保單組合請教

1.相信你已經做了非常多的功課，基本上商品搭配得還不錯
2.對於僵直性脊椎炎，投保時會有1.除外2.加費3.拒保的情況
3.可以送給保險公司評估看看

我覺得您的搭配很好!沒有甚麼問題!

可不可以承保就要送送看才知道了!

有任何問題或需要服務的地方歡迎聯絡我!
感謝您!

你好
規劃上很完整也很全面
以下回答您的問題
1.會遇到四種狀況 加費 除外 拒保 正常承保
2.南山定壽 要試看看才知道會不會過 除此之外推薦遠雄CSD(自然費率)或全球QT(平準費率)
實際狀況還是需要送件才能知道
希望今天的回覆有幫助到你
如有疑問或需要規畫的地方 在請你來信詢問

KJ 您好

規劃的部分方向是對的，減額的部分見仁見智，畢竟我們規劃的是定期醫療保障
主要就是針對目前的醫療、社會制度來配置，所以當然未來醫療、社會制度不同的時候
我們的醫療險要隨時因為這些狀況、和自己的責任額來調整

如果保單減額了，未來就是只能往下降保額，不能往上增加和新附加
我自己的經驗是，客戶真的碰到要調整結果當時全球已經減額
後面只好再重新規劃，但這部分看您考量，沒有一定的標準

但是僵直性脊椎炎的部分就比較麻煩

認識僵直性脊椎炎
僵直性脊椎炎是一種主要侵犯脊椎關節及附近肌腱、韌帶等軟織的慢性疾病，其鈣化僵硬，使脊椎失去柔軟度而形如竹竿，早年被稱做「竹竿病」，部份病患會演變為嚴重的駝背。

據估計，國內有三至五萬人罹患僵直生脊椎炎疾病，由於發病早期與一般關節酸痛相似，往往輾轉求醫未果，身心備受煎熬。
調查發現，這些病患體內百分之九十五都具有人類白血球組織抗原HLA-27，根據統計，國內有此抗原的人口比率約5.5％，若其中有2到10％推估，則國內至少有三至五萬人僵直性脊椎炎病患，且病患以男性居多，好發年齡20至40歲的成年人。

值得注意的是還有更多的病人是其它型式的脊椎炎症狀輕，沒HLA-27，但有其它基因HLA-B40、HLA-B60。他們的症狀及治療建議比照僵直性脊椎炎。

僵直性脊椎炎相關症狀
僵直性脊椎炎於風濕病症中屬於較常見的疾病。但此病的臨床症狀可從極輕微到極嚴重，病情也常有起伏，因此常碰到病人在反覆發作數年後才診斷出來。遲診斷會導致脊柱關節活動度的減低，早期診斷以及早期採取正確措施以防範關節病變在脊椎炎之重要性是無庸置疑。

臨床上僵直性脊椎炎之診斷在疾病初期極為困難。此病好發於年輕時期，其主要症狀為下背酸痛，往往被歸罪於運動傷害、姿勢不良、過度疲勞等等，在使用非類固醇消炎藥後好轉，因此病人多半不放在心上，治療上也是走走停停。

從症狀而言，僵直性脊椎性為一發炎性結締組織病變，故發作期間長（約數月）且具有休息不見好轉及活動開始後症狀減輕之特色。睡覺到清晨時常會因僵化而疼痛，甚至無法成眠。有上述症狀之年輕人必須高度懷疑僵直性脊椎炎之診斷進行適當的檢驗。並非所有病患均有典型症狀，有些人的酸痛輕微甚至完全不痛，又有病人以下肢關節尤其是後腳跟的疼痛為主，此類病患在診斷上容易被忽略，故實際上僵直性脊椎炎的患者比已知人數還要多。

家族史在診斷僵直性脊椎炎的病人佔重要的地位，目前已知此病的遺傳基因HLA-B27有關，因此若是家族有僵直性脊椎炎的病人而本身又出現關節相關症狀，且具有HLA-B27的基因的話，有極大可能亦有僵直性脊椎炎。除關節外好發部位最常見的眼睛，眼球葡萄膜發炎造成紅腫、怕光，不治療的話會影響視力。常有眼科發現病人有眼睛病變，轉來檢查才發現是僵直性脊椎炎。

根據統計，國內約有五萬僵直性脊椎炎病患，其中有二成還合併出現虹膜炎即眼內的虹膜和睫狀體發炎。虹膜位於瞳孔的周圍，可控制瞳孔放大、縮小，而睫狀體則臨緊虹膜，並與脈絡膜合稱葡萄膜，因此虹膜炎也稱為前葡萄膜炎。

台北榮總眼科部醫師張由美昨在僵直性脊椎炎病友會中指出，國內虹膜炎發生的原因與人類白血球抗原HLA-B27有關，根據該院葡萄膜炎特別門診統計發現，七成的急性虹膜炎者體內有這種特殊抗原；且這些有特殊抗原的患者有百分之六十至七十是僵直性脊椎炎患者。

藥物治療
1. 消炎止痛藥（NSAID)：
目的在減輕疼痛，使病人能多做運動，並增進生活品質；但不能改變疾病的病程，常有醫師單獨及用止痛藥來治療脊椎炎，這是不正確的，因為無法避免僵直性脊椎炎的持續進展。
2. 免疫調節劑（DMARD)：
最常被使用的藥是「磺胺匹林」Salfasalazine，具有調節免疫系統的功用，也可改變疾病活性。一般建議應早期使用，也是最重要的治療處方。
3. 手術：
對脊椎嚴重變形的病人，可以手術改善關節功能。髖關節嚴重受損時可行關節修補或置換術。


承上述此類疾病未來手術機率極高，甚至有病患會有併發虹膜炎(要換水晶體)等症狀，此類併發症症狀滿多的
如已經插卡看病確診，在投保的時候要按照要保書上健告內容告知，還有附上近期就診相關病例報告
讓保險公司評估是否能承保，基本就三個結果：
1. 拒保：保險公司體況危險評分超過公司能承保範圍，即會婉拒投保。
2. 除外：針對既往症部分，未來保險公司不負擔理賠責任。
3. 加費：針對既往症風險值評估在保險公司能承保範圍，但風險比標準體高，須加費才能承保。
但僵直性脊椎炎併發範圍也滿大的，個人評估除外的機率較小，如能承保，應該會走向加費為主。

南山的優體壽險會需要體檢(看有沒有喝酒和尼古丁檢測)，如無非南山不可，也可以規劃台銀和遠雄的定期壽險，這兩張費率也滿有競爭力的


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Wayne目前任職於保經，以專業中立的角度提供定期險規劃
幫助客戶以最低的預算做到最高且適合自己的保障
在my83已經幫助過200多位的客戶，也榮獲了國際華人龍獎(IDA)、美國百萬圓桌會員(MDRT)的獎項
希望有這個榮幸可以為您服務，有需要協助的地方可以按我頭像跟我聯繫喔
 

您好
基本上功課做得相當不錯搭配的OK
僵直性脊椎炎陽性，上述預計要承保的保單有何影響?
有看診過的話通常就是如實告知，附上相關證明，之後核保會依照您的
狀況去做評估，可能會有加費。除外。拒保  加費%數依照情形而定
但可以都送再依照實際核保情形做決定

定期壽險部分，南山的優體定期壽險NJTL是否能承保?(非吸菸體)
需要體檢

若不行，定期壽險方面，有甚麼建議的?
全球以及遠雄都有不錯且費率不貴的商品可以參考

QWX及FX7減額就是想把預算留給定期壽險的需求
減額繳清的話之後的商品只能做解約或是調降額度但不能增加其他規劃
這樣比較可惜，定期險的好處是可以較有調整空間
一但減額後就無法增加其他好的保障規劃了，但還是依照自己需求辨別

但這樣的功課已經做得很棒了，就依照這樣去規劃即可

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僵直性脊椎炎陽性...

為什麼一堆人不懂再裝懂...

問：血液中驗出有HLA-B27基因者，是否表示一定有「僵直性脊椎炎」？
答：「僵直性脊椎炎」是一種原因不明的免疫性疾病，遺傳基因「人類白血球抗原HLA-B27」在其中扮演著重要的角色。當我們檢驗HLA-B27的基因呈現陽性反應，並不意謂我們罹患了「僵直性脊椎炎」

當我們檢驗HLA-B27的基因呈現陽性反應，並不意謂我們罹患了「僵直性脊椎炎」

當我們檢驗HLA-B27的基因呈現陽性反應，並不意謂我們罹患了「僵直性脊椎炎」

https://www.mmh.org.tw/taitam/rhe_an/index4_1_1as.html

懂?

一堆外行人當保險員實在...

所以僵直性脊椎炎跟本沒有陽性不陽性...

僵直性脊椎炎只有有患病和無患病,

HLA-B27 才有所謂的陽性不陽性...

有HLA-B27陽性有90%終生不發病,

所以有HLA-B27陽性不代表有僵直性脊椎炎...

而得僵直性脊椎炎有10% HLA-B27為陰性...