請幫我檢視保單 是否可以....
我投保了...
遠雄人壽安心終身保險-20年期 保額100000元 保費2900
遠雄人壽新定期壽險附約-20年期 保額200000 保障期20年 保費126
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約 -保額1單位 保費3426
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約-20年期 保額1000 保費9650
遠雄人壽永康特定傷病終身健康保險附約-20年期100000 保費1600
遠雄人壽真安心醫療保險附約-保額二計畫 繳費期到75歲 保障到75歲 保費4300
遠雄人壽超級新人生傷害保險附約-保額300000 繳費保障到80歲 保費333
遠雄人壽豁免保費附約-20年期 保額22335 繳費保障至20年 保費639
年繳保費共22974
備註: 最近看很多終身醫療不好等等的消息
也覺得自己的癌症險好像不是保得很妥當
聽說未來住院率很低
請懂保險的大家 幫我檢視保單 跪求
新北市
您好：
遠雄人壽與遠雄建設是分屬兩家獨立營運兩家公司
因保險業是依據保險法受到金管會的高度監管
不論投資、財務~金管會都會嚴格審查
所以是不會受到遠雄建設的影響
這點您是不用擔心
『終身醫療險』與『防癌險』最主要的問題是與目前的醫療現況略有衝突
因住院天數下降，傳統手術轉為門診治療
或是因技術進步不再用傳統手術刀方式治療
造成這兩者著重在「住院天數」以及「傳統手術」的理賠就會越來越低
理賠校果與一般大眾的期望就會產生落差
所以目前才會建議用『實支實付險』來保障醫療風險
而癌症則建議投保「一次給付」的險種，用整筆保險金來支付後續的醫療費用，不再依靠住院、手術、或其他治療慢慢理賠
但若平心而論，其實您投保的商品相較於同業，已經算是不錯了
只差別在於險種的規劃不是很適當
因此這就要看您的想法
若異動的話必須確保健康狀態無礙，且過去所繳交的保費一定會浪費
而好處則是較能確保錢花在刀口上
並且會有更多預算放在更需要投保的項目，例如「殘廢險」....
而因為金管會規定不得在網路上談論特定商品
只能大概說您需要調整的方向
1、癌症治療年花費破百萬是很正常的，您目前現有保障的差距實在很大
2、當疾病或意外造成無工作能力或無生活能力時，這方面的保障是有缺口的
這是我認為您急需補強的
此外意外險適當的投保在產險商品上，可以大幅降低意外險的保費
以上提供給您參考
新北市
雖然有包含了一些癌症以外的重大傷病
然而有些疾病花費不大~可由實支實付險填補
有些疾病則是會造成家人需一輩子照顧，那100萬~200萬還真的是不夠用
還不如用『殘廢險』保障，保費便宜很多，保障範圍更廣
請參考http://blog.xuite.net/recdkl/Insurance/242448844
新北市
台中市
不會啦~
這樣的規劃很完整的一張單。
至於遠雄的消息，與你投保的人壽，不會有牽連的，金管會會幫你的保單把關的。
台北市
如果今天遠雄人壽有狀況，需要動用安定基金的話，安定基金本身也是有墊付的限額的
本基金對每一保險公司單一動用事件依據本法第一百四十三條之三第一項第三款墊付之範圍及限額如下：
（一）身故、殘廢、滿期、重大疾病（含確定罹患、提前給付等）保險金：以每一被保險人計，每一保險事故；或每一被保險人之所有滿期契約（含主附約），為得請求金額之百分之九十，最高以新台幣三百萬元為限。
（二）年金（含壽險之生存給付部分）：以每一被保險人計，所有契約為得請求金額之百分之九十，每年最高以新台幣二十萬元為限。
（三）醫療給付（包含各項主附約之醫療給付）：以每一被保險人計，每一保險事故之墊付，每年最高以新台幣三十萬元為限。
（四）解約金給付：以每一被保險人計，為得請求金額之百分之二十，最高以新台幣一百萬元為限。
（五）未滿期保險費：以每一被保險人計，為得請求金額之百分之四十。
（六）紅利給付：以每一被保險人計，為得請求金額之百分之九十，最高以十萬元為限。
前項各款之得請求金額，為扣除欠繳保險費、自動墊繳保險費本息及未償還之保險單借款本息後之餘額。
本基金之動用如有不足支應墊付之虞或有特殊情況需要，得於經董事會決議並報主管機關核准後，調整第一項各款之墊付比例及限額。
本基金辦理本法第一百四十三條之三第一項第二款所定之事項，依同條第三項計算補助金額而有調整第一項各款之墊付比例及限額之需要時，得依前項規定辦理。
台北市
所以比較不會有保險公司「忠誠度」的問題
但如果買的是終身險，個人認為就要好好慎選了！
不然辛辛苦苦繳了20年的保費，以為可以保障終身
殊不知等到老了七十幾歲的時候保險公司早就倒閉了，這樣只會血本無歸！
新北市
上述是針對保險公司經營上出現問題時
保險公司被接管、勒令停業或被解善的狀況
但不代表遠雄人壽會被遠雄建設影響，這是兩種不同的狀況
保險法143條之三第一項第三款：
保險業依第一百四十九條第三項規定被接管、勒令停業清理或命令解散，或經接管人依第一百四十九條之二第二項第四款規定向法院聲請重整時，安定基金於必要時應代該保險業墊付要保人、被保險人及受益人依有效契約所得為之請求，並就其墊付金額取得並行使該要保人、被保險人及受益人對該保險業之請求權。
也就是說不論哪一家保險公司未來都有可能有經營上的問題
如同陳宏恩大大說的，定期險就是一種消耗品
繳一年的保費保障一年，不會有溢繳保費的狀況產生，就不用太擔心血本無歸的狀況
台北市
「遠東建設事業股份有限公司」持有遠雄人壽12.48%的股票
「遠雄建設事業股份有限公司」持有遠雄人壽2.55%的股票
「遠雄國際投資股份有限公司」持有遠雄人壽6.43%的股票
「趙藤雄」持有遠雄人壽8.49%的股票
「信宇投資股份有限公司」持有遠雄人壽19.00%的股票
加上其他各種遠雄的關係企業
遠雄人壽有將近8成的股權是落在遠雄關係企業手上的
此外
遠雄人壽持有「遠雄建設事業股份有限公司」7.29%的股票
遠雄人壽持有「遠雄巨蛋事業股份有限公司」20.05%的股票
假如那顆蛋真的發生什麼狀況...我也不敢保證沒影響@@
台北市
您好:
針對您擔心遠雄的理賠問題
其實真的是多慮了
任何一家保險公司
都有它們各自的問題
不是嗎
家家有本難唸的經
重點是我們在投保簽約前
一定要好好審視條款和簽署的文件資料
注意
業務員承諾的東西
不要當作定律
萬一有一天
業務員先客戶早一步去和上帝喝咖啡
怎麼辦呢
終身醫療是否真的不好
很難去斷定它
繳20年的保費和繳一輩子的保費
您會怎麼選擇呢
曾經有個客戶
從年輕就繳保費
定期的
結果保單70歲滿期
客戶以為自己仍有保險
結果71歲罹患腸癌
什麼也沒賠
您說呢
祝福您 順心如意
看著自己的爺爺一生 少住院 無病痛 也已經老了..如果也投保了終身險..真的沒甚麼用處..一個叔叔心肌梗塞忽然病逝..保險繳了十來年..完全沒有理賠..所以還是.....
台北市
如果這樣說起來
每個人都可以不必買保險了喔
您知道保險的緣起是什麼嗎?
保險的意義不在於理賠與否
一生少住院
是很好的事
叔叔心肌梗塞
爺爺一生少住院
保險種類有壽險
有重大疾病險
一輩子
應該要有階段性的規劃
因為每個人生階段的責任都不同喔
有冒犯之處
跟您道歉
台北市
卻不提「保障內容差」、「保費昂貴」、「條款跟不上時代」、「通貨膨脹」...等等的問題，這是很不負責任的說法！
保險不是萬能的，也不是風險管理唯一的方式！
以老年的狀況來說，定期醫療險的保費昂貴，不適合買
中老年買終身醫療，保費就更不用說了，貴到翻掉，人還沒往生，保費就繳到快往生了！
而如果是年輕或中年買終身醫療，保費一樣還是不便宜(不然無助媽也不會上來發文求解)，而且到了需要用到的老年時，還會有通貨膨脹導致保障縮水的問題(加上保障內容本身就不賠昂貴的自費項目)，辛辛苦苦繳了20年保費，最後住院還是要自己倒貼錢，那這樣幹麼買？這是我們要的保險嗎？
我可以斷言，目前沒有任何一個險種，能有效轉嫁老年住院的風險，最理想的方式就是「風險自留」，也就是現金！
老年不怕沒保險，怕的是沒錢！
而且「住院」也不是老年會面臨的單一風險
更多的是出院依然要燒錢的事情，才是更可怕的
看看那些公園裡面被外籍看護推來推去的阿公阿嬤
他們有沒有住院？沒有！
他們要不要花錢？要！
所以不要在神話終身醫療了！買了終身醫療又怎樣？
71歲得腸癌，買了終身醫療又能領到多少理賠呢？跟花出去的保費有成正比嗎？
台北市
大家都是同業，何時變同事，誰也不知
不需要強迫別人要接受您的觀念才是對的
所以
也請您注意自己的遣詞用字
我看您對很多人回應似乎都不太客氣耶
想想有需如此嗎?
抱歉說教了
祝福您
台北市
其他業務員私底下要怎麼賣商品，或是要怎麼跟客戶講
我又不住海邊，哪管得著呢！
但這裡是公開的討論區，保戶本來就需要聽聽各樣不同的說法！
因為太多人只講商品的好，或是淪落在比價
所以我就只好負責點出商品的問題
這世界上總要有人當黑臉的
我也絕對尊重您的發言權
此外，我覺得我已經是很理性在討論了
若不認同我的說法，歡迎您提出反駁的論點，自有公評
台北市
基本上，如果您今天買的險種，是以定期保險為主
因為它是屬於每年繳費的「消耗型商品」，保費也比較便宜
退萬步言，日後真的發生保險公司倒閉/無人接管，頂多換一家保就好(在身體狀況沒有疑慮的前提下！)
但如果今天選擇的是終身保險
老實說在座的所有業務員，沒有一個人有資格/立場去說「如果保險公司倒閉，以後理賠絕對不會有問題」
因為安定基金的墊付規則就是寫得清清楚楚在那
假如以後真的賠不出來，或是少賠幾十萬/幾百萬，在座有業務員願意幫保戶貼錢嗎？
我相信不會有的！
至於您目前的保障，我只能說有很高的保費比重都放在保障較低的終身醫療上！
以現在有小孩有家庭責任的情況，應該要針對損害程度高的風險去規劃
像是身故/殘廢/癌症/重大疾病...之類的
所以您需要的是定期壽險/定期意外險/定期重大疾病險/定期一次給付癌症險
保險應該先求額度夠，先求保大在求保小，先求保近在求保遠
做媽媽的，柴米油鹽醬醋茶，要花錢的事情太多了
保險這方面，額度夠就好，能省則省！
台北市
住院一天1500元，是不是出不起的錢？
假如住院7天，結果自費醫療器材跟藥物就花了20萬，住院一天1500元的終身醫療可以有多少理賠呢？
答案就會很明顯了！
能夠真正帶來足夠保障的商品絕對不是終身醫療！
所以比較建議那些險種呢?
台北市
如果覺得一張實支實付不夠，可以再找一家可副本理賠的醫療實支
詳細的保險公司/商品名稱/保障內容，在此不便透露
如果有需要可以用私下諮詢討論！
台北市
新竹市
這樣的保險組合是什麼都有，什麼都少!
1.壽險保障過低，若是未婚單身，請待有家庭責任時務必補強
2.意外險保額也過低，實際需要時能發揮多大效用? 建議以產險加強
3.永康特傷僅10萬保額過低，且此險的費率本較高，癌險保額也過低，先視家族病史決定是否買特傷險(要含癌)或重疾，建議此險種可換別家較優，若預算夠仍希冀傳統治療型癌險及一次給付型並具，畢竟癌症是要長期抗戰
未知區域
現在「一次給付型」防癌險因理賠乾脆，保險金可自由運用，逐漸受到民眾信賴。隨著罹患癌症比率升高，壽險業者也修改保單，讓保費更親民，也讓保戶有更高的治療自主權。
防癌險分為2種，一種是傳統型，針對癌症治療過程的每一筆醫療支出，提供保險給付，申請給付時需要提供所有的醫療單據。 另一種則是在確定初次罹癌後，不須提供醫療單據，保險公司就會提供一次性的理賠給付，但保險效力隨即終止。 過去的癌症險由於治療方式複雜，保單設計往往都會有除外條款，很多治療必須自費，但一次理賠的防癌險推出後，理賠金不但可協助負擔醫療費用，也可選擇更好的治療藥物和醫療品質。希望可以幫到您
未知區域
桃園市
未來住院率低？應該說是住院天數下降，但還是要住院檢查診療。總不可能心電感應吧！
買定期便宜，若保險公司不幸倒閉換家就好？不用衡量體況問題以後能否投保嗎？定期醫療隨著年齡增加費率以外保障到7-80歲！如果我活到7-80歲所繳保費跟終身差不多，有比較便宜？到5-60歲階段有能力再繼續繳醫療費？國人平均壽命7-80，80歲後醫療負擔誰負責？
「終身、定期各有優缺點，保費高保障當然多，但不是每個人都有能力規劃得非常完善！」
一次給付型跟逐項給付的防癌，本就不同怎混為一談分出優劣？？終身醫療跟實支實付亦是
1、癌症A：一次保險金額B:證明收據定額 Ex:骨髓移植一次多少錢？住院天數只是減少，還是需要住院門診回診，這些費用能一筆解決嗎？2、住院A:證明收據定額B:實報實銷，額度限額 Ex:實支實付能提高我們醫療品質，但是～住院期間是否減少收入？需要有人照護？
「保險不會一次買齊！以後健保不也是要規劃長照險？將預算問題放在終身是否無意義？」
台北市
依你的年齡，我覺得壽險跟意外的保障實在是太低了啦。
你現在應該最在乎的是意外及壽險，而醫療有基本的保即可，可以依年齡增長再增加醫療的需求即保障。
因為壽險20萬跟意外險30萬，看不出來做這樣的保額有什麼意義，賠那麼少乾脆不要保算了。你這樣的年齡，壽險跟意外都非常非常非常便宜，平均一天也才不到20元，起碼要100萬起跳吧!
另外，真安心保2單位，還不如做雙實支，再做一家也沒多多少錢呀。
還有癌症險可以買定期的XCD，做個3單位。主約可用利變壽險，10年後可用來抵繳保費還不錯喔!
以上是我個人淺見，給您做參考。
MY83保險網 討論區