您好:
1.最近接到電話行銷"台灣人壽福鑫200殘廢照護終身保險"~保費高~但繳費20年,第25年仍生存可領回滿期金。請問如果繳完20年,第21年byebye了還能領滿期金嗎?
這問題可以從條款來看:
【滿期保險金之給付】 第十三條 被保險人於本契約有效期間內且於第二十五保單年度屆滿時仍生存者,本公司按保險費總和給付 「滿期保險金」。
【身故保險金或喪葬費用保險金的給付】 第十四條 被保險人於本契約有效期間內且於第二十五保單年度屆滿前身故者,本公司按下列三者取其較大 值給付身故保險金: (一)身故日之保險金額。 (二)身故日之保險費總和。 (三)身故日之保單價值準備金。
看完條款可以得知假設真的在第25年前身故還是可以領回所繳保費的。
2.殘扶險針對失智或是中風可理賠嗎?
只能說每種病都還會有不同的體況,今天有個業務員告訴你會賠,萬一真的發生時體況不符合條款定義不賠時,那個業務員會賠給你嗎?
所以在購買保險時,一定要自己了解每種保險商品給付的條件,如果對條款不太懂,可以請有研究的業務員解釋給你聽,這才是保險業務員本身的工作,然而目前的環境大多以人情,服務或話術來行銷,導致大部分的人都只從保費或商品DM來看有賠哪些,才會造成這麼多認知差異上的糾紛。
建議還是上網搜尋殘廢等級表,自己看看一到十一級殘條款是如何定義,通常殘廢一次金是1~11及殘理賠100%~5%,每月給的殘扶金則是1~6及殘100%~50%,自己看懂後清楚了再決定購買!
3.針對終身還本、終身不還本及定期型的殘扶險,是否能以推薦的保單以我的年齡試算保費供了解選擇?
(1)終身還本:
老實說還本可以完全不用考慮,因為如果真的要考慮終身的話不如買不還本的然後把中間的差額自己存起來儲蓄或投資,身邊隨時有一筆現金可以靈活運用好過把錢卡在保險公司裡。
(2)終身不還本:
終身不還本殘扶險是目前唯一可以考慮的終身險種,因為他保費和理賠金額的槓桿比夠大,依體況認定給付的方式也較不容易像終身醫療或終身手術因為醫療的進步而導致條款跟不上環境,但還是要依自身能力做考量,如果其他風險都已規劃完整而預算還充足時,才會建議考慮此險種,而且盡量40歲後再考慮,因為40歲前的定期殘扶險真的非常便宜,或也可考慮用終身不還本+定期來混搭,反正大方向就是保額一定要足夠,如果為了擔心老年後的問題而犧牲了明天的保障,那反而是本末倒置的作法!
(3)定期型:
定期險一年一約顧名思義只買當年的風險,所以可以很輕鬆的以低保費拉高保障,目前最有優勢的定期殘扶可以很輕鬆地做到殘廢一次金500萬,殘扶金每月領5萬,所以如果預算有限建議先以定期做考慮。
如果我的回答對你有幫助麻煩隨手幫我按個讚表示鼓勵,如需保單完整的詳細規劃歡迎隨時來信諮詢!
1.這是還本型的,保費相當貴,以您的年紀,若保保額100萬,年保費就要43700,而且要繳20年,中間不確定因素太多,也要確定在這中間是否有能力可以續繳下去,若在第21年就發生不幸了,根據保單條款第14條
【身故保險金或喪葬費用保險金的給付】
第十四條
被保險人於本契約有效期間內且於第二十五保單年度屆滿前身故者,本公司按下列三者取其較大值給付身故保險金:
(一)身故日之保險金額。
(二)身故日之保險費總和。
(三)身故日之保單價值準備金。
2-1.失智症屬殘廢等級第3級,主要還是要看失智的狀態,主要依據還是得看殘廢等級表白紙黑字的
神經障礙1-1-3:中樞神經系統機能遺存顯著障害,終身無工作力為維 ,終身無工作力為維 持生命必要之日常活動尚可自理者。
2-2如果中風導致全身癱瘓(變成植物人),這是屬於1級殘,主要也是要看中風的程度
神經障礙1-1-1:中樞神經系統機能遺存極度障害,包括植物人狀態或氣切呼吸器輔助,終身無工作能力,為維持生命必要之日常生活活動,全需他人扶助,經常需醫療護理或專人周密照護者
3.建議或要規劃殘扶險的話,先以定期為主,有多的預算再來考慮終身不還本,終身還本保費太貴,把保費的差額拿去銀行做定存,未來領的還更多
若需要試算保費,還麻煩請點我的大頭貼唷,謝謝
Aying您好
針對您的問題依序回復如下:
一、若第21年身故是否能領取滿期金?
滿期金的部分必須在保單滿25年的時候
「被保險人仍生存時」才可以領取
因此若不幸在第21年身故
領取完身故保險金之後
就會無法領取第25年的滿期金
二、殘扶險針對失智、中風是否可理賠?
殘扶險並非直接針對失智或中風可以獲得保障
而是依照經失智、或中風後
導致您的肢體、器官的障害
有符合殘廢等級表才能夠獲得理賠
比如說:
經中風後導致其中一隻腿的髖、膝、足踝關節永久喪失機能
符合殘廢等級表的第6級殘
即可獲得一次性的殘廢金、持續性的殘扶金相關的保障
三、可否提供商品建議?
各類型的殘扶險各有其優缺點
您可依照您的預算、需求選擇規劃
不過
礙於法令限制無法在此直接向您推薦保單
後續若還有保險相關問題
歡迎點我的名字作進一步討論
aying, 您好!~
1.最近接到電話行銷"台灣人壽福鑫200殘廢照護終身保險"~保費高~但繳費20年,第25年仍生存可領回滿期金。請問如果繳完20年,第21年byebye了還能領滿期金嗎?
Ans: 第十三條 滿期保險金之給付--被保險人於契約有效期間內且於第二十五保單年度屆滿時仍生存者,本公司按保險費總和給付滿期保險金
是故您的問題第21年不在,那就無法領取了
2.殘扶險針對失智或是中風可理賠嗎?
Ans: 殘廢&殘扶險是不分意外發生原因及病因,是依殘廢等級表理賠。
譬如中風,可能造成的殘廢狀態有:(1)植物人;(2)喪失言語或咀嚼機能;(3)兩肢以上運動或感覺障礙而無法自理日常生活;(4)一肢以上機能完全喪失。如果是第一∼二種殘廢狀態,屬於1 級殘,理賠比例為100%;第三種殘廢狀態屬於2 級殘,理賠比例90%;第四種狀態屬於6 級殘,理賠比例50%。
譬如失智,在殘廢等級表中屬於「中樞神經系統機能障害」,看障害程度輕重,提供40 ∼ 100% 不等的理賠。若是「終身不能從事任何工作,經常需醫療護理或專人周密照顧者」,屬於1 級殘,理賠100%;若是「終身只能從事輕便工作者」,屬於7 級殘,理賠40%。
3.針對終身還本、終身不還本及定期型的殘扶險,是否能以推薦的保單以我的年齡試算保費供了解選擇?
Ans: 不知您保額需求為何? 終身還本、終身不還本的種類較多種,各有優異,而定期我較推薦友邦,想要您能確實了解商品保障內容差異而非單以保費決定。有商品是保證給付200個月但僅豁免1~6級殘,有商品是保證給付180個月 豁免1~11級殘,這兩種殘扶金都是依殘級比例,也有固定殘扶金的,而殘扶金也有分年領或月領.....請私下與我連繫讓您能確切了解各商品
個人建議不還本,因還本多為身故還本,投保的本意就是為了給自己保障才是,不要讓為了"還本"而多繳了保費,生存能還本保費會更高,寧可選無還本保障相同的商品,將省下來的保費差價自己好好理財運用。別為了顧全n年後能領回的金額(大多是別人領到)省吃儉用刻苦過日子繳保費