Dear 謝先生:
很高興您將自己的保單重新檢視,請問您對這兩份保單有甚麼想法呢?這樣會有更清楚的方向提供給您參考!針對你現有的保單建議如下:
- 整體醫療保障來說:依照現行健保制度來看,未來住院天數會越來越少,所以醫療險規劃有幾點需要注意適當的住院日額規劃、住院雜費、門診手術及一次性給付的重大疾病險,查了一下您的保單的內容,住院日額跟住院雜費項目額度有規劃了,但是要再確認門診手術部分兩家是否為保障範圍及補齊一次性給付的重大疾病險的缺口,除此之外雖然您已經有了癌症險,但是險種分別為有理賠上限及罹癌給付後契約就終止了,可以考慮著重醫療過程且理賠無上限的防癌險來讓醫療保障更加完整!
- 意外險主要是產險商品,雖然保費便宜但是不保證續保,所以建議可以再添加壽險公司的商品後再利用產險商品加強保障,此外意外險的保額需要因應生活中所負擔的責任來考量!
- 最重要的是壽險額度這兩份保單幾乎無規劃,但規劃保額需要考量到現有的家庭責任來選擇定期險的搭配,當家庭責任越來越少時所負擔的保額及保費也會漸漸的減少,就能讓我們辛辛苦苦的錢花在真正的刀口上!
- 另外因應未來老年化及少子化的趨勢,長期看護險或者是殘扶險是個重要的險種,因為以往醫療相關的險種大多為有住院才有理賠,那當離開醫院但又需要人家照顧時所遇到後續接踵而來的費用才是真正的恐怖,我相信您是一位很有責任感的人,這部分也是可以考慮看看!
最後希望以上幾點可以解決您的疑問,若有問題或要更詳細完整的規劃歡迎來信詢問,會提供給您更好的回應!謝謝!!
壽險公司的意外險,有保證續保的也非常少見
大多數在條款內都是寫要「經本公司同意」「雙方無反對意思」才可續保
只有少數如富邦的意外險MADD/NMR/AHI才有明確寫到「保證續保」、「本公司不得拒絕續保」這些字眼
此外意外險的續保性,比較有影響的部分是意外實支實付/意外住院日額/骨折理賠,這些嚴重性相對殘廢來說較低,發生頻率也較高
而意外身故/意外殘廢,一輩子了不起就遇上一兩次,所以這方面的額度用產險公司拉高本來就是比較妥當的做法
意外死殘,平常就是備而不用,等到真的發生的時候再一次請領就好
此外,「著重醫療過程」且「理賠無上限」的防癌險是否實用?
我個人會打一個問號
畢竟癌症的開銷絕對不是住院一天幾千元或是門診一次幾千元可以解決的
自費藥物/自費手術/自費醫療器材這類才是最大的錢坑
而且因為不一定全部都會住院治療,所以實支實付也未必能發揮功能
還是得靠您所提到的一次給付的險種來理賠
換言之,把預算集中在一次給付的險種上,比起購買療程型的癌症險來得更有效益
謝謝Dark-Knight的指教,我認同您提出的論點,關於理賠無上限的癌症險這部分,建議優先考慮一次性給付的險種上,是有多餘預算的話可以考慮看看!因此一次性給付險種的保額更需要仔細衡量確保突如其來的大風險不會拖垮家中的成員及經濟!
無上限的終身型癌症險目前就我所知的也只有一兩家而已
而且保費也不便宜
定期型的療程式癌症險印象中也只有兩三家而已了
而且說實在話,有沒有上限倒是其次,因為要賠到上限本身也有一定的難度