意外身故/全殘給付50萬,其他主要針對意外骨折、內臟或腦損手術、意外脫臼切開手術
骨折險的部分保個基本額度20~30萬就好了
PAR 新人身意外傷害保險附約 150萬元
AMN 新傷害醫療保險金附加條款 3萬元
DHI 意外傷害醫療日額給付附加條款 2000元
意外/殘廢金150萬,意外殘扶金1.5萬/月(給付120個月),重大燒燙傷37.5萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害 另外給付150萬,意外住院、骨折金、意外實支實付
可再增加產險意外險,提高保障額度,保費也較便宜
HS15AR 住院醫療保險附約 15計畫
醫療雜費7.5萬,進行重大手術提高到22.5萬, ,雜費額度與住院手術合併使用,無門診手術與門診手術相關醫療雜費,條款屬於列舉式 (雜費項目有列舉在條款裡才有理賠,範圍較侷限)
雜費額度較低,且少了門診的部分,可將其轉換成新的實支NHS,甲型,雜費額度提高到20萬,加護病房/燒燙傷病房提高到40萬,但是門診手術只有1.5萬,也缺少門診手術雜費,所以比較建議用全球XHR或台壽HNRB來補門診的部分
AI 傷害保險附約 100萬
意外喪失工作能力保險金
1. 不能繼續從事原來之任何工作,每星期領取: 7500元
2. 不能繼續從事原來之一部份工作,每星期領取: 1250元
3. 超過52週仍不能從事原來之任何工作,且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作,每月領取: 8333.3元(最多可領15年)
意外住院,每星期領取: 2500元(同一意外事故,最多可領52星期)
意外殘廢金
1. 雙目失明可領取: 100萬
2. 喪失一肢可領取: 50萬
3. 一目失明可領取: 40萬
意外身故: 100萬
意外手術: 1000~2萬元 (依據保單條款手術表,給付保額的1/1000~20/1000)
這隻是薪水險,個人覺得還不錯,但是保個基本額度50萬就好了,畢竟只能保小,沒辦法保大,建議可規劃殘扶險,若不幸造成嚴重傷殘,不管疾病或意外,除了每月或每年持續性給付一筆錢之外,還另外給付一大筆錢,AI最多每月只給付8333元,是非常不足的唷,且只保障意外,約有64%左右的機率是因為疾病致殘的,以大方向來講,AI幫助有限的
保德信保單
20PWLN 20年繳費終身壽險 60萬
主約終身壽險額度保太高了,保費太高,不過最低額度就是60萬了,這也是保德信商品的特性,最低額度保額都很高
HN 住院醫療健康保險附約(丙型) 30計劃
醫療雜費 15萬,住院超過31天提高至30~75萬
住院手術費用 1620~45萬 (手術倍術1.8~500%)
無門診手術與門診手術相關醫療雜費
南山原本的實支就沒有給付門診的部分,要留意保德信也少了這個部分唷,由於醫療技術不斷的進步,實支實付除了雜費額度要夠之外,最好要有門診手術與門診手術雜費,所以在第二隻實支的選擇上,並不是很建議保這隻,如果有人情壓力,恐怕需要保到第三支實支,才能補足醫療上的缺口
HF 住院醫療健康保險附約(定額給付型) 25計劃
每日病房費用 2500元
加護病房費用 5000元
住院手術 675~18.75萬 (手術倍術1.8~500%)
住院前後門診費用 750元 (一次住院限4次)
這隻也無門診手術,主要是加強住院病房與住院手術,預算有限下規劃兩隻能互捕的實支實付就可以了,定額給付型,預算夠的話再來加強
P10TLA 定期壽險 500萬
您有提及,約10年後才會買房結婚,所以目前應該是還不需要這麼高額度的壽險保障,還是得看您目前需不需要照顧家人,壽險額度可以再做調整
TDD65A 65歲滿期重大疾病定期保險 100萬元
身故/全殘金 : 年繳保費總額110% + 按日數比例計算當期已繳付未到期保險費
重大疾病保險金(一次金) : 100萬+ 按日數比例計算當期已繳付未到期保險費
重大疾病關懷金(一次金) : 10萬
※重大疾病(重度)
(1) 癌症(重度)
(2) 急性心肌梗塞(重度)
(3) 冠狀動脈繞道手術
(4) 末期腎病變
(5) 腦中風後殘障(重度)
(6) 癱瘓(重度)
(7) 重大器官移植或造血幹細胞移植
※重大疾病(輕度)
(1) 癌症(輕度)
(2) 急性心肌梗塞(輕度)
(3) 腦中風後殘障(輕度)
(4) 癱瘓(輕度)
重大疾病理賠要件比較嚴格些,主要還是看條款裡陪,建議可換成一年一約定期重大傷病,保障內容較廣泛,理賠也較寬鬆,主要檢俱健保局核發的重大傷病卡就可去申請理賠了
結論:
南山主要缺少了癌症險、重大傷病、殘扶險、實支實付(門診部分)這四大塊
雖然說規劃保德信,可拉高實支實付雜費額度,但還是少了門診手術與門診手術雜費,怎麼補還是有缺陷
重大疾病與重大傷病則一的話,會比較建議保重大傷病,一年一約型的
壽險保德信規劃太高額度了,您目前可能還不需要這麼高的額度,所以壽險部分可以再斟酌看看
另外加入保德信,還是少了殘扶險與癌症險,這兩個部分都可規劃台壽的附約,與實支實付、重大傷病都可以一起規劃
以您的年齡,南山+保德信一年保費將近8萬...這太高了,盡可能的控制在4萬以內,也不會造成保費太大的負擔,保障一樣可做到很足夠的
您好:
針對您所提供的內容來看,保德信整體的保費過高,對於您目前來說應該是要將保費壓低,才有另外的預算為買車買房及結婚做準備
南山的規劃就目前看來多以意外為主,而基本意外一年繳到14000多,也偏高,建議規劃基本意外在壽險公司在用產險專案將保障提高將保費做有效的運用,而保德信多為高保費低保障的商品,且就壽險成份偏高,加上定壽500萬才保障10,10年一到剛好您準備買車,買房,結婚的時候保障結束,繳了很多錢但卻在需要用到的時候繳完,在來定期型重大疾病,一年繳的費用才換來100萬的保障也不符合保險的本質
綜合上面所述,保障還是有缺口,需調整的地方還不少,以您目前的年紀來規劃只需目前所繳保費的一半即可規劃相當完整,雙實支,癌症一次金,殘扶,意外,癌症醫療等,都可以規劃進來,讓您的保障更完整,而節省下來的保費支出,對於您10年後想購車,購房甚至結婚的資金準備的更加充裕,對不會在風險發生時造成家中經濟上更沉重的負擔
以上資訊希望對您有所幫助,若有疑慮歡迎點我頭像來信詢問
感謝您
南山部分要注意定期壽險當主約
如果繳費滿期是否有附約存續問題
保德信部分
主約額度太高
住院醫療附約定額主要理賠日額跟手術
不能支付雜費
住院雙實支就很完整了
但保德信的住院實支在門診手術的給付上也不足
這樣跟南山的搭配起來在保障有缺口
10年定期保險 包含壽險與全殘扶助金
個別兩個角度來看
壽險如果您沒抽菸 優體壽險會更便宜
殘扶要全殘才能啟動 如果是2-11級怎麼辦?
建議是壽險殘扶分開買
可以更有效的做足保障
癌症部分
65歲滿期重大疾病健康保險
雖然包含癌症和另外六項重大疾病
但平準型保費的所以年輕時會貴很多
如果有預算考量可能讓額度不足
不如用自然費率的重大傷病險來取代
年輕時便宜可以拉高保障
而且保障範圍比重大疾病更廣
理賠方式也相對明確 (取得重大傷病證明就賠)
終身防癌主要理賠住院開刀門診等等
罹癌一次給付太低
以目前癌症花費多為住院外花費來看
保障不太實用
整體來看 您的年紀保費不用到這麼高
重新規劃保障可以更完整也可以有效降低支出
以上
使用定期壽險當主約要注意,
為了延續附約效力要一直繳到最高續保年齡,後期保費會太貴,
而且滿期後附約可能因此失效。
建議主約改用最低額度終身壽險或殘扶險,壽險需求另外規劃。
實支條款寫法嚴格、且沒有門診手術的理賠,
因此建議選擇別家條款比較好的實支來取代。
南山意外險無保證續保,不如改用產險方案的意外險規劃,
保障項目多額度也比較高。
您目前沒有家庭責任與貸款的情況下,主約用最低額度規劃即可,
未來買房生小孩後責任提高時再用定期壽險加強保障,
不必因為終身壽險的高預算造成自身的經濟壓力。
而終身癌症險為療程給付型,無法給付標靶藥物的高額自費支出,
且住院內的花費實支實付就可以處理,因此實質上幫助並不大,
建議用一次給付型的險種規劃。
而重大疾病只包含7項疾病,但理賠標準是根據醫師診斷證明,但除了癌症以外的疾病難以理賠。
因此建議改用新式重大傷病險規劃,除了包含的疾病增加到300多項,理賠的標準是依據健保局重大傷病卡資 格也會相對寬鬆許多。
另外是長年期的險種,一開始的保費會比一年期還貴,
因此容易在初期就承受較高的預算壓力,因此可以改用一年期來規劃,
後期再隨保費來調整需要的額度,保單的彈性會比較高。