您好:
其實每一種商品都有它適合的人,不管是終身型或是定期型
但終身型的因為商品上的設計,你必須將終身的費用集中在20年內繳完,自然會計算到後期老年非常昂貴的保費
總計下來的費用相對應保障是非常高的,通常要用終身型的商品規劃足額且完整的保障,基本上是一般人做不到的
要不然就是會排擠掉非常多的我們生活上的預算,我們的生活品質會下降很多。
像您提到的終身重大疾病,你可以試想一旦發生重大疾病的時候,保險的給付,能帶給您多少保障?
以30歲男性20年期一次給付100萬的額度,大約是年繳23800元
而用定期險的話,30歲男性100萬額度,大約是年繳1500~2000左右
用定期險來規劃自然可以在有限的預算下,規劃到足額的保障
但定期險的缺點就在於,後期保費相當的貴,如果在年紀大的情況還想要擁有這樣的保障,60歲男性一年保費會在2萬多
結論就是,年輕想要有高額保障,你可以考慮定期險,但要知道之後年紀大的時候,保費會隨著你的危險程度增加而增加
「NDDBR」就是傳統的「重大疾病險」,賠付的範圍只有七項,因此我也和其他先進一樣,不建議客戶買「重大疾病險」,
100萬保額,20年期,男性23歲以上(含),女性26歲以上(含),則每年保費全要超過2萬,而且是消費型不還本。
建議客戶直接買「重大傷病險」,保障範圍擴大到超過300項,經濟能力許可的話,不反對買還本型,特別是30歲以下的年輕人,
有能力規劃「還本型重大傷病險」就有「利價差」,年紀愈輕「利價差」愈大,「損益兩平」的投保年齡大約在45歲上下,
所以愈年輕愈適合買還本型,不然就買定期的「重大傷病險」,相同的保障,經濟壓力比較輕。
要不要買還本型取決於「預算和投保年齡」,但更重要的是要選對方向,選對商品,保障內容是不能被犠牲的。