南山人壽 保單，想請教保險業專員幫我看一下好或不好，謝謝

1.請問您當初規畫這些保單
是為了想解決甚麼問題呢？
2.您的手術險規劃的額度很高，請問您的生活環境是否真的需要?

您的所有保費有點偏高了
您也覺得有點吃力
就代表這份保單可能不適合您

針對幾個點跟您做說明：
終身醫療是個保費高理賠金少的一個商品
除了在後期有通貨膨脹的問題之外
未來的醫療科技也不斷在變化
沒人能保證說現在規劃的保險
再面對未來的醫療時能夠適用

您規劃的終身醫療(NPHI)
大小手術都理賠三千
同一手術位置在當年度接受兩次(以上)手術只會理賠一次
您可以接受嗎?


防癌險並沒有理賠併發症
如果因為癌症住院十天，有八天都是因為治療併發症的話，只會理賠兩天
住院醫療保險附約就是 實支實付雜費 額度有點不足
也沒有規劃到殘扶險

我們規劃保險，是為了能夠轉嫁風險
依照自己的需求去規劃
再發生風險時才能真的轉嫁
沒有最好的商品，只有最適合的商品

以上是小頤子的回答，有問題歡迎詢問




 

您好~先跟您分享以下的觀念
一、繳不起的風險
終身型的保險就是把醫生的保費集中在前面20年把你收完，高保費低保障，對於剛出社會幾年的您，必定造成沉重的負擔，況且您能保證繳費的20年期間都不會發生任何意外?例如失業，結婚生子等等...需要用到錢
二、醫療技術不斷的在進步、翻新
我們都不知道未來2..30年後醫療技術進步到哪了，也許哪一天癌症只需要口服藥就可以治好，連開刀都不必，所以能確應現在買的終身醫療險的理賠方式是否真的適用於幾十年後?可以忍受未來超出該保單條款理賠範圍外的新式療法而不理賠的狀況嗎?
三、終身醫療真的可以保障終身?
依據平均通貨膨脹約3%來看，若您現在買的終身醫療日額1000元，10年後的價值只剩744，20年後只剩554，30年後剩412，物價一直上漲，保單額度沒變，更別說年老退休後，生病時還能依靠這張終身醫療險，幫助的實在有限
四、健保制度的改變
在DRGs實施之後，影響的就是住院天數下降，醫療自費變多，
五、75歲之後的醫療費用問題
定期險剛推出的時候只能續保到65歲，目前大部分都可延長至75~80歲，不過年老不一定會生病，而手頭上有沒有錢才是重點，如果有錢，還需要保險嗎?倒不如在年輕的時候把終身險的費用好好拿去做規劃，以防年老之需

接下來再來看看您的保單
1.這張保單主約NDDD，含有身故金與重大疾病50萬這兩大塊，保費昂貴，保障又低，一年保費約16000，繳了20年總繳30幾萬，只換來終身50萬的重大疾病保障，試想一下這50萬理賠金對未來的幫助有多大，20年後恐怕只剩一半的價值了，況且重大疾病的理賠標準嚴格，與保單條款字樣有個字不一樣，就有可能不會理賠，倒不如保定期重大傷病與癌症險來得實在，建議可減額繳清
2.實支實付HS，雜費額度太低，且沒有門診手術，保單條款是屬於列舉式的，保障範圍較小，建議換個概括式有給付門診手術的實支實付，且雜費額度30萬以上比較足夠
3.NPHI終身醫療CP值頗低，住院日額1000~3000，住院手術才3000(這個到底有何幫助?)門診手術也沒有，建議砍了吧
4.CAR終身防癌險也可以砍了，保障低，初次罹患癌症5萬，保障範圍也小，最重要的是沒有理賠併發症，終身癌症險不是不能保，而是要挑選高額度、保障範圍廣，有理賠併發症的，預算有限請以定期險為主
5.另外兩張定期醫療險可以把額度降到1000就足夠，意外住院高達5000~8000元，以現在的醫療制度來講，不須這麼高，應著重在實支實付上面
6.TSIR定期手術險，若用雙實支來做的話，我認為這個也不需保留了，實支實付的手術額度還更高
7.另外還少了殘扶險的部分，這張殘扶部分只有因意外造成之殘廢才有理賠，且是打折理賠的，若因疾病，例如糖尿病造成隻截肢，就不會賠，可用友邦定期殘扶險3~5萬，殘扶金不打折，保證給付180個月，殘廢險300萬，來做加強

已停售商品
NDDD
CAR
AI (已改成NAI)
HS (已改成NHS)
PBBR
TSIR

如果這樣的保單對您來說是負擔
是否建議重新檢視
如果您願意
請您跟我聯繫
我將給您詳細的解說與適合您的量身規劃

您好:

建議好的商品可以繼續繳

條件比較差的可以換別家

例如:癌症險條款沒有併發症，實支實付手術合併雜費給付，大小手術三千。

缺口失能險，萬一發生疾病或意外長期照護，可解決龐大醫療費用。

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