您好,若以一般上班族來講,建議保費佔年收入的1/16~1/20即可,若以年收入40萬來講,年保費不要超過25000,以定期險為主,25000以內保障可以做得非常完善的
1.主約永保安康是佔大多數保費的原因,繳20年,總繳30幾萬,重大疾病才理賠50萬,資金配置成效不佳,且沒有定期癌症險,也沒有理賠較寬鬆的重大傷病險,標靶藥物治療費用動輒上百萬,因此建議癌症一次給付金至少要200萬才夠
2.醫療實支實付限額10萬,建議至少30萬額度,可用雙實支做搭配,且新光這張沒有門診手術的,只能仰賴終身醫療門診手術費用800元,這個我覺得有跟沒有一樣
3.終身醫療日額800,年繳保費也要1萬,800元自費住雙人病房都不夠了,更何況是未來20年後,建議可以砍掉
4.沒有殘扶金,僅只有殘廢金1~11級殘,分級給付100萬,建議殘扶金5萬額度搭配殘廢金至少300萬,可參考友邦DIYR & YRDR
5.意外身故總共200萬,一般身故50萬,這個部分因人而異,則看您需不需要負擔家庭經濟,建議壽險額度是年收入的5~10倍
總結:我認為這張保單可以重新規劃了,該有的沒有,就算有也是太少,不如不要買,保險是保大不保小,保障現在所需,不是保遙遙無期的未來,終身險只會陷入一種迷思,現在年輕,終身險便宜,趕快買,買了以後發現到底夠不夠用?買了好幾年,雖然知道以後可能用處不大,到底要不要解,又捨不得解約,如果知道沒用的東西幹嘛部扔掉?有捨才有得嘛,不解怎麼把現有資金有效的去運用,放大保障,省下來的錢拿去做理財。繳20年確定可以保障終身?保單條款遠永跟不上醫療技術進步的速度,您能接受未來新式醫療技術,已買的終身醫療險不予理賠?