您好:
您好,小弟我今27歲, 職業為服務業,年收入約32萬,目前我擁有3份保單。
我希望能夠做長遠的規劃,趁現在有體力賺錢,多為自己未來打算。
第一份(已減額繳清)
XLB富邦人壽好活利增額終身壽險
第二份
XWO富邦人壽富利忘終身壽險
保險金額:1百萬
保險費:30200元
年期:20年期(2015/02~2035/02)
繳別:年繳
211R富邦人壽一年定期心安殘廢保險附約
保險金額:1百萬
保險費:530元
第三份
IWI富邦人壽鑫優利利率變動型增額終身壽險
保險金額:40萬
保險費:48880元
年期:20年期(2016/12~2036/12)
繳別:年繳
目前狀況覺得一個月加起來要繳6千多元,感覺有些吃不消,
想問問是否哪邊需要調整一下。
(年繳部分是用信用卡繳納,在12分期0利率)
請各位專家可以給我一些建議?
Ans:
除了心安殘廢,其餘都是長年期儲蓄險,年期越長IRR越低,保障面趨近於0
規劃儲蓄險前,先做好人身保障,避免因意外或疾病需用錢時資金都卡再保險裡
希望我的回答有幫助到您
如果有任何問題,請點我大頭貼來信
聯絡資訊請留電郵就好
祝福您
保險懂得分開買很好,但為何分開買仍全集中在同1家?
不可思議!
您好:
有心規劃未來的想法很好,但前提是您已知道您買的商品有何風險嗎?
此類商品有以下特徵:
1滿期前解約都會損失很多,所以盡量年期越短越好。
2並無危險保額或只有一點點,也就是當發生事情時相當於領回自己的錢,對家庭責任幫助非常低。
如果年收入只有32萬的年輕人,建議還是趁只保了一兩年認賠調整吧,試想想一年繳八萬,繳到第十年突然一個重病或意外急需用錢時,80萬被卡在保單裡會作何感想?時間經過越長你所要冒的損失風險就越大,而且收入只有32萬,對於風險承擔能力過低,反而更應該用定期險將保障規劃好,再怎麼會存,明天遇到一個殘廢或癌症,怎麼算都會是負報酬,所以應先將高損失風險例如殘廢失能和癌症重大傷病這兩大風險先透過保險轉嫁,再來考慮你的投資或儲蓄可以有幾%,一昧地無視風險而只看報酬,那就只能每天燒香拜拜一輩子健健康康了。
礙於法令規定無法在網路上公開討論特定商品,如需詳細規劃歡迎來信告知年齡、預算和需求,期待您的來信。
XWO是過去富邦人壽在XLJ殘扶險還沒上市前的商品,主打儲蓄兼殘扶功能,但殘扶金只給付1-3級殘,保費又因著還本機制而超級無敵高,所以建議新保障生效後連同211R可以解約或是XWO做減額繳清,將保費挪去更適當的風險規劃
IWI這樣的儲蓄規劃如果是搭配退休規劃那倒無所謂,但如果只是強迫自己存錢,那就要思考一下自己的理財方式,因為這類型的商品不是不好,但不見得適合每一個人
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南山這邊的商品如果要保人跟繳費的都是媽媽,那可以考慮不動,但如果自己有主導權,除了主約跟另外一個終身醫療附約,其他都建議換新
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保費在3000以上就要注意保障的內容,但你的是兩倍以上,所以建議趁早做取捨
雖然我不是很專業的保險經理人
但我看到你的保單內容還是嚇一跳
1.你的壽險費用又高且年期又長(建議你定期壽險會比較好)
2.你也很年輕,意外險是否有保呢?(建議產險公司會比較便宜,低保費,高保額)