規劃醫療險及防癌險
主約:6QY1 台灣人壽新健康滿分終身醫療保險(0501) 20年期 700元
附約:8I1 台灣人壽好元氣防癌終身健康保險附約 20年期 500000元
YCA 台灣人壽一年期癌症健康保險附約 1年期 計畫三
HNRB 台灣人壽新住院醫療保險附約 1年期 計畫二
BI0 台灣人壽新實支實付傷害醫療保險金附約 1年期 50000元
AQ0 台灣人壽意外傷害一至六級傷殘補償保險金附加條款 1年期 5單位
重點希望:因生病以及意外而住院、門診手術、住院手術得以理賠，請問以上是否有需要刪除或是增加的?
新北市
住院加出院一天理賠1050
手術費用 700~7萬
處置700~3.22萬
手術療養保險金 3500
主要理賠住院日額跟手術定額
因無法支付二代健保目前花費最高的醫療支出 (雜費)
建議把預算做雙實支
住院還是雙實支保障比較完整
台灣人壽好元氣防癌終身健康保險附約 20年期 500000元
低侵襲性癌症5萬 侵襲性癌症50萬
終身型一次給付癌症保費較高
可以考慮用定期的重大傷病/重大疾病險規劃
拉高罹癌的一次給付
把剩下的預算做其他保障規劃
整體規劃部分還欠缺失能照護
這是影響家庭最大的風險
不管是工作失能或是生活失能
都需要考慮田補薪資損失或是照護費用
建議可以先用定期型的殘扶拉高保障
保費較高的主要是上面兩個險種
可以考慮重新規劃
定期型的醫療雙實支 癌症一次給付跟意外還有殘扶與基本壽險
保費跟原先差不多
但保障更加完整
歡迎點我頭像來信討論~
台中市
以上所說的「因生病以及意外而住院、門診手術、住院手術得以理賠」
好像單純HNRB就夠了
其它有點不是太懂規劃的邏輯，但一般來說不會以終身醫療來做起手，即便它便宜也一樣
更不用說終身防癌，估計也是拉高保費的元凶
台灣人壽可以終身殘扶PDI2做主約選擇、或是安心120做主約
附約一定要有HNRB，年輕時可以先用計畫三，雜費15萬，如果之後要調整再調整
再來YCA、YOA、NDR都是可以列入考量，假設你預設規劃的保險公司只有台灣人壽，那就差不多了
台中市
1.是否有一定要終身型的商品呢?
2.如果需要終身型的商品，會建議投保重大傷病險，範圍較廣。
3.意外險建議投保產險公司意外險，保費便宜保障較高。
台中市
建議可以選擇重大疾病一次給付險種
目前癌症住院天數約來越少
癌症險屬於醫療過程的保障但卻無法理賠標靶藥物以及過於昂貴的手術費用（例如達文西手術）
終身醫療目前住院治療天數越來越少的狀況不建議搭配，若真希望終身保障
建議終身手術比起終身醫療適合未來
歡迎與我聯絡
謝謝您
台中市
我應該建議您!!可以先從純保障的保險規劃，先重視意外險＞終身醫療險/實支實付醫療＞壽險＞癌症險＞重大疾病險＞失能險＞薪水險等等，一次規劃足亦可，也可以逐次買。
其實，買保險，可以先從您的家庭責任及個人責任談起，依保障的條件及額度來估價起，先計算出收入來源多少？基礎上的保障額度就是收入能替代的額度，因為，在風險發生時，當收入中斷了，什麼都沒有了？您個人或您的家庭必要的支出？？
例如：每日之生活費、養育費、教育、醫療、租金、房貸、利息等等費用，您要從那裡來？靠誰？再來，有沒有可能？當一個風險的發生，就是讓我們增加負債的開始呢？如果您的保險也無法解決這個問題，那買這份保險就只是<<跟流行>>買保險吧!!也不是(真的保險)了，所以保險能不能發揮功能，幫您解決這些種種問題呢？這些都是我們要思考的。
再來，保險費分配比重也是很重要，一分錢就是應花在重要的刀口上，風險越高的地方或是標的，保額及保費就是應該投入越多，這樣保險才能發揮最大的功能。
真的，當(((風險)))真的發生在我們的身上，您絕對會有一些(((損失)))？
這時，您一個人能(((承擔)))的起這損失嗎？
如果，您怕承擔不起!!那就是買一份完整的保險來(((彌補)))解決這損失吧!!
您說對不對!!
先針對現階段的個人風險方面評估一下，再來是找出能解決您想要的需求，
預算以<保障>的部份：總收入10%~15%均是合理的，
加上<理財>規劃部分：30%內均是合理的，
可以以階段性的規劃，這樣才是我們量身訂做的保單，不要一次就買一堆，不適合的保單，到時候就花了冤枉錢，得不償失。
提供這些觀念給您建議的!!
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