依婷您好!
有上來問是正確的! 常常有保戶接到花旗銀行推銷這個險種!
基本上這份保單保障重大燒燙傷、意外住院等保障、海外基本意外保障,
老實說,這些保障內容,用定期意外險來規劃,一年保費大概900元而已!
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而這份保單讓人痛苦的地方在於,月繳3825元,年繳45900元, 20年共繳918000元!
卡了很多資金在這個地方,其實這個做法不符合保險精神的!
其實91.8萬的資金,保險公司儲蓄險一年有就有能力發3.8%的利息給保戶了,也就是918000*3.8% =34884元利息,用這利息去買這價值900元的意外險,34884/900 = 38.7年份
所以我光用20年滿期時,那年的利息來算,就夠您買38年份的意外險了,何況我還沒算第1~19年的利息呢!
建議您趕快退掉吧,還是趕快把錢放在對的地方吧!
任職於保經公司,能公正客觀給保戶正確的分析,處理各家保單/理賠,如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽...等多家保險公司,
有需要協助,歡迎點我的大頭貼留言!
非意外傷害事故身故、全殘保險金:
(1)第1~25年度內:Max(所繳保費總和1.12倍,保單價值)
(2)第26年度(含)後:退還非壽險部分之解約金
生存保險金:第25年度仍生存,給付所繳保費總和1.12倍
意外傷害身故保險金:
第1~25年度內:
(a)一般意外傷害事故:Max(所繳保費總和1.12倍、保單價值)+保額1倍
(b)搭乘陸上、水上大眾運輸交通工具意外傷害事故:Max(所繳保費總和1.12倍、保單價值)+保額2倍
(c)搭乘空中大眾運輸交通工具意外傷害事故:Max(所繳保費總和1.12倍、保單價值)+保額3倍
第26年度(含)後:
(a)一般意外傷害事故:100萬
(b)搭乘陸上、水上大眾運輸交通工具意外傷害事故:200萬
(c)搭乘空中大眾運輸交通工具意外傷害事故:300萬
1~11級意外傷害殘廢保險金:
(1)一般意外傷害事故:5~100萬
(2)搭乘陸上、水上大眾運輸交通工具意外傷害事故:10~200萬
(3)搭乘空中大眾運輸交通工具意外傷害事故:15~200萬
(4)第1~25年度內致成1級殘廢(另計):Max(所繳保費總和1.12倍、保單價值)
重大燒燙傷保險金(1次為限):50萬
重大燒燙傷每月生活照護金(共24個月):1萬/月
《以下為保險年齡達85歲(含)前享有之保障》
意外傷害住院醫療保險金(90日為限):1000元
意外傷害加護病房住院醫療保險金(另計)(30日為限):2000元
意外傷害燒燙傷中心住院醫療保險金(另計)(30日為限):2000元
意外傷害住院手術醫療保險金:5000
以上是這張給付的內容,屬於還本型意外險,雖然說第25年會退還所繳保費+12%利息,等於平均1年不到1%的利息,甚至比銀行定存還低,如果每年把這筆錢放在銀行定存或是儲蓄險,將來領的錢還更多,更別說做其他投資了,花這麼多錢買個1..2000左右就能買到的意外險,是非常不值得的,買到虧到的概念,所以建議別把儲蓄與意外險合在一起買,保障不足利息又低,這不僅會壓縮其他保障的規畫的,請先檢視目前保障是否已經足夠了,再來做儲蓄規劃,總歸一句話,保障規保障,儲蓄歸儲蓄,千萬別混為一談,再怎麼精算都算不贏保險公司的精算師的
月繳保費3825 =1年保費45900
屆滿25年領回所繳保費的112%
20年總繳保費91.8萬
等於領回102.8萬
終身保障
我們假設以產險意外險來看 (不考慮保證續保問題)
100萬保費一年保費約莫1500~2000
算是一年1800好了
從您目前到現在繳費到74歲 (產險意外險目前最高的續保年齡)
總保費82800
我們把節省下來的保費做銀行定存 目前利率1%來
一年44100 25年大約領回103萬
其實這樣跟定存差不多錢還被綁死
如果找一個穩定投報率更好的工具拿回得更多
何必把預算都放入這樣的產品
如果預算都放入導致保障不足 (其他住院醫療 殘扶與癌症風險等等)
導致無法繼續繳費 可能出現更大的虧損