根據統計~
國人平均住院的花費約5萬元(重要的風險)
重大傷病的損失約300萬(非常重要的風險)
罹患癌症的損失約500萬(非常重要的風險)
殘廢、 中風、失智的損失約600萬~3000萬(嚴重的風險)
若按照上述兩個方案來看,等於是將嚴重的風險自行承擔70%,轉嫁保險公司30%;非常重要的風險自行承擔50%,轉嫁保險公司50%;輕度的風險90%轉嫁給保險公司,買保險是為了將我們無法承擔的風險轉嫁給保險公司,你的保險業務為何對你這麼殘忍,殘忍到要你自行承擔嚴重的風險,而對保險公司只轉嫁輕微的風險?
保險規劃有四個重要的步驟:
一、風險的確認:
二、風險的衡量:
三、風險的轉嫁:
四、決策的執行:
其中最重要的是風險的確認,耳熟能詳三隻小豬的故事中,為何大哥、二哥的草屋、木屋無法抵擋野狼的攻擊,這是因為牠們忘了進行風險的確認,如果牠們知道草屋一吹就倒、木屋一撞就垮,還會這樣蓋自己的棲身之所嗎?正如我們在做風險規劃時,本應該要買的是防癌險,但卻買了一堆儲蓄險,當野狼來了,保險業務員可以一走了之,但苦果,卻要您及您的家人承擔。
為什麼這麼多人會買錯保險呢?究其原因,就是沒進行風險確認,當您知道自己的風險缺口還這麼多時,您還敢亂買保險、亂花錢嗎?因此,或許您要對自己的風險順序重新評估外,可能也要檢視保險業務員的專業,以避免買錯保險的遺憾。
琪,妳好
我個人看來,這份保單的規劃方向是OK的,只是商品內容還有很多修正的空間
像是安聯的部分,以前它最強的賣點就是癌症險CR,但現在改成CR2,費率優勢已經大不如前了
其他附約只剩下DR比較有購買的價值,不過基本上已經不值得為了安聯的附約投入太多主約成本了
此外,如果打算用遠雄規劃重大傷病險跟癌症險,那其實比較妥當的作法是連住院實支實付RSL也一起買
中信和全球兩者只要擇一就好(等於是用遠雄+中信或遠雄+全球來規劃雙實支實付)
而意外險的部分,最重要的應該是意外死殘跟燒燙傷的額度,這方面的確適合用產險的意外險來規劃
只是這位業務員規劃的額度不是很夠(一般建議買到500萬以上),挑選的商品也還不是最便宜的(看起來是磐石保經?)
至於一般人比較擔心的「殘廢、看護狀態」,則可以用友邦人壽的商品一次做到位
可以規劃友邦的JTL100萬+YRDR500萬+DIYR5萬,做好基本的壽險+殘廢險+殘扶險的保障
年輕女孩的保費也是相當便宜的
以上修改後的保障,總保費應該頂多兩萬出頭而已