壽或全球實支實付,也都可副本理賠,與門診手術/門診手術雜費這兩個項目
二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約 300000.00元 4020 52 2=>保留,增加定期重大傷病
主要給付7大重大疾病
1.急性心肌梗塞(重度)
2.冠狀動脈繞道手術
3.腦中風後殘障(重度)
4.末期腎病變
5.癌症(重度,2期以上),不含輕度癌症
6.癱瘓(重度)
7.重大器官移植或造血幹細胞移植
重大疾病保障項目比較少,且理賠較嚴苛,只有30萬的額度,也是不足的唷,保費還算可以,另外再增加範圍較廣,且領重大傷病卡就可賠的重大傷病險,以定期為主喔,可再補強100萬
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃D 1.00單位 7195 52 2=>可刪除,換成定期癌症險
初次罹患癌症保險金 : 20萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 2萬
癌症住院醫療金 : 3000元
癌症住院收入補償金 : 1000元
癌症手術醫療金 : 一般癌症4萬、特定癌症5萬
癌症手術後住院金 : 一般癌症500元、特定癌症1000元
癌症出院補償保險金 : 800元
癌症化學或放射線治療門診 : 1700元
癌症骨髓移植 : 25萬 (以一次為限)
癌症乳房重建/義肢裝設 : 5萬 (以一次為限)
義齒裝設 : 25萬 (以一次為限)
醫療總上限 : 300萬
須留意一下條款並沒有寫到因癌症所引起的併發症喔,對於終身癌症來講是非常大的缺口,罹癌約有64會導致併發症,所以當有併發症需要住院,這些療程型費用,就不會賠喔,保費也非常的高,因此不建議投保沒有給付併發症的癌症險,也剛保沒幾年而已,還可做轉換,可換成一次性給付癌症險
二十年安心豁免保險費附約 17000.00元 216 52 2=>保留
2~6級殘、重大疾病即豁免保費
意外身故及殘廢保險金 12••••••••.00元 1450 57=>可保留,增加產險意外險
傷害醫療保險金日額 1000.00元 780 20=>可保留,增加產險意外險
意外身故金,1~11級殘廢金,無每月給付的殘扶金,重大燒燙傷、意外住院與骨折金
骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 50000.00元 490 20=>保留
包含22項骨折與8項脫臼給付項目
3.二十年繳費鑫真健康終身醫療健康保險 1000.00元 11300 20 104=>刪除,增加有門診手術與門診手術雜費之實支
還本型,身故退還總繳保費1.1倍
住院醫療金 : 1000元,超過31日 : 2000元
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
出院補償金 : 500元
住院前後門診醫療金 : 250元
給付上限 : 250萬
終身醫療CP值不高,賠得很少,尤其在二代健保改制之後,造成住院天數下降,醫療自費增多,無法有效解決醫療問題的,規劃可互補的雙實支,較能解決目前醫療問題,所以建議這隻可刪除
4.二十年繳費新守健康手術醫療終身健康保險 1000.00元 7770 20 104=>刪除或降低額度,增加有門診手術與門診手術雜費之實支
還本型,身故退還總繳保費1.1倍,須扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (依手術倍數1~80倍給付)
醫療總上限 : 130萬
這隻的保費尚可接受,但還是建議以醫療實支實付為主,且再醫療技術越來越進步後,未來新式手術,現在買的終身手術險,可能會因為不符條款內容,就不賠喔,若預算比較吃緊,可刪除,也可將額度降到500
新光人壽-長保安康終身壽險 主約60萬 年限20 始期(年) 88=>保留,增加定期癌症、重大傷病
身故/全殘金 : 60萬 (繳費期間內身故,另外退還未到期保費)
祝壽金 (至100歲):60萬
重大疾病暨特定傷病:36萬 (保額60%,繳費期間內另退還未到期保費)
這隻基本上就不用動了,除了壽險與祝壽金之外,重大疾病也有36萬,加三商保單,整體上來看,還是不足的,所以將三商保單條款後,增加定期癌症與重大傷病即可
安心住院保險附約(本人) 71D01 2 10 1,948元=>可刪除,換成有門診之實支
病房費限額 : 1000~3000元
雜費額度 : 10萬 (雜費額度與住院手術併用,重大手術/加護病房提高到20萬)
門診手術 : 1萬 (無門診手術雜費)
與三商實支同樣都有門診手術上的缺點,而安心住院只有1萬額度,是非常不足的,所以建議這隻可做轉換
平安意外傷害保險附約(本人) K1D01 2 560,000 526元=>可保留,增加產險意外險
意外傷害醫療保險附約(新修訂) L1D01 2 30,000 400元=>可保留,增加產險意外險
傷害住院醫療日額(本人) R1D01 2 800 492元=>可保留,增加產險意外險
主要保障為意外死殘、意外住院、骨折金、意外實支,不包含重大燒燙傷與殘扶金、意外實支
綜合保障(個人) P1B01 2 300,000 1,875元 =>可保留,增加產險意外險
意外身故: 30萬
1~11級殘分級給付 : 1.5~30萬
住院病房費 : 600元
住院/門診手術 : 1500~6萬元 (手術倍數為保額的0.5%~20%給付)
這幾隻基本上都可以不用做變動,整體上來看,意外死殘的額度是偏低,可再規劃產險意外險,拉高保障唷
結論:
早期新光可不用做太大幅度的調整,104年保的三商多是終身險,造成高保費低保障的狀況,因是剛保而已,若無體況問題,可先從這幾隻終身險著手調整,建議都以定期險為主唷,才能在有限預算下,將保障效益化,且適合自己的保單,保障做足隻後,有多餘的預算再規劃終身險也不遲,會比較建議規劃終身殘扶險,且不還本型的喔,還本型雖然身故會退保費,但我認為這沒什麼意義,但少了保證給付的,就會差很多了
您好
保單2買得還不錯
享健康實支實付後期保費相較其他加保費較低
但這張實支實付有個缺點
沒有理賠門診雜費的部分
保單一是殘扶險
規劃上額度稍低 加上三商這張殘扶本身沒有保證給付
保單三與保單四
理賠內容住院一天1000元 手術用1000元乘倍率
這兩張就極力不推薦了
高保費低保障
反而建議您把這兩張的預算規劃在第2實支實付
來彌補保單2的門診雜費缺點
保單5
繳費很久了 不建議做更動
除了裡面的意外險可以取消 三商已經有意外險了
目前保障缺口主要在於
殘扶額度偏低
癌症的部分
第2實支實付 補足門診雜費
希望今天的回覆有幫助到你
如有疑問或需要規畫的地方 再請您來信詢問~