您好~ 實務上可以用終身+一年定期壽險來將保障做高, 如果只考慮保費有去有回的終身壽險:
這邊討論20年期台幣終身壽險和美元終身壽險為例:
35歲男性台幣版本:
假使終身壽險保障需求在50萬以下,元大人壽永愛終身壽險的CP值較高,首年壽險保障/保費,其槓杆為32.3倍!
假使台幣壽險保障需求50萬元以上,CP值就不同了:
1.台灣人壽特定保障終身壽險: 首年壽險保障/保費,其槓杆為34.2倍! (壽險保額終其一生"固定"、身故後錢才能領出、生前解約會虧)
2.新光人壽鑫樂多喜 : 首年壽險保障/保費,其槓杆為33倍! (壽險保額年年增加,40年後壽險共增加29.5%保障,滿13年保費還本,利息2.88%,生前需要資金解約有獲利,較有彈性)
綜合以上,台幣壽險50萬以下 CP值元大較高, 台幣壽險50萬以上需求,首年台壽槓杆大,但新光有壽險增額保障,新光有資金需求可獲利並領出,壽險保障年年增加,整體CP值新光勝過台壽
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35歲男性美元版本:
1.台壽特定保障型美元終身壽險: 首年壽險保障/保費,其槓杆為39.4倍! (壽險保額終其一生"固定"、身故後錢才能領出、生前解約會虧)
2.友邦人壽三富人生美元終身壽險 :首年壽險保障/保費,其槓杆為38倍! (壽險保額年年增加,40年後壽險共增加38%保障,家人能領更多,滿20年保費還本,利息3.85%,生前需要資金解約有獲利)
3.新光人壽美樂人生外幣終身壽險:首年壽險保障/保費,其槓杆為32.27倍! (壽險保額年年增加,40年後壽險共增加45%保障,家人能領更多,滿20年保費還本,利息3.8%,生前需要資金解約有獲利)
綜合以上,美元終身壽險,台壽雖然第1年的槓杆最高, 但一輩子的壽險保額固定,長期下來反而領的比友邦人壽、新光人壽還低!
所以客戶買美元有終身壽險保障的,首選是友邦人壽三富人生,以及新光人壽美樂人生,畢竟壽險會持續增值(台壽不會增值),後期有資金需求也能領出自由運用~ 對於客戶需要壽險保障以及資產傳承有很大的幫助!
任職於國內上市上櫃保經公司,能公正客觀給保戶正確的分析,處理各家保單/理賠,如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽...等多家保險公司,能公正為保戶挑選保費合理、保障高的保單
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