請益，想把我先生的保單做調整，把多餘的砍掉，不足的補齊

Panda ma，您好。
這邊看過您保單內容後，希望針對保單內容及條款的部分協助您更了解保單，並調整保單。
麻煩您點選我大頭貼私訊我，協助您做保單分析及建議，謝謝您。

國泰的單子其實很好處理，前提是，妳願意認賠殺出嗎?

因為幾乎都是終身險種，要做調整的話，勢必會有陣痛期

至少也繳了5年，就看能不能接受虧損

您好:

X山定期可以用其他家來補強

建議您可以
X雄規劃(意外+第一家實支+癌症+重大傷病)
X球(LDC+第二家副本實支)
X邦(定期失能險)

預算夠的話算是很完整的保障

歡迎您來信討論或私訊，
如有回答到您的問題也請給我個讚
謝謝您!!

您好~~
這份保單確實有很多不足的地方，都是高保費低保障的
問題點
1.實支實付:雜費與住院手術用同一額度，且是屬於列舉式保單條款，保障範圍被侷限住
2.癌症險:沒有理賠併發症，一次給付金額度過低，雖然是終身癌症險，但卻無法有效的保障終身
3.特定傷病:有7項重大疾病21項特定傷病，理賠標準較嚴格，年繳9920，20年總繳198600，只換來30~45萬的保障，效益太低了，在通膨下，20年後這份保單幾乎只等同總繳保費的價值了

因為才買幾年而已，若是我的話會選擇全部解約，規劃新的，這樣才能把這些預算拿去做其他的規劃，因為又是家庭經濟支柱，以下為建議可規劃的部份
1.首重在定期壽險部分，要有保證續保的，依個人需求，保額300~500萬
2.定期癌症/重大傷病，一次金至少要有150萬，定期癌症險一定要有可以理賠併發症的，且保證續保
3.實支實付，可選擇兩家概括式保單條款，除了雜費額度要高之外，也要有住院與門診手術
4.殘廢/殘扶險，預算有限下已定期殘扶為優先，要有保證續保，保證給付機制，殘廢險額度300~500萬，殘扶險每月5萬的額度
5.意外險可選擇產險意外險，拉高意外身故保障，降低預算

1.國泰鍾福只有30萬保額，發生癌症等疾病，如標靶治療，一年需72萬~180萬，完全不足，典型高保費低保障的終身型險種，建議移除

2.國泰康愛防癌終身險，同樣終身，比別家貴1倍，況且國泰癌症無理賠癌症併發症，不值得留下來

3.全心住院日額不值得留，業務有專業素養的話，起碼規劃實支實付，住院日額發生大筆醫療費用時，起不了作用的!

4.南山HS的理賠內容，手術跟住院雜費「共用」和其他家實支實付比起來，既貴，保障額度又低，沒有門診手術理賠條款，對保戶很不利


以上的項目幾乎沒有一樣合格的，實際上可以全砍了!

建議的規劃方向如下:

1.遠雄人壽: FX7壽險主約+RG1重大疾病險100萬~200萬保額+可副本實支實付RJ1計劃2
2.全球人壽:LDC 1萬殘扶主約+XHR實支實付+XAR意外險+XMR意外實支實付
3.友邦人壽:JTL 100萬定期壽險+DIYR 5萬 + YRDR 500萬殘扶險

若需算足夠，可以規劃非還本終身殘扶險，最佳方案是元大人壽DH，1~6級殘不打折，可提前貼現領出，保證給付15年


有需要可以點我的大頭貼咨詢，我很樂意為您做解答!  畢竟先生是家庭的重要支柱，同樣的保費下，可以做出好幾倍的保障!

說明：
1. 國泰部分畢竟繳了4分之1的時間了，也沒爛到那地步！壽險留吧！全心住院其實不算差，有日額、療養金、手術、手術療養
    金又依照手術%數來給理賠當然留。(防癌這部分跟特定商並建議解掉！用這部分的資金來做其他補強)
2. 南山主約雖然是定期壽險但這是你要的，留吧！只是你沒說起保日所以目前只能給你這樣的建議。南山的HS也留吧！如果你
    承保的時間在99年以前的話

補充：刪掉癌症跟特定傷病後的預算是否可以滿足你原本希望補足的部分？
     ※  針對這部分個人有幫你試著看看是否可以盡量滿足你的意外險、壽險、癌症險以及殘扶的部分在年度總費用在38000預算
          左右，答案是可以的！同時還在幫你提高住院的額度與實支實付的額度。

如果你有興趣再跟我說！不用到全部刪啦！畢竟大家賺錢都很辛苦不是嗎？