女性31歲、坐辦公室的上班族、月收入3萬
24歲時買了下面條列中的終身醫療與意外險年繳共 $15000
預計購買
防癌 ( 補平治療時的醫療支出 ) 希望是終身
重大傷病 ( 能有一筆資金運用 ) 50或100萬
請益有哪家商品
或是主約+附約的搭配商品
能讓小資族
以低預算買到期望中的基本保障呢?
建議您可用南山人壽的終生重大疾病PDD30萬保額+重大疾病NTDD(定期險)70萬保額--保到50歲+終生型防癌險CAB1單位:
這樣子的組合擁有50歲以前享有100萬的重大疾病給付以及200萬防癌險的治療額度~~讓您雍有300百萬放心治療
如有需要更詳細的說明或服務的地方,我在北區服務,希望有機會服務您
女性31歲、坐辦公室的上班族、月收入3萬
24歲時買了下面條列中的終身醫療與意外險年繳共 $15000
預計購買
防癌 ( 補平治療時的醫療支出 ) 希望是終身
重大傷病 ( 能有一筆資金運用 ) 50或100萬
請益有哪家商品
或是主約+附約的搭配商品
能讓小資族
以低預算買到期望中的基本保障呢?
建議您可用南山人壽的終生重大疾病PDD30萬保額+重大疾病NTDD(定期險)70萬保額--保到50歲+終生型防癌險CAB1單位:
這樣子的組合擁有50歲以前享有100萬的重大疾病給付以及200萬防癌險的治療額度~~讓您雍有300百萬放心治療
如有需要更詳細的說明或服務的地方,我在北區服務,希望有機會服務您
CP值不高的終身醫療險,住院30天內給付900(日額600++療養金300),住院手術只有1800 (大大小小手術都是1800,有跟沒有一樣),沒有門診手術,另外涵蓋重大疾病6000,重度癌症6000,也都是非常低的額度,現在的醫療環境,終身醫療險已不符合醫療趨勢了,應該慶幸只用600日額,
HSE10AQ 南山人壽住院醫療保險附約 10 $2,650
屬於雜費與住院手術額度並用的實支,一般狀況額度限5萬,若進行重大手術提高到15萬,一樣沒有門診手術,與門診手術雜費,雜費條款屬於列舉式的,不在列舉範圍內就不會賠,加上終身醫療也沒有門診手術,這也是未來趨勢,未來門診手術會越來越多,這張實支實付的限制將更多,應當再增加一隻可以補門診手術的實支
AI1R 南山人壽傷害保險附約 544,117 $1,850
PARA1Q 南山人壽新人身意外傷害保險附約 1,500,000 $1,755
AMN1Q 南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 30,000 $810
DHI11Q 南山人壽意外傷害日額給付附加條款 1,000 $540
這幾個都是意外險,加加總總,意外殘廢一次金10~200萬(1~11級殘,5~100%),意外殘扶金9~18萬/年,重大燒燙傷37.5萬,意外實支實付3萬,骨折金1750~3萬,意外住院1600~2800(包含終身醫療)
AI1R是比較少見的薪水險,喪失工作能力,且不能從事原來之一部分工作,每星期領取625,若不能從事原來之任何工作,每星期領取3750,超過52週仍無法從事原來任何之工作,且終身無法恢復工作能力,每月領取約4100元,最多領15年,若發生嚴重傷殘,終身無法工作,每月只能拿4100,請個看護少說要2..3萬,怎麼夠呢?如果是疾病致殘,也是不賠的,這張只能補小,無法發揮大作用,所以建議能補足殘扶險這塊
至於您的問題
預計購買
防癌 ( 補平治療時的醫療支出 ) 希望是終身
重大傷病 ( 能有一筆資金運用 ) 50或100萬
請益有哪家商品
或是主約+附約的搭配商品
能讓小資族
以低預算買到期望中的基本保障呢?
癌症險希望終身的?又要低預算買到高保障?只能說~~找不到
終身癌症本來就不便宜了,建議以定期癌症+定期重大傷病,才能買到期望中的保障
定期癌症遠雄的XCD會比較好些,可以順便搭他的重大傷病,實支實付RJ1也可一起搭,雖然拉高雜費額度,與南山實支互補有限,主約可用FX7
您好,人生主要就有四大風險:殘、病、死、老。
大方向是「先保大、再保小」,
先保自己無法負擔、經濟損失最嚴重的風險。
以下我們來針對這四大方向逐漸分析,看看要規劃保單應該要有的方向。
【一、殘廢相關】
經濟損失最龐大的,非【殘廢】莫屬,
不只失去未來50年的工作收入,
但生活開銷卻持續。
不僅自己可能活的沒有尊嚴,
更可能拖累全家人。
所以規劃額度方向,建議是足夠照顧自己+需要靠自己撫養的家人。
以你的保險單來看:
身體疾病導致的殘廢,理賠額度是0,
意外傷害導致的殘廢,理賠額度是150萬+54萬=204萬
一次理賠的殘廢險額度需足夠緊急安置自己與家人的開銷。
(例如購置維生設備、改造居家環境讓殘廢者活動)
所以要問自己,
意外傷害殘廢理賠204萬,是否足夠自己重殘之後未來50年的生活開銷?
(204萬除以50年,每年只有約4萬的額度。)
而且年輕人身體疾病導致的殘廢也不能輕忽,
因為飲食、作息顛倒、工作過勞,都有可能導致突發的身體疾病。
這部份就建議需要靠【殘廢險】、【殘扶險】彌補。
【二、疾病醫療住院相關】
殘廢是不方便一輩子,
住院是不方便一陣子。
相對於殘廢,
再加上有全民健保已經彌補絕大部分開銷,
疾病醫療住院相關的經濟損失是小於殘廢相關。
A、一次給付型
一次給付的理賠金使用彈性最佳,
只要符合保險公司規定的狀況就一次給付理賠金,
可以讓自己自由運用。
其中您的觀念正確,
最推薦的就是【重大傷病險】:
符合全民健康保險重大傷病範圍,一次理賠
理賠範圍大,條款規定又明確。
至於【防癌險】倒是建議可以用產物公司的定期保險就可以了。
一般人常見的迷思在於希望終身防癌,
但請問自己二個問題:
1、希望終身就是希望75歲以後罹癌也會有保障,但人類醫療技術突飛猛進,50年後癌症還會是絕症嗎?
2、即使終身防癌險有100萬額度,但50年後由於通貨膨脹,只相當於今天的25萬元購買力,假如50年後癌症還是絕症,25萬是否足夠治療?
另外要補充的是,參閱:健保也有給付部分標靶藥物。
B、住院醫療期間:【實支實付】
住院醫療開銷主要有三項:住院病房費、手術費、住院醫療費(自費藥物、自費器材等)
住院病房費部分,由於國人住院平均天數愈來愈低(平均15.92天),
住院日額這部份對保戶幫助有限。
參閱資料:國人全民健康保險就醫疾病資訊(2016年製表)
換言之,
對於未來住院天數逐漸下降這點,
你的終身醫療保險能夠發揮的作用有限
(偏偏他的保費還是所有最高的)
真正昂貴的是手術費、自費藥物、自費器材,
而實支實付就是針對這部份做加強
這部份你已經有一份實支實付醫療了,
若希望能在住院期間有更好的醫療照顧,
可以考慮加保第二份實支實付醫療。
【三、死亡】
萬一不幸發生身故,遺留的配偶、子女、父母生活會陷入困頓。
因此需要留一筆生活費給他們,
額度建議是撫養遺孀費用+自己與家人共同負擔的債務(如房貸、車貸)。
依照您的保單,
目前會理賠死亡的壽險是0元。
理賠意外死亡的意外傷害險是204萬。
所以就要問問您自己現在或未來是否有需要靠你撫養的親人,來決定這邊的額度規劃。
【四、年老】
這部份就必須要靠您自己儲存退休金了。
只是不太清楚您的規劃,先舉個例子:
先假設您30歲,預計65歲退休,平均壽命80歲。
那等於是您有35年的時間可以預備退休金,
相信這是一個很夠用的時間。
而且殘廢險、壽險的額度可以隨著年紀逐漸降低,
本來30歲,至少需要準備足夠55年開銷的殘廢理賠額度。
未來60歲,則只需要準備足夠25年開銷的殘廢理賠額度。
且隨著房貸、車貸等債務償清、子女也逐漸有經濟獨立能力,
自己的家庭責任逐漸降低,
壽險的額度自然就可以逐年遞減了。
老年的醫療除了靠保險之外,
更重要的是要靠自己健康飲食、規律作息與運動,
再加上您自有的資產可以保障自己的晚年生活,
保險只是補充不足而已。
用時間計畫自己的人生,用保險保護這個計畫。
相信您才是能夠讓自己更好的人,
保險公司只是您這段人生旅途的護衛而已。
請查財團法人保險發展中心網址:清楚財務狀況
(2).分開買各家的強項商品,不放在同一家
(3).找對『保險從業人員』,給你客觀的分析
(4).正確比較各家的同一商品,不接受人情保險,理性購買,各家有最好優勢的險種
我在醫院工作多年 保險也從事多年
歡迎來信 再討論