您好:
加費是保險公司因考量您的體況發生疾病的機率較高所導致。
而此份規劃最大的問題不在加費。
終身醫療保險在目前的健保體制與醫療方式下,實際的損失填補效果不佳,建議要做考量是否納入規劃。
實支實付醫療為何會挑選較貴的那一張做規劃請務必向業務詢問。
癌症部份目前比較建議用一次全額理賠型的癌症險或用重大疾病險做取代,實際理賠效果會好很多。
終身險與定期險的差異及優劣必須先釐清。釐清後您可能會發現這張規劃保費較高的部分可能是完全沒必要的。
在預算足夠的情況下,建議增加殘廢險與殘扶險。
以上建議
先簡單說明保障內容
遠雄人壽雄安心終身保險本人 20年期 10萬元 3,710元
10萬的終身壽險,其他細項由於主約保額不高,意義不大,所以跳過不做說明
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103)本人 20年期 1,000元 10,080元
1. 病房費每日1,500元(含出院療養金),加護病房/燒燙傷病房每日另給付2,000元
2. 住院/門診手術費每次1,000元~10萬元(大部分手術倍率只能領到1萬元以下的理賠)
3. 住院前後門診每日250元
遠雄人壽好安心住院醫療健康保險附約(103)本人 1年期 2計劃5,383元
1. 病房費限額每日3,200元(含出院療養金),加護病房有額外6,000元的限額
2. 手術費限額每次1萬~50萬元
3. 雜費限額12萬元(住院30天以內)
※條款沒有轉日額理賠的機制
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約本人 1年期 4單位1,112元
1. 原位癌給付6萬元,其他癌症給付40萬元
2. 癌症住院7,200元/日
3. 癌症手術12萬元/次(原位癌手術1.8萬元/次)
4. 癌症門診&放化療2,400元/次
5. 骨髓移植手術24萬元/次
6. 義乳重建每側24萬元
7. 義肢裝設保險金40萬元
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99)本人 20年期 1單位4,632元
1. 原位癌給付1.5萬元,其他癌症給付10萬元
2. 癌症住院1,800元/日
3. 癌症手術3萬元/次(癌症門診手術0.45萬元/次)
4. 癌症門診600元/次&放化療1,000元/次
5. 骨髓移植手術6萬元/次
6. 義乳重建每側6萬元
7. 義肢裝設保險金10萬元
※有包含癌症之併發症,各項保險金給付合併累計最高為180萬
HA3 遠雄人壽豁免保險費附約 要保人 20年期 24,917元 1,515元
要保人於有效期間內,因疾病/意外導致的身故、1-6級殘,或罹患條款所列之特定傷病/重大疾病,可豁免續期之主、附約保險費
想先請問一下,不知道規劃這份保單的人是保經還是遠雄業務?
如果是先前沒有投保過其他家保險公司的話,主附約建議這樣修改
(1)醫療險部分:把好安心RSM改成真安心RSL,中老年的保費差很多,但嚴格說起來遠雄的醫療實支實付在業界本來就是算偏貴的,不論RSM和RSL都一樣。終身醫療個人認為沒有投保的必要,從我整理的數字可以看出來,保障是相當薄弱的。
(2)癌症險部分:用定期癌症險+終身癌症險這樣混合規劃不是不可以,只是有點怪,個人是傾向全部用定期規劃,把XCD拉高到6單位,此外尚可考慮遠雄的RG1重大傷病險,但兩者在中老年的費率都不算便宜,建議做階段性保障就好。
結論
修改後的規劃建議如下
1. 雄安心終身保險(FX6)-10萬-20年期
2. 真安心住院醫療健康保險附約(RSL)-2單位-1年期
3. 一年定期癌症健康保險附約(XCD)-6單位-1年期
4. 保安心重大傷病一年定期健康保險附約(RG1)-100萬-1年期
不過以目前已經送件且被加費的情況來說
比較建議契約變更重送,或甚至跳過遠雄找別間規劃
謝謝你們的幫忙,你們實在好厲害!
我是找保經規劃,後來還被通知地中海型如果發病,醫療險不理賠,
但他很輕微,當兵時還是海軍,沒有早退役,雖然是家族遺傳,也沒有發病史,實在不能理解為何不能承保!
所以我想換別家承保,目前是和中國人壽的業務員聯繫,想請問各位,該如何會是最好的選擇呢?金額限定25000左右
主約可以做調整、一樣是有殘扶給付,保費省上不少,適合較不著重壽險保障的您。
終身醫療的部份見仁見智,雖然筆者亦不推崇終身醫療,然此終身醫療同時具有醫療、手術保障,若真要選終身醫療亦不失為一個優選。
此外實支實付同公司有更好的選擇,保費上也是比較省,這個部分有實際條款、數據佐證。(若您原本已經有其他保險公司的實支實付,鄭重的建議考慮利用其他保險公司的商品做規劃)
一年定期癌症保險不錯,終身型險種則可以考慮以『一次給付型』的癌症保險或重大疾病險取代,癌症醫療行為進步,終身型險種未必能保障終身(舊有的保障項目cover不到新式的癌症醫療)。
調整之後原始保費要降到2萬元不是難事,欲了解更多保障規劃知識可上網:
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