米小姐您好~~
並非所有一年期都不能買,主要要看有沒有保證續保,有保證續保字樣的條款,只要有續繳保費,保險公司不得以有體況為由而拒絕續保,可以續保到最高續保年齡,若沒有保證續保字樣,是比較容易被斷保的
這張保安有保證續保的有:MADD、NMR,終身險則無續保問題,其他定期險則是不保證續保,
1.MADD與NMR是少數意外險有保證續保的,可作保留
2.HSD5是不保證續保,且雜費條款是屬於列舉式的,保費也不便宜,可考慮換成另外兩隻實支實付,概括式條款的,保障較多,保障也可拉高2~3倍
3.PCC1終身癌症險,CP值不高,繳費期間初次罹患癌症10萬,滿期後初次罹患癌症15萬,額度太低了,怎麼支付標靶藥物的費用?靠實支實付雜費也不夠,況且就算繳滿期,年老之後也不夠用,建議可換成定期癌症與重大傷病
4.HKR用雙實支去做就好了,保障還更高,因此也可考慮換掉
5.保留MADD、NMR、AHI、211R就好,XWO-1~3級殘才可領到殘扶金,而且是不保證給付的,保額也低,最高每年領5.4萬,可做減額繳清,另外規劃定期殘扶險搭配終身殘扶,保障高很多
若依照您同事的建議,都不要保定期險,全部保終身險,保個終身意外險、終身醫療、終身壽險、終身重大疾病等等....1年保費至少要10幾萬,保障還不一定足夠,當然我們會擔心年老後醫療費用,不過比起年老的醫療費用,現在不是比較重要嗎?若現在就生病了,現在醫療費用都不夠,還怎麼顧得了未來,保險是保現在的,所以建議用有保證續保的定期險做足目前的保障之後,有餘力,再增加比較好的終身險,若是終身殘扶險,我認為元大的終身殘扶CP值較高,定期殘扶則是友邦
如果不能買,保險公司為何要賣?
就像買藥一樣,要對症下藥,先了解要解決的是什麼問題?如果終身的問題,要買終身保障,如果不是終身的問題,買定期的較適合。
1、XWO降為最低保額,不然就選擇減額繳清,買個40萬的終身壽險除非有特殊用意不然意義不明
2、 211R的最大破綻就是不賠一級殘,那規劃這種半身不遂的殘廢險不如規劃友邦的YRDR
3、實支實付D計畫有點太多了,充其量只是病房費加上去而已,否則雜費跟C計畫一樣
4、NMR額度太高,建議3-5萬即可
5、HKR手術險的風險在於如果新的醫療技術不是手術而是處置,那麼保再多手術險也會GG
6、PCC1這張富邦人壽號稱最神的癌症險初次罹癌太少、保費太貴故一般成人大概2或是3計畫就快上萬塊的保費了
建議:
1、補強重大傷病、殘扶/殘廢、意外險、雙實支
2、不要聽信非保險業務員的建議,因為很多資訊連業務員都講不清楚了,更何況是一般客戶;靠自己最實在
3、趁過年期間好好看本站的內容作功課,否則怎麼變一頭羊的都不知道
4、保險最重要的一個觀念:保近再保遠、保大再保小;現在的規劃都2266了,更不用說中老年時真正需要保險幫忙的時候,保險那時候可以給予我們什麼樣的幫助