住院日額1000元,住院手術1000~4萬元,無門診手術
住院醫療日額甲型 1000元
住院醫療金 1000元,加護病房 1000元 (最高給付45日)
定期保險特約 50萬
身故給付50萬
綜合保障附約 60萬(個人保障)
意外身故60萬
1~11級殘分級給付3~60萬
住院病房費1200元
住院/門診手術 3000~12萬元 (手術倍數為保額的0.5%~20%給付)
以上這幾隻,可把住院醫療日額與綜合醫療保險特約刪除,重複性商品,保留另外兩隻,主要把醫療實支實付補足
以下為我(34歲)南山人壽保單,投保時間為87年8月12日
主約:南山康寧終身壽險 200萬(20年期)
含有重大疾病的壽險,重大疾病理賠金則為100萬(保額50%)
附約:南山新人身意外傷害保險 100萬
意外/殘廢金100萬,意外殘扶金1萬/月(給付120個月),重大燒燙傷25萬
重大燒燙傷額度較低,可用產險意外險作加強,另外雖然有1~6級殘扶金,但只限意外,不涵蓋疾病,建議可另外補足涵蓋範圍較廣的殘扶險
以下為我(34歲)結婚後投保新光人壽保單,投保時間104年6月10日
主約:新健康百分百終身健康保險 500元(20年期)
此為還本型醫療險,身故時還所繳保費的1.1倍,但須扣除各項已領取各項保險金
主要針對住院病房給付,住院一天給付750元 (含出院療養金250元),手術額度都非常的低,住院手術1500,門診手術500,普遍給付額度都很低,雖然只保了500,年保費也要8000,況且此類型終身醫療實用性不高,也不符醫療趨勢,為了這幾隻附約實在沒必要綁這麼貴的主約,因此若無體況,新光這張可考慮重新規劃,底下的附約都是可被取代的
附約:安心住院保險附約(新修訂) HS-10
為副本理賠之實支,雜費額度10萬,雜費額度與住院手術併用,重大手術/加護病房提高到20萬,門診手術1萬
現今醫療技術越來越進步了,很多手術不一定要住院才能做,門診也可進行了,以白內障手術為例,以前要住院才能做,現在只要門診就可以了,須置換的人工水晶體,自費3~9萬左右,這類型屬門診手術雜費,安心住院這隻實支,沒有給付門診手術雜費,因此當作唯一的實支,不是很理想,可另外規劃兩隻實支,台壽HNRB、全球XHR、遠雄RJ1這幾隻都可做搭配,三隻都可副本理賠
平安意外傷害保險附約 50萬
意外傷害醫療保險(新修訂) 3萬
主要保障為意外死殘、意外實支,不包含重大燒燙傷與殘扶金
好安心定期健康保險 1000元
身故金 : 應繳保險費總和-已申領各項醫療保險金總和
滿期金 : 75歲滿期給付,應繳保險費總和-已申領各項醫療保險金總和
手術醫療金 250~8萬元 (手術倍數0.25~80倍)
手術關懷金
手術給付倍數<20 : 500元
手術20≦給付倍數<50 : 1000元
手術50≦給付倍數 : 2000元
醫療總上限 100萬
雖然保這隻可彌補手術的不足,但有時候手術花費最大的部分不是手術費,反而是手術器材費、材料費等等….這隻可用雙實支來取代,實支實付一樣也有給付手術費
以下為我兒子(2歲)新光人壽保單,投保時間為105年6月17日
主約:健康滿分終身健康保險 700(20年期)
如上…如果是預算上的考量只保700,我認為意義不大,倒不如用殘扶險當主約,實支實付也有給付病房費,若用雙實支,效益會比較大
附約:安安傷害保險附約 200萬
主要給付意外身故(15歲前無身故金)、1~11級殘廢金、1~6級殘扶金、重大燒燙傷(保額40%)、意外住院這幾個項目,重大燒燙傷額度偏低,意外險部分除了人壽公司意外險之外,建議多保產險出的意外險,把重大燒燙傷額度拉高200~300萬以上
意外傷害醫療保險(新修訂) 3萬
若多保產險意外險,則有兩隻意外實支,多重保障
好安心定期健康保險附約 1000元
如上…規劃雙實支方可取代
好安心住院保險附約(新修訂) HS-10
如上…有其他更好的實支可取而代之
新要保人豁免附約(新定義) 有附加
附癌護照終身健康保險附約 500元
這隻跟終身醫療一樣阿,又想要有保障又要終身的,預算又有限,只保500,我認為倒不如不要保好了,癌症一次給付金最高也只有2.5萬,其他項目額度也不高,針對標靶藥物治療費用,幫助性不大,建議預算有限可換成定期的
結論:
先生的部分:
醫療險 : 主要都是規劃定額給付型的,雖然有實支實付,但額度很低,如以上建議可做部分調整,增加第二~三家可副本理賠之實支
意外險 : 也是新光主要規劃的內容之一,但額度偏少,再用產險意外險拉高保障
癌症險 : 這個部分沒保到,與重大傷病一樣建議可規劃定期的,若要挑選含有癌症住院,手術等…療程型費用的癌症險,建議一定要有可理賠併發症的,有的保險公司出的癌症險,單單只有癌症一次金,無其他療程型費用,還是要看自己的需求來做選擇
重大傷病 : 也沒保到,現今重大傷病幾乎是人人必保的險種了,除了涵蓋範圍較廣泛之外,也有包含癌症,只要拿到重大傷病卡就可請領一大筆錢,這筆錢就可隨醫療需求彈性運用了,理賠條件要比傳統的重大疾病還要寬鬆些
殘扶險 : 也沒保到,不只意外會造成殘廢,根據統計將近6成的因素是因疾病所造成的,由於一般規劃的意外險只能保障意外所造成的殘廢,然而殘扶險則不論疾病或意外所造成的殘廢皆可獲得保障,因此建議一定要納入規劃
壽險 : 這個部分只有50萬,身為一家之主的我們,小孩也還小,至少都要規劃300~500萬以上的,若有房貸等等…可能甚至需要更高的額度,還是得看預算與需求額度而定
太太的部份:
基本上完整的規劃會有六大塊壽險、實支實付、癌症險、重大傷病/重大疾病、殘扶險、意外險
早期南山有重大疾病100萬,則可再增加100萬定期重大傷病,這樣額度會比較夠
新光的部份,由於是剛保沒多久,無體況,建議可重新做規劃,主約CP值不高,附約又是可被取代的,所以我認為沒什麼必要花這麼多錢綁不實用的主約
目前壽險有200萬,若要加強定期壽險,可待實支實付、癌症、重大傷病、殘扶險、意外險做足之後再行增加,務必都先以定期險做規劃,主約的不分可綁不還本型終身殘扶險,實用性會比終身醫療還高
小孩的部份:
基本上小孩的年保費,盡可能的控制在2萬以內,若要規劃終身殘扶險,建議不要超過2萬太多,終身醫療或癌症可不必規劃,主要用定期險就可把保障做足了,是終身的數倍,可挑選2~4家產壽險商品做搭配,若只局限於同一家商品,往往無法達到期望中的保障
先生部分
實支額度太低 這張需要正本理賠 建議找其他間拉高雜費額度與門診手術
綜合醫療->手術險 住院醫療日額->日額險
無法填補實支實付的雜費支出
可以把預算改為第二張實支
定期保險特約->全殘50萬 可以改為一般殘廢險 保障1~11級殘廢
因為先生是經濟支柱
建議最少拉高單實支額度 (預算夠再補雙實支)
要再補強意外險 (基本保障)
癌症一次給付 (重大傷病/疾病)
殘扶 (保障生活能力和工作能力)
壽險 (經濟責任)
太太部分
原先的南山主約已經快要繳完了就不要變動
有終身壽險200萬跟終身重大疾病100萬 (保障包含惡性癌症在內七項重大疾病)
105年買的終身醫療因為無法理賠雜費支出
而且hs-10的門診手術限額只有1萬也偏低
如果沒有體況可以趁早更改
把預算規劃雙實支 殘扶 癌症給付與意外
小朋友部分
同媽媽的規劃
小孩沒有經濟責任
原有的終身防癌原位癌理賠2500 惡性癌症理賠2.5萬 主要都是理賠住院與開刀的花費
但目前癌症平均住院天數20天 多數的花費都不是住院期間發生 (標靶藥物等等)
建議用一次給付拉高保障 住院花費可以用實支填補
以罐頭保單規劃 住院雙實支 癌症一次給付 重大燒燙傷
小朋友保費差不多15000~20000就很完整了
把保費留在有經濟責任的爸媽身上比較重要
以上
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論
Sally 您好!
先生的部分講幾個比較重要的醫療險種:
安康住院保險附約 HS-5
1.每日病房費用限額 : 500元
2.住院醫療費用限額 : 1.5萬
3.附屬品費用限額:5000元
4.手術費用保險金限額:2萬元
以現今常見的手術費15萬以上、自費醫療雜項(如塗藥心導管支架4支破28萬、人工椎間盤25萬、達文西手術處置費20萬)等,額度2萬、1.5萬,幾乎是沒有幫助的! 加上病房費一天500元,以北部常見單人房5000元來說,差距太多
住院醫療日額甲型: 給付住院日額1000元,沒理賠手術、住院醫療費用這兩項,與其花這個錢,不如買一個足額理賠的實支實付,如台灣人壽HNRB、全球人壽XHR、遠雄人壽RJ1都好很多!
您跟小孩的新光實支實付醫療險
新光安心住院附約、好安心住院保險附約: 10計劃
給付內容如下:
1.住院病房每日限額: 1000元/日
2.加護病房、燒燙傷病房:2000元/日
3.住院雜費(含手術費) :10萬元
4.門診手術限額:1萬元
5.住院前後門診:500元
6.重大手術、燒燙傷醫療/手術限額 20萬
*以住院病房費來說: 1天1000元,連雙人房都住不起,如果體況正常,可以選擇全球人壽XHR 計劃五,病房費一天最高可給付3000元/日
*以門診手術來說,新光安心住院僅1萬元理賠額度,確實不好,門診手術、門診手術雜費理賠條較佳是全球人壽XHR、台灣人壽HNRB這兩者! 可以擇一加強
*住院醫療雜費額度10萬,建議總醫療雜費額度增加到24萬左右會比較安全!
#您的健康百分百終身健康保險、兒子的健康滿分終身健康保險: 不給付住院醫療費用算是CP值低的終身醫療險
#兒子好安心定期健康保險附約 : 手術費給付,其實若選購正常的實支實付,就有給付手術費了,沒必要買這個附約
#兒子防癌護照終身健康保險附約 500元,這個附約,初次侵襲性罹癌金僅2.5萬元,癌症住院日額 500元..........等療程,說實在的保障蠻低的,完全沒辦法幫忙轉嫁風險!
-------------
家中三個人缺乏的保障如下:
1.足額的壽險 (父母): 因為疾病、意外身故,留一份愛給家人,尤其是生活費、房貸、小孩照護費等等,建議年輕選定期壽險為主!
2.足額的實支實付醫療險: 理賠健保不給付醫療費用,如前面說述的途藥心導管支架的理賠、 病房費用、門診/住院手術費,可選擇全球人壽XHR、台灣人壽HNRB,或遠雄人壽RJ1
3.殘扶險 : 因意外或疾病導致殘廢, 如意外車禍、腦中風、癌症、失智、糖尿病、阿茲海默症.........等意外或疾病造成的失能殘廢,給付數百萬元,每月再固定給付3~6萬元,避免長期照護的費用拖累全家人的經濟
4.重大傷病險/防癌險 : 十大死因以癌症為首,在標靶藥物治療上,如大腸癌爾必得舒一年至少120~150萬之間,這時候需要一次性給付重大傷病險或防癌險100~200萬以上的理賠金,才能安心治療,否則醫師說明1個月要價10萬元的藥物,該治療還是不治療? 沒有保險理賠的話就是傾家蕩產也要救了~
5.意外險: 給付意外身故、殘廢的保障、意外醫療、意外住院(骨折未住院等),如有房貸、家庭照顧等責任,父母至少規劃總額300萬以上比較足夠!
整體保障缺口很大
有其他需要協助的地方歡迎來信留言~
先生
新長安終身壽險
身故給付保額(未領重大疾病保險金)
罹患重大疾病給付 6 萬
主約用已繳超過十年可選擇繳完
意外傷害醫療
平安意外傷害321保險
綜合保障附約
意外險須注意當初投保時職業是否與現在相符
若不同請變更,可加入產險將額度高
安康住院保險附約
病房費限額每日 500 元 手術費限額每次 2 萬 × 比例
住院醫療費用保險金限額 1.5 萬
雜費額度偏低,且未包含門診手術
若無體況可更換現售實支安心住院保險附約 20單位
雜費與手術合併計算20萬,加護燒燙傷額度調整成40萬,
缺點是門診手術限額1萬,建議再補上第二實支將額度拉高
及補強門診手術部分
綜合醫療保險特約
病房費每日 500 元
主要手術每次給付 500 元~ 2 萬
其餘手術:主要手術保險金 × 50%
手術費每年最高限額 10 萬
住院醫療日額甲型
病房費每日 1,000 元
定額型給付,早期費率便宜,給付項目不會太差,
若真的因預算考量,在無體況可將此項預算移至其他項目
若無則留下
定期保險特約
身故給付保額
目前已有家庭,可補上定期壽險,來解決家庭責任、或其他責任問題
實支更換為新實支,補上第二實支拉高額度及補強,可選擇遠雄、台壽、全球
無癌症部分,現在癌症大多使用自費標靶,避免短時間需要龐大藥費
現在較常規畫重大疾病(傷病)來分擔這部分
意外險可再加入產險將額度再拉高
就診時醫院費用可由醫療險分擔,若出院後須照護,那需要轉嫁殘扶險
可參考定期殘扶,或者終身不還本系列
小姐
南山康寧終身壽險
身故給付保額
罹患重大疾病提前給付當年度保險金額 50%
重大疾病100萬已有基本水準,若預算許可
可再加入重大傷病,連結健保局重大傷病卡,保障範圍較廣
將保障範圍在加大
南山新人身意外傷害保險
意外險須注意,投保時職業等級是否與現在相符
新健康百分百終身健康保險
身故退還所繳保費1.1倍 -已請領部分
罹患重大疾病給付 1.25 萬
病房費每日 500 元 加護病房費另給付 1,250 元
燒燙傷病房每日另給付 2,500 元
住院手術醫療保險金每次給付 1,500 元
門診手術醫療保險金每次給付 500 元
住院前、後門診每日 125 元 出院療養金每日 250 元
終身型定額給付,住院手術不管動腦、動心、動手固定給1500元
DRGS實施後住院天數減少,自費項目增加,假設今天住院使用到自費藥品
此項僅會給付定額病房費,自費部分仍需要自行負擔
此項卡為主約,繳費時間不長,若無體況無人情可以考慮整個拿掉
安心住院保險附約
病房費限額每日 1,000 元 加護、燒燙傷病房費限額每日另給付 2,000 元
門診手術費限額 1 萬 住院前後門診限額每日 500 元
醫院各項雜費及外科手術費用保險金限額 10 萬
重大手術雜費限額最高 20 萬 加護病房(燒燙傷病房)雜費限額 20 萬
手術與雜費合併計算,但門診手術部分僅限額1萬偏低
若有留新光,此項調整為20單位,補上第二實支拉高額度及補強門診手術部分
平安意外傷害保險附約
意外傷害醫療保險
缺少骨折未住院部分,可在原人壽公司補上,或者加入產險拉高額度
及補強缺少部分
好安心定期健康保險
手術醫療保險金每次給付 250 元~ 8 萬
手術關懷保險金:500~2,000元
此項功能為補強主約終身醫療在手術缺口部分,
目前現在許多療效較好,副作用少的手術,大多採用自費
若今天手術部位比例較低,但用了效果較好的自費手術
此項僅會依部位比例定額給付,自費部分仍需要自行負擔
會建議採用實支來替代
此項繳費時間還不長,若在無體況無人情,可考慮整個重來過
若有留下此單,實支額度拉高,定額手術拿掉
再補上第二實支、重大疾病(傷病)、殘扶險即可
寶寶
健康滿分終身健康保險
罹患重大疾病給付 1.75 萬
病房費每日 7,00 元 加護病房費另給付 1,750 元
出院療養金每日 350 元 燒燙傷病房每日另給付 3,500 元
住院前、後門診每日 175 元 特別處置保險金最高 2,100 元
住院手術醫療保險金每次給付 2,100 元
門診特定處置保險金每次給付 700 元
終身型定額給付,住院手術不管動腦、動心、動手固定給2100元
DRGS實施後住院天數減少,自費項目增加,假設今天住院使用到自費藥品
此項僅會給付定額病房費,自費部分仍需要自行負擔
此項卡為主約,繳費時間不長,若無體況無人情可以考慮整個拿掉
意外傷害醫療保險
安安傷害保險附約
缺少意外日額,骨折未住院部分,寶寶意外險較著重於燒燙傷部分
可由產險補強
好安心定期健康保險
手術醫療保險金每次給付 250 元~ 8 萬
手術關懷保險金:500~2,000元
此項功能為補強主約終身醫療在手術缺口部分,
目前現在許多療效較好,副作用少的手術,大多採用自費
若今天手術部位比例較低,但用了效果較好的自費手術
此項僅會依部位比例定額給付,自費部分仍需要自行負擔
會建議採用實支來替代
安心住院保險附約
病房費限額每日 1,000 元 加護、燒燙傷病房費限額每日另給付 2,000 元
門診手術費限額 1 萬 住院前後門診限額每日 500 元
醫院各項雜費及外科手術費用保險金限額 10 萬
重大手術雜費限額最高 20 萬 加護病房(燒燙傷病房)雜費限額 20 萬
手術與雜費合併計算,但門診手術部分僅限額1萬偏低
若有留新光,此項調整為20單位,補上第二實支拉高額度及補強門診手術部分
癌護照終身健康保險附約
罹患原位癌症給付 2,500 元 罹患低侵襲性癌症給付 2,500 元 放射醫療每日/次 750 元
初次罹患癌症給付 2.5 萬 癌症住院每日 500 元 化學治療每日/次 750 元
癌症門診手術每次 750 元 癌症手術每次 1 萬
出院療養每日 125 元 門診醫療每日 250 元
各項保險金給付合併累計最高為 150 萬
終身型定額給付,含併發症,初次罹癌額度偏低,若短時間需要龐大藥費
2.5萬額度一下就不夠了,寶寶部分可參考友邦ICAN一次給付
若無體況無人情,可考慮參考站上規畫重新規畫過
若保留則終身癌險更換為友邦ICAN 250萬一次給付
底下附加友邦定期殘扶
原實支HS調整為20單位,加入第二實支拉高額度及補強門診手術部分
早期保險買的都不錯,
但現在有二代健保和長照問題,
有聽過嗎?