木朵您好~~
已於諮詢頁面上傳您目前的保障總攬給您看一下了唷
目前看起來是比較缺少門診手術這個部分,醫療雜費額度只有9萬,偏低了些
癌症一次給付金總額有72萬,這個部分可再補強
重大傷病與殘扶險都沒有規劃到,也可以定期險補強之
以下回答您的疑問~~
問題
1.
目前朋友推薦我
南山人壽全心守護醫療終身保險 20PCHI 20 本人 1單位 21,356 21,356
還本型,身故給付總繳保費,扣除已領取各項保險金
住院日額 : 1000元
燒燙傷/加護病房 : 2000元
住院/門診手術 : 1000~10萬元
創傷縫合處置金
一般創傷之傷口大小
小於5公分(不含) : 500元
5至10公分(不含) : 1000元
大於10公分(含) : 1500元
臉部創傷之傷口大小
小於5公分(不含) : 1000元
5至10公分(不含) : 2000元
大於10公分(含) : 3000元
特定處置保險金 : 1000~35000元
重度重大疾病 : 30萬
輕度重大疾病 : 3萬
醫療總上限 : 300萬
早期原本就有終身醫療了,雖然給付內容沒有手術,但也有新光的定期手術險了,實在沒有必要多保這隻,保費非常的高,光是這隻保費就要2萬,主要是多了手術費與重大疾病30萬,原先實支實付就已經不足了,保終身醫療還是無法COVER醫療自費的問題,所以建議您可先從實支實付方面著手補強,因原先醫療實支實付需要正本理賠,南山也是要正本,正本只能保一家,也無法保南山的,所以第二隻實支一定要選可副本理賠的,台壽HNRB與全球XHR都很適合做為第二隻補強喔,保障性都比較全面,也都有門診手術與雜費的給付
南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約NPBBR1 本人 100萬元 3,600 3,600
意外身故/全殘金:100萬
意外骨折金:5萬~35萬 (骨折別比例0.5%~35%)
特定交通事故重大創傷保險金(1次為限):100萬
意外內臟或腦損傷手術保險金:25萬
意外脫臼切開手術保險金:5萬~15萬 (脫臼別比例5%~15%)
骨折險我認為未必要保呢,若要保的話保個20~30萬就好了
南山人壽新傷害保險附約 NAI 1 本人 100萬元 4,800 4,800
意外身故金 : 100萬
意外殘廢金(5~100%) : 5~100萬
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
(a)52週(含)內:每週給付保額0.75%,7500元
(b)滿52週(含)至104週內:每週給付保額0.375%,3750元(同次意外事故合計不得超過104週)
(2)受領意外完全失能金2年後:每月給付保額1/120,8333 (每月月底仍生存時給付,不超過15年為限)
意外部分失能保險金(每週) 2500元
2.
南山人壽新傷害保險附約 NAI
朋友是說假如我受傷了
只要有醫生開醫療證明
就可以請部分失能險了 這是真的嗎?
是的,這是這隻的特點,也就是他們所稱的薪水險,部分意外失能,每周也只能拿2500,並不多,如果是1萬,那就可以保,見仁見智,以嚴重傷殘導致終身無法工作來講,也有限1~3級殘,等同是非常嚴重的狀況,才有可能領到意外失能金,不過領的也不多,超過兩年每月給8333,只能說不如小補了,無須花太多保費再NAI身上,保50萬就好了
3.
朋友說意外險只能申請一家做理賠
建議我選擇一家就好
只能申請一家做理賠,選擇一家,是因為只能有一隻正本理賠意外實支,如果是意外死殘或住院,那就非只能選擇一家理賠了
所以意外實支,所則其他家可副本的就可以了,不一定一定要保同一家,也可用產險意外險做加強
4.
朋友告知缺乏重大疾病
但爬文後發現有重大傷病這個選項
介紹看上去 似乎是重大傷病較容易申請到保費
這樣的解讀對嗎?
這樣說是沒錯的,重大疾病要看條款,在申請上會比較困難點,重大傷病則是認重大傷病卡,在理賠的認定上會比較容易點
確實是缺少重大疾病或重大傷病,擇一保就好了,主約PCHI重大疾病只有30萬,是非常不夠的唷,通常把重大疾病加進終身醫療險裡,額度不會太高,保費到是提高不少
1.南山推薦的這部分不用考慮,只是讓你的保費增加而已,保障沒有提升太多。
目前你最應該加強的是第二家實支實付、癌症一次給付、殘廢保障。
2.NAI的確主打的就是這個,但也因此保費會比一般的意外險大概貴了一倍。所以你應該要思考買意外險究竟是擔心意外導致的終身殘廢狀態,還是擔心幾天沒辦法上班的薪資損失?
3.他應該是說南山只能選一個,意外險沒有規劃只能保一家。
4.重大傷病險的保障項目比起重大疾病險多了很多,而且是由健保來判定重大傷病資格而不是由保險公司認定。在保障範圍和理賠認定上都比較好。
欠缺 實支
(過去的實支在門診手術給付不足 門診手術又是目前的醫療趨勢建議要做規劃)
癌症一次給付
(考量目前癌症花費多是住院外的支出 像是標靶藥物或是特殊療法 所以傳統理賠住院和開刀化療的癌症險目前幫助不大)
殘扶
(這是這幾年的產品 保障花費最高的失能照顧風險)
1.
目前朋友推薦我
南山人壽全心守護醫療終身保險 20PCHI 20 本人 1單位 21,356 21,356
南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約NPBBR1 本人 100萬元 3,600 3,600
南山人壽新傷害保險附約 NAI 1 本人 100萬元 4,800 4,800
請問我有需要嗎?
不建議
終身醫療PCHI無法轉嫁雜費
不符合目前醫療制度
保費高保障低
而且原本就有類似的險種了
不如把預算拿去規劃實支
2.
南山人壽新傷害保險附約 NAI
朋友是說假如我受傷了
只要有醫生開醫療證明
就可以請部分失能險了 這是真的嗎?
NAI在意外完全失能的部分
保障是1~3級殘廢
(1) 52週(含)內:保險金額×7.5%o/週 =一周給付7500 每月給付3萬
(2) 屆滿52週(含)後至104週內:保險金額×3.75%o/週 =一周給付3750 每月給付1.5萬
(不足1週者,依日數比例計付之) (同一次意外傷害事故中,自意外傷害事故發生日起合計不得超過104週)
受領意外完全失能保險金達2年後:保險金額×1/120 /月 (每月月底仍生存時給付,以不超過15年為限)
超過兩年每月給付0.83萬
幾個問題
1.額度不足 年輕時候除了看護費用還有薪資損失 三萬不夠 而且之後保障還會減少
2.目前殘廢有60%是疾病引起的 癌症 糖尿病 中風都可能導致殘廢 只有意外殘廢理賠不夠
建議還是以殘扶險為主
3.
朋友說意外險只能申請一家
建議我選擇一家就好
這是因為意外實支有收據正副本的問題
壽險公司和產險公司都有可以收副本收據的
而且如果只能正本 公司團保也要正本到時候申請理賠會很麻煩
4.
朋友告知缺乏重大疾病
但爬文後發現有重大傷病這個選項
介紹看上去 似乎是重大傷病較容易申請到保費
這樣的解讀對嗎?
重大疾病是傳統保險醫學 7項疾病還要符合特殊病況
重大傷病是目前的健保醫學 保障更廣 而且只要取得衛福部得重大傷病證明就會理賠
買定期型的未來如果重大傷病範圍有更新 也是從新從優
重大傷病會比重大疾病保障更廣 理賠方式更明確
基本上這份南山保單無法補足原先欠缺的部分
在大型風險 (癌症 殘扶)保障也完全不足
重新規劃以目前網路常見罐頭保單依自身需求調整
才能做出符合自己狀況和目前醫療制度的保障
以上
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~
木朵您好~~
有看到您的諮詢~~
有重複諮詢到,因每次開通我們都需額外再付費,故第二次諮詢將不開通唷,敬請見諒
已於第一次開通回覆您了
謝謝
各險種能解決怎樣的問題,
壽險:分為終身與定期
保障經濟支柱不幸身故後,家庭仍必須支出的開銷。
(貸款、家人、責任。15歲以前退還所繳保費)
長期看護 長期照顧 失能險 殘扶險 :
不論意外或疾病所造成的殘廢。導致不幸無法工作,仍需支出的開銷及額外照顧費用。
意外險:須符合 外來 突發 非疾病
因意外致身故、受傷、殘廢、燒燙傷。
重大傷病:
領取健保局核發的重大傷病卡,即理賠一筆金,不需受限於治療方式改變。
(重大傷病範圍近400項,國人領卡近100萬張,約5成因癌症)
重大疾病:中風 心肌梗塞 冠狀繞道 癌症 癱瘓 洗腎 重大器官移植
七項較嚴重的疾病,一次金給付,確診後即理賠一筆錢,不受後續治療限制
(目前最多包含到22項,多了肝硬化、帕金森、阿滋海默等等)
癌症險:
事前:初次罹癌一次金 事中:癌症門診 手術、放化療 事後:因癌症離開
(市面有一半的保險公司不理賠併發症)
實支實付:
依收據花費給付,自費項目都是靠實支實付理賠。是最能解決問題的保險
日額給付:
依住院天數決定,病房,加護病房等等。
重大傷病的範圍比較廣泛,怎麼選擇您應該也清楚。 以上是各險種的介紹,希望有幫助到您。
可以補強的地方為:雙實支實付,
實支實付可以給付住院病房、手術欸與醫療過程中自費的項目,
而南山實支在門診手術上的缺陷,對於未來的醫療趨勢會愈來愈不利,因此建議用別家條款更好的實支來補強。
另外癌症建議改用一次給付型的癌症險或重大傷病險補強,
因為終身癌症險屬於療程給付型,需要每次在院內接受治療才會給付該次醫療費,但是對於目前癌症治療最有效且不傷身的標靶藥物費是不理賠的,因此癌症在院內治療的花費可以交給實支實付,其餘用罹癌一次給付型會比較好。
最後失能的保障,生病受傷可以透過治療而痊癒,但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子,無論是因為意外或疾病引起的關係,都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,因此是最重大也最需要規劃的風險。