想問醫療保單的規畫

你好
這規劃.....
會建議您把舊有保單po出來 才知道真正缺少的是什麼
新規劃的內容 無法有效轉嫁風險
且保障很低 
規劃的實支實付 雜費只有10萬 且其他內容完全不符合 目前健保體制下的花費
希望今天的回覆有幫助到你
如有疑問或需要規劃的地方 再請你來信留下mail或line做一個即時的回覆
 

Dorothy 您好：
這張保單好嗎?還是有其他的?
主約方面....以目前醫療環境不建議規劃險種，以長遠來看，不適合當作實支的。
醫療險有分成三大部分：住院日額、醫療雜費與手術費用。
還有其他的醫療及意外組合哦！

現在還有雙實支實付嗎?
有呀！
建議： 遠雄HJ1計劃一(雜費達20萬) + 全球 XHR五(雜費達12萬)

希望有解決到您的問題與疑惑！
若有需求，歡迎進一步和我聯繫、討論，讓您對保險規劃更加瞭解。

現任「保險經紀人公司」，保險經紀人的業務員會是您不錯的選擇，依您的預算及需求，來搭配您的保險保障需求規劃！ 
很高興有這機緣為您服務！感恩!!
 

你好~在年輕預算有限的情況下會建議你購買低保費高保障的規劃

因為二代健保的關係，國泰所規劃的終身產品效果並不高

會建議你往以下方向去規劃

遠雄全球雙實支實付解決住院天數少，自費項目高的問題

友邦殘扶解決長期照護所需要的大筆花費

遠雄重大傷病解決不一定要住院但需要長期治療的支出

歡迎你來信給我，我會一一分析這些險種能為你解決什麼樣的問題

哈囉~Dorothy您好唷~
針對您的提問:
"鍾愛313已經包含重大疾病、防癌、意外"
以鍾愛313的保單來看
確實包含了重大疾病(在主約鍾愛313作給付)→
身故給付90萬(身故給付，需扣除已領取之"特定、重大疾病保險金"、"生命末期保險金")、7項重大疾病給付39萬、全殘給付60萬；另外就是"第20年可領回"$滿期保險金"30萬(此項應該已經領回)
不過以現在的醫療情況來看,重大疾病一次性給付39萬其實是不夠的!
通常規劃重大疾病/特定傷病/重大傷病險的一次給付部分都是100萬起跳
原因在於:這些險種中理賠癌症為最大宗,所以一次性給付可以拿來作標靶藥物的費用,現在標靶治療是一整個療程可能就是幾十萬到幾百萬;而重大傷病險,是近幾年才有的商品,是以全民健康保險之重大傷病範圍為為理賠依據,項目很多,其中也包含了癌症(需積極或長期治療之癌症),所以在作新的規劃時,應該還要在補足重大傷病/重大疾病險種喔!
防癌(防癌終生附約-個人型)→
雖然有理賠併發症之各項癌症理賠金,但21年起初次罹患癌症給付12萬、癌症身故保險金60萬、癌症住院每日4,000元、癌症手術每次6萬、出院療養每日2,000元、門診醫療每日2,000元(癌症放化療)
雖然有癌症的醫療了但主要還是在"初次罹癌金"過低如果與主約鍾愛313合起來罹癌一次性給付為51萬
以現今的醫療來說,如果要用標靶治療仍不足,所以結論跟上面一樣喔!需在補一次性給付的險種
以及意外(平安附約-每次醫療限額,死殘,住院)→
簡稱意外三兄弟,有意外死殘-意外造成的死亡給付以及殘廢依比例給付
意外門診-就是您上面所列意外醫療限額,主要就是意外造成的跌打損傷可作給付,依收據自費的費用給付上限為3萬
最後就是意外住院-除了住院一天多少錢外,重要在於骨折未住院津貼,依骨折部位不同折換的天數不同
所以意外險的保障也沒問題!!

"我還缺住院的實支實付，住院、手術醫療險，於是他幫我規畫了這張保單，我比較偏重視實支實付"
沒錯!!!以對方給您的規劃資料來看
確實也彌補了實支實付、"住院、手術醫療險"
但其中"住院、手術醫療險"是以"終身醫療"險的方式來補足(漾安心+真安順手術)
並不是說終身醫療或終身手術這險種不好
只是因為健保制度的改變
現在的DRGS制度會造成住院天數減少，門診手術增加
所以終身醫療能給付的只有"住院一天理賠多少"以及"定額手術費",就您所拿到的規劃書中的"漾安心住院醫療終身保險"[住院一天是理賠1500]*住院天數;沒有理賠手術費
所以才會搭配"新真安順手術醫療終身保險"以補足手術費給付不足的部分
然後在加"新永健住院日額健康保險附約"是為了提高住院日額
不過終身醫療+終身手術仍然無法解決雜費的部分
所以實支變的很重要
當然您所拿到的規劃也不錯呀!都有搭配到(終身醫療+終身手術+實支實付)
但是這樣還不足以彌補其他風險但保費就已經把預算都吃光了
以CV-計畫M-10的實支實付來說:
門診手術費限額 1 萬、雜費限額 10 萬
因為未來住院天數減少,能不住院就不住院,而門診手術也會越來越多,另外就是自費額(健保不給付)越來越高!!!
以限額的額度來說是不足的....
也就是說如果依照上述規劃來說,如果生病需要比較好的醫材跟治療的話必須還是要自掏腰包負擔部分的醫療費用喔!!
提供您的業務員說的沒錯"您還缺住院的實支實付，住院、手術醫療險"不過其實可以將終身住院、手術醫療險的預算挪到第2支實支實付其實會更符合您的需求(希望生病時不要造成家人的負擔)

"這張保單好嗎?還是有其他的?現在還有雙實支實付嗎?"
保單好與不好應該是看有沒有達到您所需要解決的問題!!所以針對上述您覺得對方的規劃有符合您的需求嗎?
另外當然還有雙實支實付呀!
雙實支實付的概念就是規劃2個實支實付,而對於單一一家保險公司是比較難作到雙實支實付的
所以都會規劃兩家以上,
而以目前的CP值或者各項評比來說(畢竟沒有一個實支實付是十全十美的)
遠雄的實支(RJ1)、全球的實支(XHR)、台灣人壽的實支(HNRB)都是不錯的實支實付選擇唷!!

最後的最後
在這些規劃後其實您還有一個很容易支付龐大的費用風險未用保險作轉嫁
那就是殘扶險
殘扶險屬於院外醫療,也就是萬一因意外或疾病造成符合殘廢等級的狀況就啟動理賠,有單筆殘廢金(依殘廢比例給付)、月或年的殘扶金(這是主要拿來做長期照護請看護或者薪水損失的給付)
例如失智診斷出無法從事任何工作(幾乎是1~3級殘)、中風復健後診斷證書判定1~6級殘等等的狀況,因為此筆花費才是真正拖垮家中經濟情況...所以大家才會一直強調殘扶險的重要性
最近的新聞有出現您可以參考:藝人侯怡君獨白(請點我)
因為萬一真的造成需要人照顧的狀態(殘廢等級大約都1~3級左右了)其實是要多花一筆錢在看護上的....
如果不請看護也可以...就是家裡得要有一個人辭去工作來照顧....(總之就是家裡會缺一份薪水)
所以這個花費才是龐大的!!!這裡有一些數據可參考:台灣人到死之前，平均臥床7年、花費近300萬...(請點我)
會建議規劃"終身""不還本"殘扶險
但因為畢竟終身險還是比較貴,所以會用"終身""不還本"殘扶險+定期殘扶險
如果真的預算吃緊可以直接規劃定期殘扶險,不過...在扣除所有保費後,還是必須做好理財
這才是目前我們用低保費換得高保障最大的原因!!!
(不管是要只規劃終身殘扶或者終身殘扶+一點定期殘扶或者完全用定期殘扶做規劃,第一件事情是至少要月給付可以cover到薪水,然後可以的話至少給付從4萬/月起跳,實際上可以參考2015年這篇報導的數據(失能照顧費用 年花80萬元(請點我))

如果依您的預算來規劃的話以下會是我建議的組合:
組合請點我
這樣就可以轉嫁您所擔心(希望生病時不要造成家人的負擔)的風險囉!


以上落落長希望有回答到您的問題,提供給您參考唷!
若有哪邊不清楚需要更進一步說明歡迎點我的頭像喔!!^^

有終身住院和手術那張直接丟掉
你可以多多上網google，會發現很多國泰的規劃都和你一樣

你買這二張，不管另一張
生了大病都可能還要家人負擔或是你自已存款還不夠用

試問....這二張的理賠保險很少
你的存款不夠支付嗎？

你好~在年輕預算有限的情況下會建議你購買低保費高保障的規劃

建議網站上推薦的成人罐頭保單即可。