您好:
所謂的可緩繳是指可以辦理停繳,用帳戶餘額去扣「保單維持費用」以及「保險成本」
日後帳戶餘額不足時,再額外補繳進去即可
但要了解投資型商品的結構,這是等同『一年定期壽險』+『基金帳戶』
所以保費成本會隨著年齡增長,等到家庭責任終了就必須終止
否則帳戶餘額會無法支撐保費成本~維持保單的有效性
同時也延伸,到了老年,這些附約也會提前一同解約
只是就現在看來癌症附約是一張非常划算的商品(只能附加於此投資型保單下)
所以該如何抉擇,就看您的想法及預算考量
而新光的實支實付險的確是可以同一家投保兩張,兩張皆會理賠,這是沒問題的
只是既然有雙實支實付,住院日額險與手術險似乎就沒有投保的必要性
再來就是您詢問的重大疾病險
其實投保重大疾病險主要目的在於癌症,其餘疾病條款嚴苛,並非投保重點
而您的癌症險附約已經提供了200萬保障,保障不會不足
所以是不需再額外投保的
此外~以您的職業來看,意外險的投保方式保費會較高
建議可以改挑選1至3級同等費率的產險商品,整體保費可下降約一半左右
以您的年齡對照保費來看~的確有很大的調整空間
但網路上不能提供特定商品資訊~請您諒解
以上提供給您參考
希望對您有幫助^^
其實,買保險,可以先從您的家庭責任及個人責任談起,依保障的條件及額度來估價起,先計算出收入來源多少?基礎上的保障額度就是收入能替代的額度,因為,在風險發生時,當收入中斷了,什麼都沒有了?您個人或您的家庭必要的支出??
例如:每日之生活費、養育費、教育、醫療、租金、房貸、利息等等費用,您要從那裡來?靠誰?再來,有沒有可能?當一個風險的發生,就是讓我們增加負債的開始呢?如果您的保險也無法解決這個問題,那買這份保險就只是<<跟流行>>買保險吧!!也不是(真的保險)了,所以保險能不能發揮功能,幫您解決這些種種問題呢?這些都是我們要思考的。
當<<風險>>真的發生在我們的身上,這時您能承擔的起這損失嗎?如果可以,那就可以不買保險來彌補這損失了,如果我們怕承擔不起!!那就是一定要用保險來解決這損失,您說對不對!!
先針對現階段的個人風險及家庭風險方面評估一下,再來是找出能解決您想要的需求,預算以<保障>的部份:總收入10%~15%均是合理的,加上<理財>規劃部分:30%內均是合理的,可以以階段性的規劃,這樣才是我們量身訂做的保單,不要一次就買一堆,不適合的保單,到時候就花了冤枉錢,得不償失。
你還是要慎重考慮一下。
變額壽險是投資型保單的一種。