如果要刪減
說實話全部都可以重用
終身醫療和終身手術
主要理賠住院日額和手術定額給付
無法轉嫁花費最高的雜費支出 (醫療自費)
以目前制度來看沒有實支實付實用
目前保障比較完整的方式是雙實支
終身防癌的一次給付太低
主要都是癌症住院與開刀化療的定額給付
但目前癌症花費高的多是住院外的花費
像是標靶藥物等等
不如用一次給付高的險種拉高保障
住院醫療交由實支實付做轉嫁
意外險如果不在意保證續保用產險意外險費率便宜很多
另外建議要在規劃失能照護的殘扶險
這是影響家庭經濟最大的風險
一般來說雙實支 重大傷病 意外 殘扶
先以定期的規劃就好
先求有以及額度足夠
40歲以前保費大概就是年紀*1000左右
可有效降低保費拉高保障
以上
Jodie Hu您好
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住院手術3000....沒有任何門診手術費用,住院一天給1000,給付內容較陽春,實質上繳得多賠得少,終身醫療已經是老舊的觀念了,若預算有限下,不應以終身醫療來做為醫療主要規劃,很容易壓縮其他保障的預算的,也容易造成保費太大的負擔,由於這隻無法辦理減額繳清,也只能將額度降低,維持附約效力,但只繳了3年,若捨得的話,且目前無體況,是可以考慮這張保單重新做規劃,錢難賺...保險別亂買唷
2.住院醫療保險附約(10計畫) =>可保留,增加第二隻實支
住院病房費 : 1000元
醫療雜費 : 5萬 (進行重大手術提高到15萬) 雜費額度與住院手術合併使用,無門診手術與門診手術相關醫療雜費,條款屬於列舉式
雜費額度非常的低,只有5萬,由於DRGs醫療制度關係,許多住院手術已經改為門診進行了,而動手術花費最多的地方就是在醫療器材、材料費等等...而非手術費用,且這張實支是不給付任何門診手術醫療相關費用的,若此保單保留,建議補強門診部分的實支,選擇可副本理賠的,如台壽HNRB、全球XHR、遠雄RJ1
3.傷害保險附約(100萬) =>降低額度,增加殘扶險
意外喪失工作能力保險金
1. 不能繼續從事原來之任何工作,每星期領取: 7500元
2. 不能繼續從事原來之一部份工作,每星期領取: 1250元
3. 超過52週仍不能從事原來之任何工作,且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作,每月領取: 8333.3元(最多可領15年)
意外住院,每星期領取: 2500元(同一意外事故,最多可領52星期)
意外殘廢金
1. 雙目失明可領取: 100萬
2. 喪失一肢可領取: 50萬
3. 一目失明可領取: 40萬
意外身故: 100萬
意外手術: 1000~2萬元 (依據保單條款手術表,給付保額的1/1000~20/1000)
這隻是薪水險,個人覺得還不錯,但是保個基本額度50萬就好了,畢竟只能保小,沒辦法保大,建議可規劃殘扶險,若不幸造成嚴重傷殘,不管疾病或意外,除了每月或每年持續性給付一筆錢之外,還另外給付一大筆錢,AI最多每月只給付8333元,是非常不足的唷,且只保障意外,約有64%左右的機率是因為疾病致殘的,所以以大方向來講,AI幫助不大的
5.意外骨折及特定手術傷害保險金附約(100萬)=>降低額度
意外身故/全殘 100萬
意外骨折
1.開放性骨折(最高) 35萬
2.閉鎖性骨折並施行見血復位術(最高) : 26.25萬
3.閉鎖性骨折未施行見血復位術(最高) : 8.75萬
意外內臟或腦損傷手術
1.內臟損傷施行胸腔或(及)腹腔切開術治療 : 25萬
2.腦損傷施行腦部切開術治療 : 25萬
意外脫臼切開手術保險金(給付5%~15%) : 15萬
骨折險其實可以不用保這麼高,基本20~30萬就好了
4.新人身意外傷害保險附約(150萬) =>可保留,增加產險意外險
6.意外傷害日額給付附加條款(1000元)=>可保留,增加產險意外險
7.新傷害醫療保險金附加條款(3萬)=>可保留,增加產險意外險
意外/殘廢金150萬,意外殘扶金1.5萬/月(給付120個月),重大燒燙傷37.5萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害 另外給付150萬,意外住院、骨折金、意外實支實付
意外險規劃在人壽端固然沒什麼問題,若較在意是否有保證續保,可換成台壽或全球意外險,都有保證續保,另行增加產險專案意外險,拉高保障
8.護妳久久終身防癌健康保險(1單位)=>可刪除,換成定期癌症+重大傷病
癌症身故 : 10萬
重度癌症 : 5萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 5000元 (條款附表二所列舉癌症項目)
門診醫療金 : 500元 (每一保單年度為120次)
住院醫療金 : 1000元
長期住院金 : 1000元 (超過90日給付)
癌症住院手術醫療金
重度癌症 : 1.5萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 3000元 (條款附表二所列舉癌症項目)
癌症門診切除手術醫療金
重度癌症 : 300元 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 1500元 (條款附表二所列舉癌症項目)
出院療養金 : 1000元
化療/放療 : 1000元(每日一次)
骨髓移植 : 5萬
乳房重建手術 : 2萬 (終身每側給付一次)
義肢裝設 : 2萬 (終身各肢給付一次)
義齒裝設 : 1萬 (終身給付一次)
醫療總上限 : 200萬
須留意該條款沒有寫到"併發症",若因癌症所引起的其它病況,例如肺癌常會引起肋膜積水,對於肋膜積水這塊的治療費用,這張是不會給付的
癌症一次給付金非常的低,只有5萬而已,保費也部便宜,像是乳癌,標靶口服藥物,泰嘉錠,一個月就得花上7~12萬,經過一年的療程,也要上百萬,終身癌症險往往幫助不大,若要保癌症險,建議規劃定期癌症搭配重大傷病,癌症一次給付金,癌症100萬+重大傷病100萬,癌症總額度200萬還算是蠻基本的額度
9.真安心手術醫療終生保險(1000元)=>降到500,規劃雙實支
還本型,身故給付總繳保費,須扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (手術倍數1~80倍)
創傷縫合處置 : 100~1000元
醫療總上限 : 100萬
與終身醫療都是較昂貴的商品,實質效益較低,建議以醫療雙實支為主,才能在有限的預算內,做足保障,因此可將此額度降到500,規劃雙實支
10.真安心手術醫療終生保險附加條款(1000元)=>以雙實支為主
門診手術 : 1000~8萬元 (手術倍數1~80倍)
創傷縫合處置金
一般創傷之傷口大小
小於5公分(不含) : 400元
5至10公分(不含) : 500元
大於10公分(含) : 500元
臉部創傷之傷口大小
小於5公分(不含) : 900元
5至10公分(不含) : 1500元
大於10公分(含) : 2000元
特定處置保險金 : 5000~2萬元 (手術倍數5~20倍)
醫療給付上限 : 30萬
此險種保費不貴,可當作手術補強用,還是以雙實支為主,才能做到較足夠的醫療保障
以上大部分都是著重在醫療與意外險,而癌症險雖然有保到,但保障只有一點點
規劃這麼多卻還少了重大傷病、殘扶險、壽險、含有門診之實支,保障效益不夠全面,卻也沒有預算做規畫了,也才繳3年,還可做大幅度的變動,建議以定期險為優先,規劃完整後,有多的預算在規劃終身險,若先規劃終身後定期,很容易壓縮其他保障的預算的,造成現在這種情況,繳得越久,更是進退兩難,所以才保沒多久,若無體況,可斟酌做大幅度的變動
終身醫療險、手術醫療險在現在醫療趨勢縮短住院天數、提高自費項目的影響下,
未來給付的金額只會愈來愈低,而且無法支付自費的醫藥材,
可以做為補強實支實付用,但仍無法取代實支實付,
建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。
但此實支在門診手術的保障與住院雜費的額度上存在缺陷,
僅單實支的保障並不足,因此建議至少再補上第二家實支來提高保障。
終身癌症險屬於療程給付型,
需要每次在院內接受治療才會給付該次醫療費,
但是對於目前癌症治療最有效且不傷身的標靶藥物費是不理賠的,
而且醫療技術進步,未來在院內治療的比例也會逐漸降低,
因此建議用罹癌一次給付型會比較好。
最大的缺口在於殘廢的保障並沒有規劃到,殘廢的影響是長期的失能狀態,
因此可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,所以是不可忽視的大風險,
建議補上殘廢/殘扶險的規劃。
說實在話,整張都可以解掉再重新規劃了。
這樣一年4萬多即便讓你繳完,保障還是嚴重不足的。
醫療險規劃的幾乎都是目前已經不合時宜的定額型醫療險(如終身醫療險、手術險),反而最重要的實支實付額度又太低。
癌症險還在規劃療程型的保險,遇到高額費用的標靶藥物、新式療法,以及出院後在家長期休養的花費這些狀況都沒有太大作用,只能給你一個很基本的治療項目的保障。
現在癌症險最優先規劃的還是一次給付型的比較好用。
最後建議對於失能保障也一定要規劃進來,預算不高可以先用定期險做保障,也不要讓自己買了保險卻還是暴露在風險中。
如果要刪減 說實話建議重新規劃
終身醫療和終身手術
目前台灣實施的二代健保採用DRGs制度
同樣的疾病只能採用固定的治療方式,例如同樣的手術、藥物、耗材以及住院天數
使得住院平均天數下降,自費金額提高 (即所謂的雜費)
而日額住院的保單,並無法應付雜費支出的龐大開銷
所以建議要以實支實付為主,甚至雙實支實付
終身癌症險屬於療程給付型,一次給付太低,主要都是癌症住院與開刀化療的定額給付,
但目前癌症花費高大部分是住院外的花費(標靶藥物),目前癌症住院天數並不長,
建議以罹癌一次給付型加強保障內容。
意外險如果不在意保證續保用產險意外險費率便宜很多,保費可降為目前的2/3
另外建議要再規劃失能照護的殘扶險
針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能無相關規劃
發生失能狀況時,需要請看護、或是沒辦法工作
產生的薪資損失+看護費用支出,將造成巨大的經濟壓力
一般來說雙實支 重大傷病 意外 殘扶
以定期的規劃,先求有以及額度足夠
降低保費拉高保障,40歲以前保費約就是年紀*1000