想做保單調整及加強

黃先生你好

你的問題是
1.其中我稍微看了一下HRAC的部分，我認為這每年要繳3290的價值極低，因為在繳費期間內的價值僅有那住院醫療日額1000元的部分，而它最大的價值則是在繳費期滿後.....也就是民國154年之後它的價值才會出現直到159年對嘛？

這張是為了 長青健康附約在75歲前是採取日額理賠，76歲起採實支實付 這是公司為了將最高續保年齡從75->80歲 所設計出來的商品
這張商品在年輕的時候的確沒有什麼幫助，在76歲後才有理賠實支實付建議先不要繼續繳

目前的保單內容為
壽險 意外 實支實付  目前保費約16000

建議額外增加

遠雄: RG1 重大傷病
         XCD 定期防癌
         RJ1  實支實付

和泰: 意錠保 意外險

應該符合黃先生預算的需求

會這樣搭配的原因
一.規劃雙實支實付，雙意外來達到雙倍理賠互相制衡的效果
二. 重大傷病險解決一次金不足的問題，也把重大疾病由 7項 增加至搭配重大傷病卡400多項
三.癌症險. 補足癌症一次給付，癌症住院醫療項目的問題

希望本次的回答符合黃先生的需求，我也已經把黃先生目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接寄表格給你看，感謝你

您好：

各位前輩大家好，在前年因預算考量下保了人生中的頭一份保單，也很慶幸我有投保！
我於兩個月前發生意外事故造成骨折，由於這次的事件讓我想讓自己的保障更佳的完整以及避免不必要的開銷。
截圖的部分因為太冗長了我僅截圖其中一部分而已請見諒！
那目前部分我所投保的是富邦產險，保單主、附約如下：

保險項目 保險金額 繳費期滿日 保障期滿日 保險費
XWO 富邦人壽富利旺終身壽險 新台幣200,000元 124/02/16 終身 新台幣6,160元
HRAC富邦人壽長青健康保險附約（計劃Ｃ）新台幣 1單位 154/02/16 159/02/16 新台幣3,290元
WP 富邦人壽保險費豁免附約條款 新台幣 ------ 124/02/16 124/02/16 新台幣232元
AHR 富邦人壽傷害醫療保險附約 新台幣 1,000元 149/02/16 149/02/16 新台幣860元
211R富邦人壽一年定期心安殘廢保險附約 新台幣200,000元 154/02/16 154/02/16 新台幣112元
NHR1富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 新台幣 20單位 154/02/16 154/02/16 新台幣4,455元

其中我稍微看了一下HRAC的部分，我認為這每年要繳3290的價值極低，因為在繳費期間內的價值僅有那住院醫療日額1000元的部分，而它最大的價值則是在繳費期滿後.....也就是民國154年之後它的價值才會出現直到159年對嘛？
Ａｎｓ：
這是一年一約的日額險，ＤＲＧｓ下住院天數少，的確無效益，建議以雙實支取代


因為這是當初我因為預算考量下的規劃所以當時並沒有規劃一次性重大或是癌症部分，很慶幸老闆也願意加薪讓我能有多餘的資金來保障自己。

目前的想法為：富邦砍掉或不砍HRAC之後再規劃一張有副本實支實付以及對於重大疾病有一次性給付或是癌症並發症、非健保給付藥物（例如標靶藥物）的保單。
會有這樣的想法是因為本次骨折花費約九萬，但還好目前保險內容能理賠至十七萬六千元，但若不幸是多處骨折呢？所以才會萌生利用副本實支實付來加強意外發生時的高額自費醫材支出以及動輒幾個月的喪失收入風險。
Ａｎｓ：
不要買重大疾病，買重大傷病，因為後者的保障範圍有４００多項疾病


因為目前小弟年紀的關係，我認為我應該著重在意外以及重症上不知道這樣的想法是否正確？
Ａｎｓ：
您沒有提到年記。。。


目前預算是覺得綜合起來一年保險費以三萬元上下為比較恰當，想請各位專業的保險大哥大姐們給我一點建議好嗎？
Ａｎｓ：
沒問題，請點我大頭貼來信討論，我打一份建議書讓您作參考


目前我所知道有副本理賠的是三商美邦的JHSR，那我想知道同為三商美邦的產品中有符合重症一次性理賠或是罹癌並發症、非健保給付藥物有理賠的產品嗎？
Ａｎｓ：
三商的商品不強勢，且理賠風氣很差，前一陣子新聞還吵很兇

副本理賠的實支很多不止三商。重大傷病首推遠雄，因為費率便宜，主約門檻低。遠雄的癌症險也有保障併發症


希望我的回答有幫助到您

如果有需要建議書或問題，請點我大頭貼來信
 
來信時請告知：出生年月日　性別　職業　年繳預算

聯絡資訊請留電郵就好

祝平安　順心