別的不說,光是理賠程序就煩死你,
你投保台灣的還要把文件拿回來或寄回來,
澳洲是當地申請。
看看這則新聞:
【連結】孝女澳洲打工昏迷 籌不出百萬醫藥費
澳洲物價高昂,醫療費用破100萬台幣是絕對有可能的。
那健保呢?健保有給付嗎?
可以看以下健保針對國外醫療的給付表格:
給付項目 | 門診(每次) | 急診(每次) | 住院(每日) |
2193元新台幣 | 3729元新台幣 | 8543元新台幣 |
出處:衛福部健保署-在國外或大陸地區自墊醫療費用核退上限
看看健保給付的金額比起國外的醫療開銷,
實在是小巫見大巫。
不用擔心你的保單在國外就不理賠,
基本上台灣保單的條款並沒有限制哪個區域。
但台灣的醫療險額度是嚴重不足的。
因此台灣人去國外打工旅遊,
醫療險是一定要特別加強的部份。
我們先看看以下表格:
台灣的人壽保險 | 台灣的旅遊平安險 | 打工旅遊專案A | 打工旅遊專案B | 澳洲當地 醫療保險 |
|
傷害 死殘 額度 |
最高可1000~2000萬 | 最高可1000~2000萬 | 最高300萬傷害死殘 | 最高300萬死殘 | 未知 |
續約 部分 |
不必再回台灣續約, 台灣帳戶有扣款到就繼續有效。 |
最高180天, 超過須回台灣續約 |
最高360天, 超過須「書面」續約 |
最高1年, 超過可自動續約 |
當地續約 |
實支 實付 醫療 額度 |
每次限額10~30萬, 建議投保4家以上湊到100萬額度。 |
每次100~200萬 | 每年總額20萬~50萬, 非常不足。 |
每次10~25萬, 非常不足 |
因應澳洲 當地醫療設計 |
理賠 範圍 |
工作或旅遊期間 | 因為工作發生的醫療, 理賠可能會有爭議。 畢竟是針對「旅遊」設計的。 |
工作或旅遊期間 | 工作或旅遊期間 | 工作或旅遊期間 |
既往症 | 投保前就有的疾病 不在理賠範圍內 |
投保前90天~180天有就診記錄的疾病不在理賠範圍內 | 投保前90天有就診記錄的疾病不在理賠範圍內 | 投保前就有的疾病不在理賠範圍內 | 他查不到台灣的醫療記錄。 |
理賠 申請 |
台灣 | 台灣 | 台灣 | 台灣 | 澳洲當地 |
國內有專攻打工旅遊保險的(1年以上)額度都不高,
甚至還有規定一整年只有50萬額度。
萬一不小心住院2次怎麼辦?
如此看來只剩下國內旅遊平安險、國內人壽保險公司的實支實付醫療、國外當地的醫療保險,以上3者可以考慮,
但旅平險的缺點是上限只有180天、且萬一被保險公司發現是在工作期間發生的醫療可能會有糾紛。
至於國內的實支實付醫療,
每次醫療費用大約只有20~30萬額度,
若真的要應付澳洲的需求,
你大概得需要投保4家以上,湊到100萬以上額度。
不只保險公司可能會懷疑「你保這麼多家實支實付幹嘛?」而可能拒保,
要理賠也必須先到台灣申請健保的給付後,
剩下的保險公司才願意理賠,
因此文件上處理會比較麻煩。
就額度上來說,國外當地醫療保險就是針對國外設計的,額度一定夠。
就理賠文件上來說,公司就在當地,可以直接把文件給他們甚至請求他們協助,方便性高很多。
就保險時間長短來說,國外當地保險直接當地續保就好,沒有時間上的問題。
2、看看殘廢理賠的額度。
年輕人未來還有60多年的大好時光。
萬一發生重大事故,
萬一沒有個1000~2000萬的殘廢理賠金,
真的很難很難照顧下半生。
因此建議把殘廢額度拉高到1000萬~2000萬。
這部份可以在台灣投保倒是沒什麼關係。
3、你有沒有任何既往症??
你現在或之前有沒有任何疾病?
假如有而且很怕在國外復發的話,
而且復發必須立刻救治,很難等回到台灣,
那你一定要投保國外當地的醫療保險。
因為台灣這邊基本上都可以查到你之前的醫療記錄,
旅平險雖然只看出發前90~180天,
但他的期限只有半年。
這個是有一點賭注的成份在裡頭,
我們賭賭看國外保險公司查不到你之前在台灣的醫療記錄。
假如你沒有任何既往症,
那就前面醫療費用的額度的討論,
還是建議澳洲當地保險為主。