26歲小資族，還需要保什麼險呢?
一般公司上班族小職員，月薪扣掉房貸約還有2萬9
目前不需要給家裡錢
目前保了四張保單
國泰人壽-安心保住院醫療終身保 月繳 1,102元 剛繳完8年
國泰人壽-安順手術醫療終身 月繳 832元 剛繳完8年
富邦人壽-平安福保本保險 月繳 2,928元 剛繳完8年
富邦人壽-六年富利高昇保險 年繳25,807元 已繳清，明年度將會解約把錢拿去其他的用途
先不談前面三張保單的好與壞，想說既然已經繳8年了，就繳到結束
講了那麼多，想請教各位達人們，
1. 我還缺什麼類型的保單呢?
麻煩請達人們提供給我保單類型或是保單的商品名稱，讓我作參考，謝謝!!
2. 另外同事也一直跟我提實支實付的部分，也麻煩達人們提供給我cp值最高的組合，謝謝!!
台南市
哈囉~Ryan您好
針對您已有的保單分析:
國泰人壽-安心保住院醫療終身保
→醫療險屬定額給付,住院一天理賠定額,以保額1000元來說就是住院一天理賠1000,手術理賠3000
國泰人壽-安順手術醫療終身
→也是屬於醫療險定額給付,僅理賠手術部分,依手術部位不同,給付的保險金就不同,以彌補安心保手術不足的部分
富邦人壽-平安福保本保險
→屬於儲蓄險
以您已有的3張保單中,2張為保障型的醫療險
先跟您說明一下現今市面上的人身保險包含下面6類:
1.壽險(萬一沒有呼吸,離世可給家人的一份保障)
2.重大疾病/特定傷病/重大傷病險(一次性給付,解決重大疾病(7項)或是特定傷病(看商品有幾項)或重大傷病(健保重大傷病範圍)所需的龐大醫療費用)
3.意外險+意外實支實付+意外日額(簡稱意外三兄弟,因意外所造成的身故、殘廢、或是門診的醫療或甚至因為意外需要住院之花費)
4.癌症險(因癌症或是癌症引起的併發症所需之醫療行為,例如癌症住院一天給付多少、癌症手術等等的醫療花費)
5.醫療險(包含實支實付、定額給付)
6.殘扶險(此險種主要轉嫁以下風險,因意外或疾病導致的殘廢,甚至無法工作就是所謂的失能,其中又以無法工作無薪水收入甚至需要看護狀況,可透由此險種來解決)
主要是這六項去做衍伸
您的保障包含了第5項中的定額給付
若說有缺且迫切需要規劃的有:
第2項,重大傷病險
第5項,實支實付型的醫療險
第6項,殘扶險(重要的原因可以參考2015年這篇報導的數據(失能照顧費用 年花80萬元(請點我))
規劃的方向會以優先轉嫁風險的以上3項為主
主要原因在我們在還年輕時,有工作能力,能努力打拼時,先用低的保費換得大的保障,所以會規劃定期險為主!
以下為規劃組合:
https://finfo.tw/assort/0f8209994f6d2e5b
大部分以定期險為主
以遠雄人壽+台灣人壽做規劃
1.雙實支實付:遠雄RJ1+台灣人壽HNRB
2.終身不還本殘扶險+定期殘扶險:台灣人壽PDI2+台灣人壽YOA+台灣人壽NDR
3.重大傷病+特定傷病一次性給付200萬:遠雄人壽RG1+台灣人壽YDB
4.其餘也將意外險、癌症險也補齊於遠雄人壽內(XHG+MRC+RHG:意外三兄弟、XCD:癌症險)
順道一提,若可以"富邦人壽-平安福保本保險"可以改成"年繳"
因為是儲蓄險....所以年繳對您比較有利
主要是因為月繳一年繳下來的保費會比年繳多個5.6%...
這樣很容易儲蓄險年期繳完後所拿到的解約金有可能比我繳進去的本金要來的低....
以上建議提供給您參考喔!
若有哪兒不清楚歡迎點我的頭像做進一步討論唷~^^
台南市
抱歉~我更正一下....
因為他屬於"還本"意外險
也就是繳滿保險年期後可領回「已繳年繳化保險費總和」× 1.02倍
所以就是一個儲蓄+意外險的組合
所以在不更動原本3張保單的情況下
遠雄的組合內可以將"XHG+MRC+RHG:意外三兄弟"拿掉
這樣預算就可以在壓下來
所以此張既然是可領回「已繳年繳化保險費總和」× 1.02倍,選擇年繳或月繳齊時就比較沒有關係囉!^^
如果我在30歲以前保跟26歲保，金額又會有差嗎?
台南市
連結在這:
<a rel="nofollow" target="_blank" href="https://finfo.tw/assort/01122dd01eec1687">finfo.tw/assort/01122dd01eec1687</a>
台南市
如果我在30歲以前保跟26歲保，金額又會有差嗎?"
其中遠雄RJ1+全球XHR會隨著年齡增加而增加喔!!!!
目前大家比較推薦的實支實付都是"附約"且"採自然保費"
也就是說會隨年齡增加保費會變貴!
而主約採終身型的,終身就是繳費期間內保費採"平準保費"(就是保費都一致)
所以您問金額會不會有差
"會"
就要看費率表的差異囉!
台南市
沒錯
您同事說殘扶險保費太高→可能是還本型殘扶險
當然不還本終身殘扶險也是比較貴,畢竟是"終身"型
不過為什麼現在會規劃不還本殘扶險呢!?
主要是因為殘扶險使用的比例年紀越大比例越高
而且是無論意外或者疾病造成都可給付
他是依照殘廢等級作給付,所以也未必只有老年人需要
殘扶險之所以重要主要是因為
如果發生了需要人照護的狀態....
可能需要花一筆錢來請看護,或者家中需要有人辭去工作來照顧需要照護的人...
這筆開銷是非常龐大的....
這裡有一些數據可參考:台灣人到死之前，平均臥床7年、花費近300萬...(<a rel="nofollow" target="_blank" href="http://www.businessweekly.com.tw/article.aspx?id=12023&type=Blog)">www.businessweekly.com.tw/article.aspx</a>
另外就是目前的殘扶險就如同剛出現的癌症險一樣,算是便宜的(以不還本來說),未來當理賠案例漸漸增加,又加上目前商品有保證給付的,未來保險公司的理賠金一增加,費率應該會做調整
所以目前若預算可以都會建議做終身型的殘扶險
如果說要補齊殘扶險用定期型的殘扶險也可以喔!
不過隨著年齡增加保費也會增加,而這段打拼累積期必須要努力點存一個"長期照護的帳戶喔!"(就是要在作好理財規劃)
畢竟年紀大了不靠保險的話長期照護的帳戶就會可能要啟動
而這筆花費也是上面的資料帳戶要準備多少才夠喔!
所以在預算夠的情況下我才會建議客戶規劃"終身不還本"殘扶險喔!
若是要規劃定期殘扶險的話搭配就會變成
<a rel="nofollow" target="_blank" href="https://finfo.tw/assort/9d1fca98a098c665">finfo.tw/assort/9d1fca98a098c665</a>
年繳保費會降,但也要相對作好理財唷!!
台南市
<a rel="nofollow" target="_blank" href="http://www.businessweekly.com.tw/article.aspx?id=12023&type=Blog">www.businessweekly.com.tw/article.aspx</a>
咦~不知道為什麼剛剛網址顯示錯誤~↑這是對的唷!
台南市
直接google "台灣人到死之前，平均臥床7年、花費近300萬..."第一個網址就是我要給你看的文章喔!!
真不好意思^^"
因為我必須知道我是否負擔的起
台南市
(規劃重點:雙實支實付,終身殘扶+定期殘扶,重大傷病+特定傷病一次性給付200萬)→年繳保費:27,983;月繳約=2463(月繳保費=年繳保費*0.088)
<a rel="nofollow" target="_blank" href="https://finfo.tw/assort/25e73fc871ba03eb">finfo.tw/assort/25e73fc871ba03eb</a>
在所有保費最下方有個:保費總和就是年繳保費喔!
2.若是以遠雄+全球+友邦人壽
(規劃重點:雙實支實付,定期殘扶險,重大傷病+重大疾病一次性給付200萬)
→年繳保費:23,120;月繳約=2035(月繳保費=年繳保費*0.088)
<a rel="nofollow" target="_blank" href="https://finfo.tw/assort/a2d014e4086a9180">finfo.tw/assort/a2d014e4086a9180</a>
在所有保費最下方有個:保費總和就是年繳保費喔!
(大約是打開視窗的左下角附近處)
因為我母親是癌症過世
台南市
針對癌症醫療的部分是遠雄的XCD(防癌險6單位)
初次罹癌金可給付60萬
住院一天給付10800(7200病房費+3600出院療養金)
以及癌症手術給付18萬/次
如果罹癌需要積極性治療並需要用到標靶治療的話
有一次性給付200萬理賠金可作風險的轉嫁
(第一個規劃是遠雄重大傷病RG1 100萬+台灣人壽特定傷病YDB 100萬)
(第二個規劃是遠雄重大傷病RG1 100萬+友邦人壽重大疾病JDDR 100萬)
所以兩個規劃都可以轉嫁癌症造成的負擔唷!
那我想慎重的問一個問題
如您有餘力煩請幫我審慎評估
因為保險也算是經濟的一個負擔
如果我想保你所說的規劃2 (可再稍稍加強)
我可以將我原本既有的
a.國泰人壽-安心保住院醫療終身保 月繳 1,102元 剛繳完8年 以及 國泰人壽-安順手術醫療終身 月繳 832元 剛繳完8年
或是
b.富邦人壽-平安福保本保險 月繳 2,928元 剛繳完8年
其中a或b項解約掉嗎?
如果解約掉會差很多嗎?
因為光這三項就要月繳4800元左右
但是已經繳8年了，不知道該如何是好~
也不太曉得這三項商品到底是好還是不好
因為是我爸在我剛上大學的時候幫我保的
再麻煩您評估，謝謝!!
台南市
並跟您討論後在評估給您意見
由您作決定
所以要麻煩點我的頭像作諮詢
我在給您我整理的表單唷^^
這樣我們可以作詳細的討論
桃園市
你好
針對舊有保單給您一些建議
國泰人壽-安心保住院醫療終身保 月繳 1,102元 剛繳完8年
國泰人壽-安順手術醫療終身 月繳 832元 剛繳完8年
以上屬於醫療險
附約的部分因該還是有保障
這部分可能還是需要提供一下才能給予正確的建議
富邦人壽-平安福保本保險 月繳 2,928元 剛繳完8年
這張比較 難解決 原因在於他是終身還本意外險
保費非常高 但保障很低 已繳8年 會建議解約
原因在於以同保額的意外險 年繳只需要1700上下
富邦人壽-六年富利高昇保險 年繳25,807元 已繳清，明年度將會解約把錢拿去其他的用途
這張儲蓄險到期不建議解約
以前的儲蓄險相對於現在的利率高蠻多的
除非一定要動用到這筆錢 才去做解約
要不然擺著會越滾越多
1. 我還缺什麼類型的保單呢?
麻煩請達人們提供給我保單類型或是保單的商品名稱，讓我作參考，謝謝!!
實支 一次金癌險 大風險的殘扶險
全球實支實付
友邦殘扶
遠雄重大傷病 癌險
2. 另外同事也一直跟我提實支實付的部分，也麻煩達人們提供給我cp值最高的組合，謝謝!!
遠雄搭配全球的實支實付 相對起來互補性較高
希望今天的回覆有幫助到你
如有疑問或需要規劃的地方 再請你來信留下mail或line做一個即時的回覆
台南市
桃園市
南投縣
若您想了解國泰人壽建議附加的附約，麻煩來信詢問，感謝您!!
桃園市
你好
針對舊有保單給您一些建議
國泰人壽-安心保住院醫療終身保 月繳 1,102元 剛繳完8年
國泰人壽-安順手術醫療終身 月繳 832元 剛繳完8年以上屬於醫療險
附約的部分因該還是有保障
這部分可能還是需要提供一下才能給予正確的建議
富邦人壽-平安福保本保險 月繳 2,928元 剛繳完8年
這張比較 難解決 原因在於他是終身還本意外險
保費非常高 但保障很低 已繳8年 會建議解約
原因在於以同保額的意外險 年繳只需要1700上下
富邦人壽-六年富利高昇保險 年繳25,807元 已繳清，明年度將會解約把錢拿去其他的用途
這張儲蓄險到期不建議解約
以前的儲蓄險相對於現在的利率高蠻多的
除非一定要動用到這筆錢 才去做解約
要不然擺著會越滾越多
1. 我還缺什麼類型的保單呢?
麻煩請達人們提供給我保單類型或是保單的商品名稱，讓我作參考，謝謝!!
實支 一次金癌險 大風險的殘扶險
全球實支實付
友邦殘扶
遠雄重大傷病 癌險
2. 另外同事也一直跟我提實支實付的部分，也麻煩達人們提供給我•••值最高的組合，謝謝!!
遠雄搭配全球的實支實付 相對起來互補性較高
希望今天的回覆有幫助到你 如有疑問或需要規劃的地方 再請你來信留下mail或line做一個即時的回覆
台南市
新北市
Ryan123 您好：
講了那麼多，想請教各位達人們，
1. 我還缺什麼類型的保單呢?
麻煩請達人們提供給我保單類型或是保單的商品名稱，讓我作參考，謝謝!!
建議：(1) 全球→ LDC(20年期或30年期)+XHR計劃五(雜費達12萬)
(2) 友邦→ JTL(10年期壽險) + YRDR 500萬殘廢 + DIYR 3萬殘扶 + JDDR 100萬重大疾病
(3) 遠雄→ HU2 20萬殘廢(也可以FX7 10萬壽險) + XCD 6單位防癌 + RG1 100萬重大傷病 + RJ1計劃一(雜費達20萬) ←此依預算為主要考量附加
2. 另外同事也一直跟我提實支實付的部分，也麻煩達人們提供給我cp值最高的組合，謝謝!!
因應現今醫療體制的改變，自費項目的增加，最好的方法是雙實支，但在有預算之下。
建議：(1) 全球→ LDC(20年期或30年期)+XHR計劃五(雜費達12萬)
(2) 遠雄→ HU2 20萬殘廢(也可以FX7 10萬壽險) + RJ1計劃一(雜費達20萬) ，若有預算，RJ1建議可改計劃二(雜費達30萬)
希望有解決到您的問題與疑惑！
這樣的保單是我認為CP值高的，但當然您若有特別需求，都可以再調整！
不知道這樣是否符合您的預算，或是保障是否達到您的要求？
若有需求，歡迎進一步和我聯繫、討論，讓您對以上保險規劃更加瞭解。
現任「保險經紀人公司」，保險經紀人的業務員會是您不錯的選擇，依您的預算及需求，來搭配您的保險保障需求規劃！
很高興有這機緣為您服務！
桃園市
先不說要新增什麼險種 您知道月繳及年繳的差異嗎?
月繳保費為年繳保費*1.056喔! 這樣保費增加保障也不會提高!
建議可以先更改繳費方式 若覺得保費用月繳比較符合您的需求
可以考慮搭配信用卡公司保費分12期0利率的活動
這樣一年替您省下快3000元的保費!!!
規劃險種的部分 歡迎來信討論喔
新竹市
1. 我還缺什麼類型的保單呢?
麻煩請達人們提供給我保單類型或是保單的商品名稱，讓我作參考，謝謝!!
遠雄 ： HU2 + RJ1 + XCD + RG1
全球 ： LDC + XHR + XGB
友邦 ： JTL + DIYR + YRDR
2. 另外同事也一直跟我提實支實付的部分，也麻煩達人們提供給我cp值最高的組合，謝謝!!
可以直接考慮上面提到的建議規劃
或是把遠雄換掉，做台灣的HNRB也可以
以上提供您一些小小建議，若需進一步討論需求額度請來信讓我和您聯絡 ^^
這三個到底要搭兩個CP值才最高呢?
新竹市
如果有這方面考量，那我建議您規劃台灣 + 全球
但如果沒有這方面考量，在正值青年時候，建議您可以遠雄+全球，拉高自費額度
未來老了之後遠雄的RJ1就會變貴
那我想慎重的問一個問題
如您有餘力煩請幫我審慎評估
因為保險也算是經濟的一個負擔
如果我想保你所說的全球+遠雄+友邦 (可再稍稍加強)
我可以將我原本既有的
a.國泰人壽-安心保住院醫療終身保 月繳 1,102元 剛繳完8年 以及 國泰人壽-安順手術醫療終身 月繳 832元 剛繳完8年
或是
b.富邦人壽-平安福保本保險 月繳 2,928元 剛繳完8年
其中a或b項解約掉嗎?
如果解約掉會差很多嗎?
因為光這三項就要月繳4800元左右
但是已經繳8年了，不知道該如何是好~
也不太曉得這三項商品到底是好還是不好
因為是我爸在我剛上大學的時候幫我保的
再麻煩您評估，謝謝!!
新竹市
B → 這帶有儲蓄險的效果，所以會有解約金，但也因為繳了將近一半時間，解約一定會有所虧損，這繳完就會退還原本所繳的總保費
因為繳了八年的保險，解約一定就是損失...那真要選擇解掉的話，你看看B選項的解約金跟總繳保費這樣去相扣，看看損失多少，以及您是否能接受
新北市
終身醫療跟終身手術
無法支付花費最高的雜費支出
目前住院保障規劃以雙實支最完整
也是CP最高
其他建議規劃如下
1.癌症的一次金
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
3.經濟責任
目前不用奉養家庭
那房貸也是您的經濟責任
建議可以規劃定期壽險轉嫁
4.失能照護
當殘廢風險發生時，勢必需要被照顧，
可能是家人也可能是專業看護員，
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議以定期險做為主要搭配，拉高保障
有需要歡迎點頭像來信討論~
很想聽聽您的意見
以我的狀況幫我設定一個保險~
另外因為我母親是癌症過世
所以在癌症的部分也幫我設想看看，謝謝!!
新北市
遠雄高雜費跟全球高病房費 都有理賠門診手術
癌症可以用遠雄的重大傷病跟定期防癌
這樣可以拉高癌症的一次給付和後續住院保障
建議規劃殘扶補強失能風險
可以先用定期險規劃
保費三萬內就能做好基本保障了
那我想慎重的問一個問題
如您有餘力煩請幫我審慎評估
因為保險也算是經濟的一個負擔
如果我想保你所說的全球+遠雄 (可再加強)
我可以將我原本既有的
a.國泰人壽-安心保住院醫療終身保 月繳 1,102元 剛繳完8年 以及 國泰人壽-安順手術醫療終身 月繳 832元 剛繳完8年
或是
b.富邦人壽-平安福保本保險 月繳 2,928元 剛繳完8年
其中a或b項解約掉嗎?
如果解約掉會差很多嗎?
因為光這三項就要月繳4800元左右
但是已經繳8年了，不知道該如何是好~
也不太曉得這三項商品到底是好還是不好
因為是我爸在我剛上大學的時候幫我保的
再麻煩您評估，謝謝!!
新北市
是保費高保障低的險種
無法支付花費最高的雜費支出
目前住院醫療就是雙實支保障比較完整
如果排擠預算 勢必要做些調整
富邦部份 是滿期還本的終身意外
您可以對比他的保障保費跟一年一期的差別
滿期退保費感覺很迷人
但20年退年繳保費的1.02倍
不如把錢拿去買定期意外險
剩下的拿去銀行保障更高
拿回更多
國泰部分如果要調整只能解約
富邦可以減額繳清
可以點我頭像來信詳談~
台北市
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