非常昂貴的終身醫療,只有住院手術還可以,依手術倍數4~500%,給付800~10萬元,門診手術只有2000,住院日額的部分,有做過功課應該知道,終身醫療的實用性不高,只是多了重大疾病12萬,保費就跳一級,我是不知道那12萬的用意何在,如果少了重大疾病12萬,保費可能只要一半左右而已,也就是等於花了1萬買12萬重大疾病
P CC1富邦人壽防癌終身健康保險附約 2單位 167/06/16 167/06/16 5,526元
假終身癌症險,要續繳保費到95歲,才持續有保障,保費也不便宜,前20周年,癌症一次金只有10萬,第21年度起才提高到15萬,在這20年間,通膨加上新式藥物的醫藥費的增幅,可能都不只5萬了,更何況30..40年後,何況保障僅僅只增加5萬,保這張不如保終身癌症好了,至少繳20年就不用繳了,保障也不會輸PCC1,但還是以定期癌症+重大傷病或重大疾病為優先考量吧
AHR 富邦人壽傷害醫療保險附約 1,000元 143/06/16 143/06/16 690元
ADC 富邦人壽傷害保險附約 1,255,319元 148/06/16 148/06/16 1,180元
意外險額度比較不足,沒有保證續保,以富邦保證續保意外險是MADD+AHI+NMR這三隻,但也未必一定要選富邦
NHR1富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 20單位 148/06/16 148/06/16 4,901元
20單位,已住院30天內來算,雜費額度17.6萬,某些情況來講其實也是不太夠用的,住院手術則有1100~44萬,手術倍數倒是比較高,沒有門診手術與門診手術雜費,目前採融通給付
這張保單我覺得新住院醫療值得留下,但聽說已停售,有方法能留下嗎?或是有更好的保單能取代它?
若要保留NHR1,主約就不能解約,且終身醫療無法減額繳清,只能降低保額或解約,最低保額是800元,也降不了多少,保費負擔一樣大,保障一樣低,NHR1雜費倒是還不錯,但也沒有特別優,門診手術是融通給付的,條款寫法屬於列舉式,當然還是有好幾隻比他優的,全球XHR或台灣HNRB都可取代
以整個富邦保單來看,CP值蠻低的,主約當初就用錯了,如果堅持要保留NHR1,配上個這麼貴的主約,我認為沒什麼意義,繳了約3年左右,還是可以整個做變動的,前提是無體況下
太太保單
富邦人壽 103年6月17日投保
XWO 富邦人壽富利旺終身壽險 100,000元 123/06/16 終身 2,820元
NHR1富邦人壽新綜合住院醫療保險附約20單位 148/06/16 148/06/16 4,901元=>增加第二支實支
說明如上...
可再增加有門診手術與門診手術雜費的實支,順便拉高雜費
以下為三商美邦,94年08月15投保
二十年繳費祥安終身壽險 100,000元 177/08/15 2040元
二十年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約 1000元 177/08/15 6570元 =>增加第二支實支
保費打錯了,應是6570,主要都是住院費用,沒有手術相關費用,以這樣的保障內容,保費也不便宜
二十年繳費手術醫療終身健康保險附約 1000元 177/08/15 1950元 =>增加第二支實支
只有住院手術部分,5000~6萬,無門診手術
二十年繳費永康防癌終身健康保險附約計劃B 2單位 177/08/15 5696元 =>增加重大傷病
癌症一次金只有24萬,要留意不賠併發症的,條款無併發症這幾個字,實在沒有規劃的必要,但也繳了很久了,還是把她繳完吧,在增加重大傷病100萬就好
二十年重大疾病及2、3級殘廢豁免保險費附約 19000元 114/08/15 185元
意外身故及殘廢保險金 1,000,000元 148/08/15 1160元=>增加定期殘扶險
傷害醫療保險金日額 1000元 148/08/15 620元=>增加定期殘扶險
傷害醫療保險金限額 30000元 148/08/15 552元 =>增加定期殘扶險
意外險機保額度,少了意外殘扶金,只有富邦主約1~3級殘,每年給付1.2~1.35萬的額度,所以可當作沒有,建議再補定期殘扶險
目前希望2個人的保費一年不要超過6萬(如果能更低更好)
太太兩張保單總保費約26000,總預算6萬以內,如果富邦主約減額繳清,也沒辦法再增加太多的保障,可先保留目前保單就好
主要還是要先解決先生保單的問題,無體況的話建議重新規劃比較好,也沒辦法,主約就用錯了,不整張砍掉的話,根本就沒預算把不足的保障做足
可規劃2~3家比較有競爭性的商品做組合搭配
這張終身醫療,內容是不錯的還多了重大傷病的保障,但保障不高
重點在於須注意的是這張有個理賠上限最高理賠300萬,用完就契約失效
會建議一樣的保費可以規劃無上限的終身醫療+單獨的重大傷病,這樣的保障更為足夠
P CC1富邦人壽防癌終身健康保險附約 2單位 167/06/16 167/06/16 5,526元
此為保障終身且繳費終身的癌症險,保費很高,建議可規劃更有效益的定期癌症
這張保單我覺得新住院醫療值得留下,但聽說已停售,有方法能留下嗎?或是有更好的保單能取代它?
NHR1在理賠實務上的確是很棒的險種!但他也有需注意的地方,比方說門診手術為通融理賠(條款並無明定),再來住院的雜費為列舉式(要符合項目才理賠),他今年二月因為理賠率太高的關係停售,所以不排除往後是否會把過去的通融理賠都取消,這是比較可能有的隱憂
太太部分
XWO 富邦人壽富利旺終身壽險 100,000元 123/06/16 終身 2,820元
NHR1富邦人壽新綜合住院醫療保險附約20單位 148/06/16 148/06/16 4,901元
太太一樣是NHR1但因為主約為壽險,保費不會占太多比例,所以建議可以繼續留著
其實太太的原先規劃內容保費並不高
建議要調整可以將防癌險做調整,防癌險在挑選第一要件就是條款是否有理賠併發症,因為一樣保費,一個只理賠癌症本身,一個還多了併發症內容,當然要選擇後者更符合實際生病時需要醫療的狀況!
如果要解決目前醫療問題,建議一定要規劃第二家以上的實支實付+重大傷病險
另外有預算可多規劃殘扶險,來保障萬一因為意外無法繼續照顧家庭時,可以不要影響到另外一半及小朋友的生活,做即使無法工作來補償薪水及長期照顧費用的險種
目前服務於保經公司,著力於保單條款的分析與研究,可以為您提供客觀的分析,協助您保障自己的權益
若有需要規劃細節的部份,歡迎來信唷!