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用戶 22826

請協助保單健檢

【先生】現年34,職業等級1,現有保單102/2起保,年繳41,356

保險項目 代號 保額/計畫 年期 基本保費
------------------------------------------------------------------------------------------------
南山人壽新終身醫療保險 NPHI7AQ 1,000 20 14,010
南山人壽住院醫療保險附約 HSR 計畫 10 45 2,100
南山人壽住院費用給複保險附約 HIRQ 2,000 40 3,540
南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約 CARAR 1 單位 20 5,231
南山人壽傷害保險附約 AIQ01 1,000,000 3,700
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PARAQ01 1,500,000 1,755
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMNQ01 30,000 810
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 PBBRAQ 500,000 50 1,850
南山人壽真獻情手術醫療定期健康保險附約 TSIRAR 1,000 40 3,920
南山人壽福氣康祥終身健康保險附約 20WDDRAR 200,000 20 4,440


【太太】現年34,職業家管,現有保單97/10起保,年繳26,008

保險項目 代號 保額/計畫 基本保費
------------------------------------------------------------------------------------------------
20年期保誠人壽新康寧終身醫療健康保險(97) 20 FDHL 10 計劃 15,360
保誠人壽新住院醫療限額給付保險附約 01 AHSR 4 計劃 3,912
75歲滿期保誠人壽新住院醫療定額型定期健康保險附約(97) 75@GHLR 10 計劃 3,990
保誠人壽人身意外傷害保險附約 01 BAPP 30 萬元 435
保誠人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 01 ML 10 計劃 900
保誠人壽傷害醫療保險給付附加條款 01 MT 3 萬元 440
20年期保誠人壽關心豁免保險費附約(96) 20 EWPD 971


【大寶】現年快滿2歲,現有保單104/1起保,年繳23,144

保險項目 代號 保額/計畫 年期 基本保費
------------------------------------------------------------------------------------------------
南山人壽新終身醫療保險 NPHI 1,000元 20 9,400
南山人壽住院醫療保險附約 HS 20計畫 1 5,074
南山人壽住院費用給付保險附約 HIR 1,000元 1 1,610
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 100萬元 1 300
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN 3萬元 1 810
南山人壽真安心手術醫療終身保險 PSI 1,000元 20 5,950


【二寶】即將出世



【狀況說明】
家裡現在只有先生在工作,租屋,經濟狀況吃緊(目前月光無法存款,但吃穿用度還不是問題),又即將有二寶到來,聽朋友建議想把保單改成定期的,現在負擔才不會這麼重。本來想說檢視一下保單(這三張都是人情保單),順便規劃二寶的保單,爬文卻發現終身險已經保了就不建議解約,但保費貴保障卻嚴重不足,又已經承保4年(先生)/2年(大寶)/9年(太太),不知道該怎麼處理? 整張解約? 或是應該保留那些? 保留的部分要降低保額嗎?


【問題】
1. 爬文發現這些保單好像缺乏壽險、重大疾病險、殘廢/殘扶險,但現有保單再直接加上這些,經濟無法負擔,需要先調整原有保單,請問這三張保單該整張解約,或是刪除哪些、降低哪些保額?

2. 關於重大疾病險,JDDR前期保費便宜,RG1後期保費便宜,請問是否可以先保JDDR,中年再換RG1,或是JDDR*200萬+RG1*100萬,中年再反過來,或改成RG1*300萬? 因為爬文好像都沒看到有人這樣建議.....

3. 因為太太(我)沒有甚麼專長,假設先生臨時發生變故,我一時也無法找到甚麼工作(年紀又大了不好找工作,或是薪水也不會高,去工作又要找保母(兩個孩子保母費估計三萬),還有房租,因此對先生的死殘保障相當重視,請問壽險600萬+意外死殘500+重疾/重傷300夠嗎?但因為壽險非常貴,是否可以用高額度的意外死殘+高額度的重大疾病險來取代? 例如壽險300+意外800+重疾/重傷600之類的?

4. 請協助規劃二寶保單




以上,謝謝
共 5 則留言
保險阿瘦
Level 3
保險業務員 location 高雄市

您的保費夠高的,但是保障卻不足......
有需要調整的我列出來給您參考

1.先生的建議調整的
南山人壽新終身醫療保險 NPHI7AQ 1,000 20 14,010
可以解約或是降低保額到最低,終身醫療很不划算
南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約 CARAR 1 單位 20 5,231
建議解約
南山人壽真獻情手術醫療定期健康保險附約 TSIRAR 1,000 40 3,920
手術險沒太大做用解掉
南山人壽福氣康祥終身健康保險附約 20WDDRAR 200,000 20 4,440
終身壽險保障太低改定期壽險

2.太太要調整的
20年期保誠人壽新康寧終身醫療健康保險(97) 20 FDHL 10 計劃 15,360
建議降低保額到最低
75歲滿期保誠人壽新住院醫療定額型定期健康保險附約(97) *****@***** 10 計劃 3,990
定額的不划算解掉

3.
南山人壽新終身醫療保險 NPHI 1,000元 20 9,400
降低保額到最低
南山人壽住院費用給付保險附約 HIR 1,000元 1 1,610
日額的砍掉
南山人壽真安心手術醫療終身保險 PSI 1,000元 20 5,950
手術的砍掉或降到最低

總結:
     一、先生和太太的除了上面的調整,並增加下列險種
     1.定期壽險先生至少300萬太太最少200萬
(有家庭責任必須買)
     2.意外保額至少各增加200萬
     3.各增加一份住院醫療
     4.最少增加50萬重大傷病

     二、大寶
     1.增加殘扶金
     2.住院醫療
     3.癌症險

     三、二寶
     1.殘扶金
     2.住院醫療
     3.癌症險
     4.意外險

保險就是要以低保費獲得高保障

1.終身壽險保費幾萬塊領個幾十萬何用??
  別人花幾千塊領了幾百萬哪個划算??
2.終身醫療保費太低別把錢花在這上面
  建議採用雙住院醫療領兩份,

3.您買的療程型癌症險作用不大..
  建議買一次給付型重大傷病範圍較廣理賠同健保認定沒有爭議.

由於內容較多我簡單建議一下
因為殘扶金的風險較大所以建議要加
詳細內容可點我名子與我聯絡 .
     

1
不滿
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Woody
Level 4
保險業務員 location 高雄市

您好:

Q1:
終身險佔據太多預算了,不解約沒預算加新的,當然大前提是沒有體況

終身險的部分規畫錯了就錯了,誰不會犯錯呢?並不會因為繳完錯的險種就變成對的

如果硬著頭皮撐完,期間發生事故是否能獲得保障?如果時間可以倒流還是一樣的選擇嗎?

其實該思考的是當下預算有限的情況下,是否做好足額保障?


Q2:
建議RG1一票到底,因為RG1理賠範圍較廣泛且由全民健保局重大傷病卡認定,較無爭議

二來,有體況就轉不過去了


Q3:
壽險一般是抓年收入10倍(雙十法則)

意外險是輔助壽險約200萬保額

重大傷病約100萬~200萬

幾分預算做幾分保障


Q4:
小朋友基本款全險約1萬保費

由於我們無法主動提供建議書給保戶

煩請點我大頭貼來信



希望我的回答有幫助到您:D

祝 平安 順心
 

1
不滿
留言
20797
Level 3
保險業務員 location 新北市
【狀況說明】
家裡現在只有先生在工作,租屋,經濟狀況吃緊(目前月光無法存款,但吃穿用度還不是問題),又即將有二寶到來,聽朋友建議想把保單改成定期的,現在負擔才 不會這麼重。本來想說檢視一下保單(這三張都是人情保單),順便規劃二寶的保單,爬文卻發現終身險已經保了就不建議解約,但保費貴保障卻嚴重不足,又已經 承保4年(先生)/2年(大寶)/9年(太太),不知道該怎麼處理? 整張解約? 或是應該保留那些? 保留的部分要降低保額嗎?

舊保單要怎麼處理, 要看體況和經濟狀況

如果體況有問題, 新增的保險可能承保條件不佳甚至拒保
不建議動舊保單

如果體況沒問題, 但經濟狀況有問題, 不能新增足額保障
那只能動舊保單


【問題】
1. 爬文發現這些保單好像缺乏壽險、重大疾病險、殘廢/殘扶險,但現有保單再直接加上這些,經濟無法負擔,需要先調整原有保單,請問這三張保單該整張解約,或是刪除哪些、降低哪些保額?


經濟狀況有問題, 建議三張都解約
畢竟吃掉最多預算的是主約, 刪主約, 附約也不能留

2. 關於重大疾病險,JDDR前期保費便宜,RG1後期保費便宜,請問是否可以先保JDDR,中年再換RG1,或是JDDR*200萬+RG1*100萬,中年再反過來,或改成RG1*300萬? 因為爬文好像都沒看到有人這樣建議.....

可以考慮各半, 年輕時便宜也是一種優勢
中年要增加RG1不一定可以加, 要看當時體況
但JDDR還是可以拿掉

不是所有保險都要買到最後承保年齡
保險怎麼買是看經濟能力

如果未來工作收入越來越好, 存款越來越多
那完全沒有保險也無所謂, 因為有足夠風險承擔能力

3. 因為太太(我)沒有甚麼專長,假設先生臨時發生變故,我一時也無法找到甚麼工作(年紀又大了不好找工作,或是薪水也不會高,去工作又要找保母(兩個孩子保 母費估計三萬),還有房租,因此對先生的死殘保障相當重視,請問壽險600萬+意外死殘500+重疾/重傷300夠嗎?

雖然保險很重要, 但還是要看經濟能力購買
負擔太大的話, 重疾/傷可以降到200, 壽險可以降到400

但因為壽險非常貴,是否可以用高額 度的意外死殘+高額度的重大疾病險來取代? 例如壽險300+意外800+重疾/重傷600之類的?

以你先生的年紀, 一年期壽險不算很貴

壽險, 意外險, 重疾/傷, 彼此功能不同, 不太能互相取代
反而殘扶/殘廢, 可以取代部份意外死殘
可是你沒提到你規劃的額度

4. 請協助規劃二寶保單

礙於法規不能公開推薦商品
請來信, 我推薦幾個組合給你選

不滿
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價值與價格
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

太太您好,看完您家庭現有的保障規畫內容後,不知道您是否有注意到,主約都是以終身醫療來做規劃,依照目前健保制度,不建議這樣子的規劃模式(高保費,低保障)
 
先跟您說明目前的大區塊保障內容:
1.壽險
2.意外險
3.癌症險
4.殘扶險
5.重大傷病險/重大疾病險
6.醫療險
 
這6大類型保障可以在有限的預算下規劃足額嗎? 可以!
 
因內容比較複雜一點,先初步跟您做建議,您可以參考看看,如有想進一步討論的話,也歡迎您點我名字與我聯繫 ^_^

如在體況沒有任何問題的情況下,以下提供建議。

首先我們看先生的保障部分:
因承保大概約4年的時間,不算長,加上您家庭目前的狀況,建議全部做調整!
 
會遇到一個問題:
終身型的不會很浪費嗎?
 
如果我們預計出發到台北,結果搭錯車往高雄,那該怎麼半? 馬上下車換搭往台北的車,還是搭到終點站(高雄)再轉車去台北?
 
依照現行的健保制度,您所規劃的終身型醫療險,並沒有辦法幫您解決太大的問題!(所以盡早做調整)
 
先生的部分調整後,能為您做到的是,六項保障都可做到並且足額。
 
第二我們討論太太您的部分:
因您的部分承保時間過長,不建議像先生的調整方法。
調整部分:
 
20年期保誠人壽新康寧終身醫療健康保險(97)
留著,降低額度至最低承保額度,其餘部分解掉。
 
相同保費可幫您附加上雙實支實付、壽險、殘扶險、意外險、重大疾病險,讓保障齊全,保額足夠。
 
第三個討論大寶的部分:
大寶部分比較好處理,因承保2年而已,所以跟先生部分的建議一樣,解掉後調整成能解省保費,又能保障足夠的規劃內容。
 
大寶部分調整後,能擁有保障內容:雙實支實付,意外險,癌症險,殘扶險,並且節省下約現在20%的保費!
 
您的問題1: 爬文發現這些保單好像缺乏壽險、重大疾病險、殘廢/殘扶險,但現有保單再直接加上這些,經濟無法負擔,需要先調整原有保單,請問這三張保單該整張解約,或是刪除哪些、降低哪些保額?
 
A:您目前家庭狀況正處於責任期的高峰,確實最需要以上您所說的那幾個類型險種,解決方式很簡單,上述已為您做解答及大略規劃,可幫您解省下,請放心 ^_^
 
您的問題2:關於重大疾病險,JDDR前期保費便宜,RG1後期保費便宜,請問是否可以先保JDDR,中年再換RG1,或是JDDR*200萬+RG1*100萬,中年再反過來,或改成RG1*300萬? 因為爬文好像都沒看到有人這樣建議.....
 
A:時常做這樣的調整要注意體況問題,以免喪失權益!
如有機會建議可跟您詳細說明。
 
您的問題3:因為太太(我)沒有甚麼專長,假設先生臨時發生變故,我一時也無法找到甚麼工作(年紀又大了不好找工作,或是薪水也不會高,去工作又要找保母(兩個孩子保母費估計三萬),還有房租,因此對先生的死殘保障相當重視,請問壽險600萬+意外死殘500+重疾/重傷300夠嗎?但因為壽險非常貴,是否可以用高額度的意外死殘+高額度的重大疾病險來取代? 例如壽險300+意外800+重疾/重傷600之類的?
 
A:確實依照您家庭現狀,最擔心的會是先生的風險問題,畢竟先生是家庭經濟支柱。
 
跟您說明一下壽險及意外險額度如何做最適合的規劃:
每年家庭必要開銷*510 + 貸款金額(車貸房貸等..)
計算出來的金額則是您要規劃的額度,在去分配到意外及壽險上。
 
重疾、重傷額度該多少?
這類型險種主要解決住院""該擁有的一次金,到醫院做給付後,在依照收據申請實支實付醫療保險金。
因此須看您的經濟狀況來做額度上的規劃,還是得詳細跟您討論後在做出規劃^^
 
問題4:請協助規劃二寶保單
如有需要很樂意跟您討論,做出規劃 :)
 
以上是初步為您提供的解答,希望對您會有幫助,如有機會很開心能為您服務。
 
有任何問題,可點擊名字來信詢問 ^_^
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

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用戶 22826
保戶
感謝大家的建議,請問體況問題,先生"從來沒"做過體檢,也沒有生過甚麼大病,但就有一次胸痛去掛門診, 醫生說是類風溼性關節炎,開藥而已就回家了。這樣會是所謂的"體況"問題嗎?還是不會有影響呢?
不滿
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