您好~真是個孝順的孩子,已幫您整理好媽媽的保障總攬了,依原先的規劃來看,首重在住院日額與殘廢這兩塊,分析如下
1.醫療保障
依照原本的保單終身醫療+定期醫療,因意外住院的部分每日4500元,因疾病住院每日1500元,住院手術依照手術列表,600~9萬元,門診手術只有3000元,由於現行醫療技術進步,很多手術不見得非得在醫院做,門診也可以做,所以3000元完全是不足的,若用中國-新康泰實支實付補強的話,會有個問題,新康泰是沒有門診手術的,這個問題依然沒有解決
建議 : 用中國的直接搭配是OK的,新康泰是屬於傳統型的實支實付,住院越久雜費限額越高,額度建議降低為10單位,依媽媽的年紀投保30單位,年保費就要9000多了,所以建議搭配第二隻實支實付,要涵蓋住院手術/門診手術,補強原先醫療險與新康泰手術不足的部分
2.癌症/重大疾病
原先保單重大疾病30萬+初次罹患癌症10萬,所以罹癌一次金的部分最高40萬,癌症治療最常見的藥物治療方式是標靶藥物,這是傳統型癌症險所不予理賠的,中國-癌症五年期,是沒有一次性給付的,只有增加癌症住院、手術、化療/放療以及骨髓移植等等的額度,所以問題還是沒辦法解決
建議 : 因此沒有一次金的癌症險是非常不建議做規劃的,建議可加強重大傷病這塊,理賠爭議較少:是否符合重大傷病定義是由健保局或醫師所認定,而非保險公司保障廣:需積極或長期治療的癌症(排除原位癌)、慢性腎衰竭、外傷嚴重分數(ISS)達16、急性腦血管疾病、重大燒燙傷、罕見疾病等等….皆包含在內。一次給付:一次拿到高額的理賠,患者可以放心治療,不用為錢煩惱。
3.殘廢/殘扶金
意外殘廢金按照殘廢等級1~11級分級給付25~500萬,而因疾病造成之殘廢20~400萬,因意外或疾病造成之1~6級殘扶金,每年給付18萬,殘廢金是夠的,殘扶金部分恐怕也不太足
建議 :殘扶金的部分建議至少要每月5萬比較足,若預算有限的話,建議先用定期殘扶金來規劃,保額3萬,補足原本的2萬,若有預算的話,當然會比較建議規劃終身的,因媽媽的年紀也比較大一點,規劃定期殘扶,因會隨著年齡調高費率,過個幾年也不會比較划算
以上給予您建議~~謝謝
您好:
先請教令堂目前的體況及保險年齡?
1.保誠人壽(中國人壽)-
先看這張保單的年繳保費,母親年齡體況,保單本身是否有保單價值,再決定是否續繳
2.保誠人壽(中國人壽)-
新**終身防癌20年期(1單位)
主約和防癌保留,其餘建議轉單
3.宏利人壽(已買3年)
如果體況ok,直接取消,轉殘扶險,對家庭幫助更大
想請問
加中國人壽的
新*綜合住院附約- 30單位(實支實付)
*五年期定期醫療附約10單位
用附約加
這點恐怕無法如您所願,畢竟,這是13年前的保單和表定費率,要小心,會被直接以新費率計算保費,對令堂未必有利
中國人壽的保單,已經繳了13年,非常不建議將煮約取消,就算其中附約取消,也非常不建議,取消後就算加保其他間保險公司不僅保費直接變成現在費率,而且,如果在這13年間,媽媽有身體狀況上的問題,在其他間保險公司要投保,也有可能會遇到加費或批註除外等問題
而宏利人壽的保單看起來比較針對殘扶險去做考量
整體來說媽媽的保險觀念不錯,美中不足的就是你說的實支實付及防癌險的細項給付,及醫療住院日額可以稍作提高
建議增加中國人壽OCH實支實付、FCTR五年定期防癌險、HHLR住院手術及日額給付
以上三項都可以直接做附加
以上是我的建議,如果有任何保險問題歡迎隨時問我^^
實支實付真的很重要,要趁還沒有風險發生,趕快提早做規劃喔
既然已經有2家以上保險公司,買醫療險同樣也可比較,比出最適合的。
或找保經幫忙比,也是方法之一。