終身醫療賠付的是住院時的風險,殘扶險是照顧到發生全殘至六級殘時,未住院OR無法工作、須被人照顧時的自己
實支實付可改至80歲的HSFC~E (增加雜費的部分)
原因:若經濟許可的話,我的確會建議買終身會比較好,原因是繳費期滿後,擁有終身的醫療保障,若是定期的醫療險,基本上就是需要每年繳費,繳到保險年齡到了,不承保的時候,或者是不要了,契約就中止了。
當然不一定需要終身的,且終身的保險目前市面上也都有一定的限制,例如限額(帳戶型醫療),現在的終身醫療幾乎都有限制,比方說購買終身醫療日額1000元,這份契約最高理賠額度就是日額的3000倍,等於這份醫療用了300萬後,契約即中止
目前的醫療,由於健保體制的更改、醫學上的進步,目前最需要規劃的部份是醫療實支實付的部份,許多先進的醫學治療是健保不給付要自費的,且費用都滿驚人的,當然住院日額的部份也是必要的。
今天要擁有保險,原因就是希望可以用此保險契約,來遮蔽掉人生未知的風險,不要讓龐大的醫療費用,影響了我們的生活品質
意外險建議先在此規畫,主要為增加意外實支實付,其餘或意外身故、殘廢之保障再加十全
原因:富邦人壽意外險-保證續保 產險-不保證續保
所以在這邊可以思考一下
1.若真的有醫療需求時,您最擔心的是什麼?
住院日額?癌症給付?意外住院?較龐大的醫療費用?
可以再和好朋友一同討論!相信能規畫出專屬於自己的保單
終身醫療賠付的是住院時的風險,殘扶險是照顧到發生全殘至六級殘時,未住院OR無法工作、須被人照顧時的自己
實支實付可改至80歲的HSFC~E (增加雜費的部分)
原因:若經濟許可的話,我的確會建議買終身會比較好,原因是繳費期滿後,擁有終身的醫療保障,若是定期的醫療險,基本上就是需要每年繳費,繳到保險年齡到了,不承保的時候,或者是不要了,契約就中止了。
當然不一定需要終身的,且終身的保險目前市面上也都有一定的限制,例如限額(帳戶型醫療),現在的終身醫療幾乎都有限制,比方說購買終身醫療日額1000元,這份契約最高理賠額度就是日額的3000倍,等於這份醫療用了300萬後,契約即中止
目前的醫療,由於健保體制的更改、醫學上的進步,目前最需要規劃的部份是醫療實支實付的部份,許多先進的醫學治療是健保不給付要自費的,且費用都滿驚人的,當然住院日額的部份也是必要的。
今天要擁有保險,原因就是希望可以用此保險契約,來遮蔽掉人生未知的風險,不要讓龐大的醫療費用,影響了我們的生活品質
意外險建議先在此規畫,主要為增加意外實支實付,其餘或意外身故、殘廢之保障再加十全
原因:富邦人壽意外險-保證續保 產險-不保證續保
所以在這邊可以思考一下
1.若真的有醫療需求時,您最擔心的是什麼?
住院日額?癌症給付?意外住院?較龐大的醫療費用?
可以再和好朋友一同討論!相信能規畫出專屬於自己的保單
住院日額1000元,住院手術3000元,門診手術1000元
手術額度都非常低,確定要花1萬多,保保障這麼低的主約?個人認為沒有這個價值
如果要保富邦,主約可以換成XWS1-最低保額10萬,保費也才2400
HKR 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 10百元
這隻保費也很高,富邦的特點就是,很多附約都是平準型的,平準型費率已經把往後費率都算好了,自然保費就很高,住院手術1200~15萬,門診手術只有1000元,建議可以換成第二之實支來補強,應該醫療重點放在實支實付上才是
HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C
醫療雜費10萬,住院/門診手術450~18萬,不包含門診手術相關醫療雜費,這是者張保單的缺陷
每一家的醫療險都有其特點,也有可能有同樣的缺點,如果只想保富邦就好,可能再怎麼補,洞都是補不了的,所以為甚麼要搭配兩家實支實付,原因就是這樣,不是只單純第二支做為薪資補償這麼簡單的
PCC1 防癌終身健康保險附約(101) 95歲滿期 2單位
也是平準型,與HSC5一樣,都會隨著理賠經驗,而調整費率,非一輩子固定不變的
前20年罹癌一次金10萬,第21年後,也只有15萬,其他療程型費用也低阿,真的不幸罹癌了,只有微乎其微的效用而已,保費也不便宜
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位
可再增加MADD意外死殘,與NMR意外實支,都有保證續保
此保單上看不到富邦強項,
以23歲來說,年繳保費$23000較適當,
此保單設計保障不高,保費倒是蠻高的。
若有親朋好友推銷我這種保單,
我會和顏悅色對對方說:
「放心!我一定跟妳買。但這張保單我不要,請重新提案。」
即使是人情保,也應能有更好的規劃。