煩請幫我評估一下南山保單,感謝
南山人壽新終身醫療保險 NPHI 1000 20年 13090元
南山人壽住院醫療保險附約 HS 10 47年 2,650元
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 PBBR 50萬 52年 1850元
合計17590元
南山人壽真安心手術醫療終身保險 PSI 1000 20年 8620元
合計8620元
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想把新終身醫療和真安心手術醫療這2項降低至保額600元,省下的錢購買第2家實支實付,
意外骨折降低至20萬,另外透過產險買個人傷害醫療,
請問各位板上的前輩 這樣更改 可行嗎?謝謝
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這2張終身險是101年12月購買的,謝謝
台北市
目前的保單已繳3年，終身險的部分還有17年要繳
28歲投保到現在，假如也沒有出險過，或是這3年間有什麼健康檢查的異常的話，我個人是比較建議砍掉重練
如果目前已經有懷孕計畫，則可以先用可副本理賠的實支實付補強，南山的規劃先不動，等到生產(必要性的剖腹產)之後，申請完理賠再做調整
如果已經懷孕，就是先保留南山的方案不動，因為就算新加保的醫療實支實付也不會理賠懷孕當胎
沒有體況/沒有出險過，之所以不建議降低保額
是因為終身醫療和終身手術，本身的理賠金額就已經很低，且幫助有限了
(兩者都沒有理賠超出全民健保給付的住院醫療費用，如自費藥物/自費醫材等等)
再降低的話，有買跟沒買，基本上就沒太大差別了
就算下降到600元，兩個險種的保費加一加，可能也要1萬3左右
而1萬3以目前的年紀來說，規劃雙實支實付是綽綽有餘的
南山的骨折險PBBR/PBB，在業界算是比較特殊的
骨折理賠是以「開放性骨折/閉鎖性骨折+見血復位術/閉鎖性骨折」這三種情況來區分
而非一般意外日額險是以「完全骨折/不完全骨折/骨骼龜裂」來區分的
且這兩種骨折險都有保證續保，跟一般產險公司非保證續保的意外險不同
如果原本的主約要砍掉，PBBR也會跟著失效，這時候如果還是希望有這份保障，可以轉保PBB就好(但PBB因為是主約形式，保費會較PBBR貴)
產險意外險的部分，則是建議以拉高意外死殘保額為主，平時備而不用(小傷就不用特別去申請)
等到真的因為意外發生嚴重殘廢/身故/燒燙傷的時候，再一次請領就好
如果是希望小傷意外門診，也可以申請理賠，又不用擔心理賠金額過高被保險公司踢掉的話
則建議去保有保證續保的意外實支/意外日額，富邦人壽/中國信託人壽就有這類險種
目前沒有體況~也沒有出險過~ 想說降低保額省下來的錢 可以去再去第2家實支實付, 不然負擔有點重~
所以你的建議是砍掉重練,認賠殺出較好囉?
另外有保證續保的意外實支/意外日額，富邦人壽/中國信託人壽..這不知方便私訊給我 讓我参考嗎?謝謝 感恩
台北市
風險所造成的「損害程度高」，並且我們對於這個風險的「承受能力低」
這類風險才是最應該交由保險轉嫁的
以醫療險來說，「住院病房費」，其實算是可控因子
用GOOGLE搜尋：台灣各大醫院病房費用表 - kiwi86.com
就可以找到升等病房費的差額，大概會落在多少錢
住院一天假如花個一兩千，其實也不至於到傾家蕩產的
然而，像健保不給付的自費藥物/自費醫療器材/自費手術
這類就屬於未知，且有可能有高額花費的風險
之前還看過新聞，6歲的小朋友，治療罕見疾病，施打健保不給付的自費針劑，1針要21萬的，每1~2周就要打一針，這衍生出來的開銷有多可怕
而您現有的保障對於這方面能有多少幫助呢？
南山的實支實付，10計畫也只有5萬元的雜費而已
所以我才會建議說，沒有體況的話，乾脆就砍掉重練
其他有關保證續保的意外險商品，我無法先私訊您
有需要了解可以點我名字找我討論
桃園市
蔡惠娟您好:請問會詢問純壽險的商品呢?要很純很純的壽險不外乎就那麼一家!
台北市
否則我個人並不建議規劃壽險
若是擔心喪葬費用，透過儲蓄，或購買生存契約，會更實在一點
台北市
未知區域
您好，分享一些看法給您
終身醫療跟手術，老實說根本不需要，如果沒有既往症的話可以直接解了，重新作規劃。
給您一些大方向、觀念，雖然不清楚您的年紀，不過其實不會偏差太多
1. 殘廢險.殘扶險>意外險>定期壽險>重大疾病險>實支實付>日額
2. 保險是用來轉嫁"沒辦法承擔的事"
3. 不要買還本型的商品
4. 實支要注意的地方：１.雜費額度要夠 2.要有保證續保 3.條款要為概括式 4.中年時期的保費(因為有些年輕時雖然便宜，但中老年時突然跳很高)
5.基本上這些"大風險"做足就非常OK了，還有預算再去想是否附加一些附約做補強。
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